El dilema y los cambios de DeFi

Autor/Wang Dashu

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DeFi es uno de los conceptos más candentes en la industria de la cadena de bloques en 2019. Generalmente se entiende como finanzas descentralizadas, es decir, un sistema financiero construido sobre una red distribuida, especialmente representado por algunos proyectos financieros conocidos en el ecosistema Ethereum.

Dado que este tipo de DeFi se basa completamente en activos en cadena y contratos inteligentes, no necesita ser perturbado por problemas como la precisión y efectividad de la información fuera de la cadena por el momento, por lo que se ha convertido en un escenario donde blockchain las aplicaciones están progresando rápidamente Comercio centralizado, moneda estable y muchos otros campos. Según datos de DappTotal, al 11 de enero, el valor total de las posiciones bloqueadas de DeFi alcanzó los 936 millones de dólares estadounidenses.

Por supuesto, todavía hay diferentes interpretaciones de la definición del concepto de DeFi en la industria.Por ejemplo, Dai Shichao, el fundador de DeFi Labs, le dijo al receptor de la cadena que prefiere llamar a DeFi finanzas distribuidas o finanzas abiertas, porque el La lógica de la descentralización se reducirá Su enorme visión ecológica y el espacio de valor real, y DeFi necesita ingresar a la vida de las personas como una aplicación.

Indexed Finance: Se aprobó la propuesta de agregar NCH, LRC y SUSHI al grupo de candidatos CC10 y DeFi5: Indexed Finance tuiteó que la votación sobre la propuesta de agregar INCH, LRC y SUSHI al grupo de candidatos CC10 y DeFi5 ha alcanzado el quórum. Esto significa que una vez que la capitalización de mercado completamente diluida de estos tokens supera la capitalización de mercado actual de cualquier token en el índice, son elegibles para su inclusión en los índices. Este proceso (llamado reindexación) ocurrirá automáticamente en la cadena todos los meses después de que se cumplan todas las condiciones. Nota: Indexed Finance es un protocolo descentralizado centrado en la gestión pasiva de carteras de Ethereum. [2021/2/10 19:24:42]

Como el sistema financiero del mercado de criptomonedas, DeFi se compara hasta cierto punto con el sistema financiero tradicional. Aunque se encuentra en el mercado del océano azul de cientos de miles de millones o incluso billones, está limitado por la dificultad de interactuar con el público subyacente. cadena, activos hipotecables únicos y operaciones de productos engorrosas Problemas, actualmente solo populares entre un número muy pequeño de grupos de usuarios de criptomonedas, su desarrollo aún es difícil.

Fundador de Cardano: DeFi atraerá a más usuarios en los países en desarrollo: el 16 de enero, el fundador de Cardano, Charles Hoskinson, predijo que al aprovechar el potencial de mercado de los países en desarrollo, el campo de las finanzas descentralizadas (DeFi) crecerá en los próximos tres años. 100 millones de usuarios. Hoskinson dijo que los productos DeFi carecen de una base de clientes significativa y es poco probable que el espacio gane terreno en Occidente debido a un entorno regulatorio engorroso. Por el contrario, los países en desarrollo ofrecen un marco regulatorio más flexible, que promueve la innovación en tecnología de encriptación. (Cointelegraph) [2021/1/16 16:18:12]

Según múltiples entrevistas y análisis de Chain Catcher, el desarrollo actual de la industria DeFi tiene principalmente cuatro niveles de dificultad, y han surgido muchas soluciones correspondientes, pero aún se necesita más exploración.

En el primer nivel, debido a que los usuarios usan criptomonedas para participar en DeFi, que es diferente de comportamientos simples como compras y transacciones en intercambios, requiere que los usuarios sepan cómo crear billeteras, administrar claves privadas y firmar operaciones, y comprender el inteligencia involucrada Conceptos como contratos y préstamos hipotecarios son relativamente fáciles de entender, pero para los principiantes, la operación es más engorrosa.

Los proyectos DeFi DMM y Celsius Network han integrado los oráculos de Chainlink: según las noticias oficiales de Chainlink del 23 de noviembre, el protocolo de mercado monetario DeFi DMM, la organización autónoma descentralizada DMM DAO y la plataforma de préstamos encriptados Celsius Network han comenzado a integrar y utilizar los servicios de oráculo de Chainlink. [2020/11/23 21:47:43]

En este sentido, muchos equipos de desarrollo de proyectos DeFi han lanzado soluciones. Por ejemplo, The Force Protocol también trató de resolver el problema de los usuarios que dominan la mnemotecnia al lanzar el sitio web H5 Pawn (casa de empeño) servicios financieros encriptados basados ​​​​en la nube. Lei Yu, CEO del proyecto, le dijo a Chain Catcher que The Force Protocol lanzó varios productos experimentales el año pasado, pero debido al proceso de exploración y acumulación de experiencia, no ha realizado una promoción a gran escala, por lo que el nivel de actividad de los usuarios es no es ideal.

MakerDAO, el líder del ecosistema DeFi, está tratando de cooperar con plataformas comerciales centralizadas para abrir canales más fáciles para que los usuarios tomen prestado DAI, pero este modelo sin duda compromete el concepto de descentralización.

Informe: Las aplicaciones de préstamo relacionadas con DeFi enfrentan problemas de seguridad y posibles riesgos de centralización: Recientemente, Chain Tower Think Tank publicó oficialmente el "Informe de seguridad de intercambio de abril de 2020". Hubo muchos accidentes de plataforma en abril, y EOS fue sin duda la ejecución ecológica más influyente . La ecología de EOS utiliza depósitos de alto interés como cebo para atraer a los usuarios a depositar fondos. Según estadísticas relevantes, la cantidad involucrada en el caso ha alcanzado los 3 mil millones de yuanes. Por lo tanto, Lianta Think Tank ha llevado a cabo una investigación sobre la reciente industria de préstamos en moneda digital y se estima que la escala de activos gestionados por la industria de préstamos (excluyendo los esquemas piramidales) ha superado los 10 mil millones. Lianta Think Tank descubrió que el mayor problema de la industria de préstamos en moneda digital es que el conjunto de fondos no es lo suficientemente transparente, mientras que las aplicaciones de préstamos relacionadas con DeFi enfrentan problemas de seguridad y posibles riesgos de centralización. Al mismo tiempo, muchas transacciones pequeñas brindan la publicidad correspondiente. servicios para MLM en sus propios intereses. Chain Tower Think Tank aconseja a los usuarios que sean cautelosos con los préstamos y que no participen en ningún proyecto con tasas de interés anormalmente altas. [2020/5/22]

Dai Shichao cree que la mayoría de los equipos de DeFi en el mercado están dirigidos por programadores, y solo pueden hacer todo lo posible para optimizar el diseño del producto y los umbrales de uso. Hay algunos avances tecnológicos, pero el efecto no es grande. Un brote real requiere la tiempo, lugar y personas correctos La mejora del producto es solo un aspecto.

En el segundo nivel, la circulación mutua de activos de alta calidad en diferentes redes principales de blockchain no es un problema menor. Por ejemplo, en escenarios de préstamos y transacciones, se deben intercambiar convenientemente diferentes activos como BTC, ETH y XRP, que Es decir, es necesario realizar cadena a cadena La interoperabilidad entre ellos, pero la tecnología actual de cadena cruzada no está madura.

Especialmente para los intercambios descentralizados, muchos intercambios descentralizados creados en Ethereum no pueden anclarse a activos como BTC, por lo que los usuarios solo pueden comprar activos emitidos en Ethereum. Debido a la falta de muchos activos de alta calidad, muchos usuarios de intercambios descentralizados se quejan de que no pueden encontrar los pares comerciales y los activos que desean usar.

En la actualidad, muchos equipos en la industria ya están haciendo intentos. La solución más convencional es bloquear y mapear diferentes tipos de activos en una red blockchain específica, como imBTC lanzado por imtoken, que está anclado a BTC a través de 1: 1 Los titulares del token Ethereum emitido puede transferirse, canjearse e intercambiarse libremente, lo que hace que BTC obtenga indirectamente la interoperabilidad de los contratos inteligentes y sea utilizado por los usuarios en las transacciones descentralizadas y los servicios financieros de Ethereum. Asimismo, Binance Chain ha adoptado una solución similar en su intercambio descentralizado.

Pero, en esencia, la tecnología de cadenas cruzadas realmente puede resolver este dilema. “Este año expandiremos activamente la tecnología de cadenas cruzadas para atraer al producto a otros usuarios de activos de alta calidad fuera del ecosistema Ethereum y, al mismo tiempo, a través de una cooperación profunda con las partes del proyecto, capturaremos su propia base de usuarios. Lei Yu le dijo al receptor de la cadena.

En el tercer nivel, los proyectos DeFi son negocios con fuertes atributos financieros, y el respaldo del cumplimiento tiene un impacto importante en sus perspectivas, pero la situación actual no está clara. Especialmente en algunos escenarios de DeFi, se requiere la cooperación de datos fuera de la cadena, pero muchos datos importantes fuera de la cadena requieren cumplimiento antes de que puedan usarse.

"El tema central de la revitalización de los recursos tradicionales es el cumplimiento. Debe lidiar con la supervisión, lo que implica muchos contactos y habilidades. Además, también es un gran problema obtener el reconocimiento externo de la cadena pública subyacente. Estas son todas las cosas que no sean productos. Gasta energía en pensar durante mucho tiempo ", dijo Dai Shichao.

"Hemos registrado una plataforma de servicios de tecnología financiera en las Islas Seychelles para brindar soporte técnico para las operaciones de productos. Al mismo tiempo, también estamos prestando atención activamente a las políticas regulatorias de varios países sobre los servicios DeFi y nos esforzamos por responder lo antes posible. posible ". Lei Yu le dijo al receptor de la cadena: En vista del anonimato del negocio de DeFi en esta etapa, es difícil controlar el comportamiento de los usuarios individuales, por lo que el sistema de identidad será el requisito previo para la realización de activos tradicionales en el cadena, o el requisito previo para el cumplimiento.

En el cuarto nivel, existe un cuello de botella en el desempeño de la cadena pública subyacente que respalda el desarrollo ecológico de DeFi, lo que a su vez limita el desarrollo comercial de DeFi. "Durante el desarrollo y la promoción del producto, el desequilibrio entre demasiados pasos de confirmación en la cadena y la eficiencia del usuario también es el mayor cuello de botella técnico en este momento. Junto con la congestión de la red Ethereum, la facilidad de uso del producto para el usuario no es muy buena". Lei Yu dijo con franqueza.

Con este fin, The Force Protocol planea reducir la cantidad de autorizaciones y confirmaciones para los usuarios a través del diseño del producto y también minimizar los procesos comerciales en el diseño, optimizar la cantidad de código y reducir la presión informática en la red Ethereum.

De hecho, la cadena pública sirve como base subyacente, y la aplicación DeFi sirve como superestructura. Solo centrándonos en los productos podemos ganar uno o dos en la competencia del mercado en 2020, como la fineza del diseño del producto, la seguridad del producto, la facilidad de uso. y otros aspectos.

En cuanto a la próxima tendencia de la industria, Lei Yu cree que el riesgo de que los piratas informáticos roben monedas en toda la industria aumentará en 2020, y la situación del juego de los equipos de piratas informáticos, equipos de seguridad, equipos de proyectos y otras partes se formará gradualmente en cuestiones de seguridad.

En cualquier caso, el futuro de DeFi es largo y difícil, y 2020 es solo el comienzo.  

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