¿Dónde exactamente DeFi está cambiando el mundo financiero?

Este mes, murió una figura muy conocida de Wall Street, quien fue sentenciado a 150 años de prisión en 2009 por ejecutar el esquema Ponzi más grande y destructivo en la historia financiera, Nader L. Madoff).

La muerte de Madoff trajo de vuelta el esquema Ponzi que se cerró hace once años. Fue un gran caso financiero que tocó el mundo financiero y conmocionó a Wall Street. En 40 años, engañó a 136 países y muchos Hubo 37,000 personas involucradas, y el la cantidad involucrada superó los 60 mil millones de dólares de los EE. UU. Muchos inversionistas comunes, grandes instituciones financieras, bancos y familias ricas sufrieron enormes pérdidas y trajeron tragedia a muchas familias, incluso a la familia del comerciante mismo.

Después de tantos años, ¿qué lecciones podemos aprender de este engaño? ¿La industria financiera actual tiene nuevas tecnologías y nuevos cambios para resolver los peligros ocultos del fraude en el pasado? Hablemos juntos hoy.

Mirando hacia atrás en el esquema Ponzi, tambores de estilo piramidal para pasar flores

Madoff era un joven exitoso. Fundó una compañía de valores de inversión desde cero cuando estaba en la universidad y aprovechó los dividendos de la prosperidad del mercado de valores de EE. UU. en la década de 1960. En la década de 1970, lanzó un sistema computarizado de comercio de valores. luego, la empresa se ha hecho famosa y se ha convertido en la empresa independiente de comercio de valores más grande de los Estados Unidos. Posteriormente, el propio Madoff se desempeñó como presidente del Nasdaq Exchange. Su liderazgo en el mercado y la innovación que se atrevió a desafiar el modelo tradicional lo convirtieron en un conocido consultor financiero. Al mismo tiempo, también era un filántropo, financiando organizaciones benéficas y causas públicas. por todo Estados Unidos.

El volumen total de bloqueo del protocolo DeFi actual se ha reducido a alrededor de US $ 41 mil millones: Jinse Finance informó que los datos en la cadena defillama muestran que el volumen total actual de bloqueo (TVL) de los proyectos DeFi es de US $ 41,33 mil millones, un disminución del 0,7% en 24 horas. Los cinco principales activos bloqueados: MakerDAO ($6570 millones), Lido ($5800 millones), Aave ($3660 millones), Curve ($3580 millones), UniswapV3 ($3540 millones). [2022/11/26 20:47:10]

Es una persona tan exitosa con fama y fortuna que está recorriendo el camino del fraude financiero a sus espaldas, y se puede decir que es "la mano invencible que corta en todo el mundo", estafando a muchos peces gordos financieros en Wall Street.  

Las primeras víctimas fueron amigos, parientes y conocidos del club de Madoff, y la gama pronto se extendió a grandes organizaciones benéficas, universidades, inversores institucionales globales y familias adineradas. Entre los clientes que fueron engañados por él se encontraban muchas celebridades, como el legendario lanzador de béisbol Koufax, el dueño de los New York Mets Wilpon, el desarrollador neoyorquino Swellstein que reconstruyó el World Trade Center; muchas grandes instituciones financieras, bancos, etc. incluidos Chase, Bank of America, BNP Paribas y Citigroup.

El protocolo de préstamos DeFi Alchemix perdió alrededor de $ 6.53 millones debido a la vulnerabilidad del grupo alETH: Noticias oficiales, el protocolo de préstamos DeFi Alchemix publicó el informe de accidente del grupo alETH No hay deuda que pagar, y el techo de deuda de casi 2000 ETH es liberado, y nuevo alETH puede ser acuñado nuevamente.Además, Alchemix usa el índice incorrecto en la matriz de tesorería, lo que obliga a que los fondos en el mecanismo del acuerdo de soporte del transmutador se envíen por completo para pagar la deuda de los usuarios. El equipo ha detenido los préstamos hipotecarios del grupo. Al momento del informe, alteth actualmente tiene una brecha de -2,688.634, que es alrededor de 6.53 millones de dólares estadounidenses. [2021/6/17 23:43:50]

Para convertirse en cliente de Madoff, no basta con tener dinero, sino también tener conexiones. A los ojos de muchas personas, invertir dinero en Madoff se ha convertido en un símbolo de estatus. La compañía de Madoff trajo un efecto de celebridad, lo que hizo que la reputación de Madoff creciera. .

En opinión de muchos veteranos de la inversión, cuando inviertes en la empresa de Madoff, lo que debes preocuparte no es perder dinero, sino perder un día de oportunidad de ganar dinero si inviertes un día tarde.

Informe: El interés en las altcoins está aumentando en el mercado de Corea del Sur Menos interés en DeFi: el 24 de noviembre, la empresa de análisis de cadenas de bloques Chainalysis publicó un informe que indica que el interés en las altcoins en el mercado coreano está aumentando. A nivel mundial, las transacciones de bitcoin representan el 26 por ciento de todas las transacciones con criptomonedas, pero solo el 15 por ciento en el intercambio de criptomonedas más grande de Corea del Sur. Al mismo tiempo, el mercado de Corea del Sur ha mostrado menos interés en DeFi en comparación con el resto del mundo. [2020/11/25 22:03:19]

Independientemente de si el mercado es bueno o malo, los clientes de Madoff básicamente pueden obtener un rendimiento anualizado del 10% cada año. Cuando alguien preguntaba sobre la lógica detrás de la inversión, era descuidado, citando "explicación no detallada", "información privilegiada", etc. Responda a la prevaricación, y si alguien pregunta repetidamente sobre los principios de inversión, Madoff lo echará. Muchas personas ricas saben que el mercado de capitales inevitablemente tendrá algunos medios inconvenientes para mostrar a los demás, por lo que piensan que este comportamiento es razonable y confían en Madoff. aún más.

De hecho, el núcleo de este producto de inversión, que afirma ser estable al 10 % anualizado, es un esquema Ponzi, que depende de los fondos invertidos por los recién llegados para proporcionar ingresos a los predecesores, y el modelo de percusión de estilo piramidal, siempre y cuando como no hay retiro de capital a gran escala, y No habrá explosiones debido a la entrada continua de nuevos fondos.Debido al modelo de inversión no revelado y opaco, los inversores, las agencias reguladoras y los medios de comunicación han sido engañados, y han no ha estado expuesto durante 40 años.

Voto de la gobernanza de MakerDAO influenciado por los préstamos flash de DeFi: esta semana, un proyecto llamado Bprotocol aprovechó los préstamos flash de defi (préstamos relámpago) para controlar los votos de la gobernanza de Makerdao. Al utilizar el controvertido programa de préstamos rápidos, Bprotocol utilizó préstamos no garantizados para obtener aproximadamente $7 millones en Maker. Debido a la necesidad de votar con MKR, se proporcionan préstamos rápidos, por lo que Bprotocol puede tener mucha influencia en las encuestas.

Para abordar el problema, los funcionarios dicen que se está llevando a cabo otra ronda de votación, incluido el aumento de la cantidad de MKR requerida para las acciones de gobierno de aplicaciones. El coordinador de gobernanza de Makerdao, 'Longforwisdom', y otros miembros de la comunidad tuvieron una conversación sobre este tema en los foros de Maker, discutiendo: "Actualización: préstamos rápidos y protección del protocolo Maker". [2020/11/2 11:27:04]

Sin embargo, ¿cómo puede una mentira nunca pasar?

Los fondos de cobertura y otros inversionistas institucionales fueron presionados para retirar cientos de millones de dólares de las cuentas de Madoff en septiembre de 2008 en medio de la crisis financiera mundial y, hasta diciembre, se habían retirado más de $12 mil millones con poca entrada de efectivo nuevo, por lo que la estafa es difícil. continuar.

Noticias | El equipo detrás de LoanScan y Bloqboard lanza la aplicación bancaria Linen con backend DeFi: El equipo detrás de la firma de préstamos criptográficos Bloqboard y el proveedor de datos de criptomonedas LoanScan está lanzando una aplicación bancaria llamada Linen. La aplicación integra funciones DeFi y el objetivo es reducir las barreras para la popularización del cifrado al reducir la necesidad de múltiples DApps en el proceso de préstamo, lo que facilita el acceso de los usuarios que no utilizan criptomonedas. Linen también completó recientemente una ronda de financiación no revelada, con participantes como Polychain, Coinbase, Wyre y Hashkey, de los cuales Hashkey es una inversión estratégica. Cabe señalar que Linen no está abierto a los residentes de Nueva York. (El Bloque)[2019/9/21]

Bajo la presión de su hijo, Madoff finalmente confesó que no tenía ningún modelo de ganancias razonable, y todo esto fue un fraude, un fraude tipo pirámide, en el que el primero que llega gana y el que llega después. mil millones de dólares estadounidenses han sido defraudados. Los hijos de Madoff lo alertaron, exponiendo el horrible fraude al mundo.

Hubo decenas de miles de víctimas en el caso de fraude de Madoff. Algunos administradores de inversiones perdieron sus carreras porque invirtieron el dinero de sus clientes en Madoff. Muchas personas pasaron de ser ricas a la bancarrota de la noche a la mañana, algunas perdieron sus casas, algunas se suicidaron debido a las pérdidas, y algunos murieron de infartos en juicios a largo plazo; junto con la propia familia de Madoff también se vino abajo, fue condenado a 150 años de prisión, el hijo mayor se suicidó dos años después, el hermano menor fue condenado a una multa, y el hijo menor murió de cáncer, lo cual es vergonzoso.  

Reforma financiera DeFi, gobernanza pública transparente para evitar riesgos

Como mencionamos anteriormente, la red de engaños de Madoff no se ha roto en los años 40. Una gran razón es que el modelo de inversión no es abierto y transparente.

Este tipo de operación de caja negra se puede resolver perfectamente si se sitúa en el mundo de las DeFi.

DeFi se refiere a las finanzas descentralizadas que han sido muy populares en la industria de la cadena de bloques en los últimos dos años. En la actualidad, la posición bloqueada total es de 76 000 millones de dólares estadounidenses. Esta cantidad de fondos ha superado los activos totales de muchos gigantes bancarios establecidos, como Banco alemán.

Las finanzas tradicionales son administradas por un equipo centralizado, que es propenso a los riesgos relacionados con el ser humano, al igual que la crisis financiera mundial de 2008. Por el contrario, DeFi no necesita depender de intermediarios/terceros y se basa en la naturaleza descentralizada de la cadena de bloques para generar confianza al eliminar a terceros.

Al mismo tiempo, el diseño de alto nivel de la tecnología DeFi evita el riesgo de opacidad: los datos en la cadena son abiertos y transparentes. Si el equipo de desarrollo de un determinado protocolo decide cerrar/terminar el proyecto, otras empresas/individuos pueden usar el código fuente abierto.

Además, DeFi también introduce el concepto de gobernanza pública, como la gobernanza DAO descentralizada. A través de la gobernanza DAO, los usuarios del protocolo tienen derechos de voto para la toma de decisiones importantes, como agregar características del protocolo, implementar nuevas versiones, etc., lo que mejora aún más la descentralización. de proyectos DeFi grado de transformación.

Al eliminar al tercero, al realizar la descentralización de la tecnología subyacente, los datos abiertos y transparentes en la cadena, la gobernanza pública de DAO y otros conceptos, la seguridad, la privacidad y la transparencia de la cadena de bloques se demuestran plenamente en DeFi. El DeFi actual aún está en su infancia, y podemos esperar más escenarios financieros y de otras aplicaciones en el futuro. ¡El DeFi actual es solo una semilla, y puede convertirse en un árbol imponente en el futuro!

Al repasar la historia del esquema Ponzi de Madoff, hay una estadística que me llamó la atención: 10% de retorno anualizado.

En ese momento, aunque no era demasiado alto, era muy difícil mantenerse estable año tras año sin verse afectado por las condiciones del mercado, por lo que una tasa de rendimiento tan estable atrajo a muchas personas a invertir salvajemente en el mercado.

Pero esta tasa de rendimiento debe ponerse frente a los jugadores profundos de DeFi de hoy en día, me temo que dirán: esta es mi sustancia química diaria (cabeza de perro).

En los últimos dos años, el auge de DeFi se ha extendido por la industria del cifrado. La forma de "minería de liquidez" ha inyectado vitalidad a los fondos de la cadena. Muchas de las principales minas tienen una tasa anualizada de varios cientos, miles (o incluso más) , y muchas minas tienen ingresos estables. La tasa anualizada del 30-40% de la empresa y la tasa anualizada del 10% de Madoff, si es ahora, ¡me temo que es difícil engañar a las personas en la industria del cifrado!

Por lo tanto, podemos ver que DeFi puede resolver los problemas de la operación de caja negra y la falta de supervisión provocada por la centralización excesiva y la opacidad excesiva de las finanzas centralizadas hasta cierto punto; el juego financiero innovador en DeFi también atrae a los inversores más alto Los productos financieros de rendimiento han dado a luz a un gran grupo de "científicos DeFi" y han creado muchas historias ricas.

Posdata

Sin embargo, incluso en un sistema seguro, privado y transparente como DeFi, existen muchos problemas. Por ejemplo, los activos están completamente controlados por ellos mismos. Una vez que no se hace una copia de seguridad de la clave mnemotécnica/privada, los fondos no se recuperarán; por ejemplo, el contrato se piratea; por ejemplo, muchas aplicaciones descentralizadas no están verdaderamente descentralizadas; por ejemplo , algún desarrollo Los que dejan la puerta de atrás, hacer donaciones y fugarse, como la congestión de la cadena pública, y algunos problemas de seguridad correspondientes.  

En el caso de Madoff, la enorme estafa financiera no pudo escapar a la recuperación legal al final, robó dinero de manera indebida, pero terminó en prisión de por vida y traicionó a familiares, lo que trajo un destino trágico para innumerables personas. La gente no puede evitar sentir que el cambio tecnológico también requiere la rectitud de los corazones de las personas, y un caballero ama el dinero, ¡así que consíguelo de la manera adecuada!

Finalmente, me gustaría decir algunas palabras sobre finanzas/inversión. No debe abandonar el contacto con estas cosas innovadoras en el campo financiero debido a algunos fracasos de personas anteriores. Debe abrazar la innovación. A veces, la innovación tiene algunos riesgos, pero Al mismo tiempo, también contiene algunos códigos de oportunidades y riqueza. Se sugiere que, sobre la base de fondos inactivos, use algo de dinero extra que no afecte la vida para invertir y no se mueva en absoluto.

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