Cuando el seguro se encuentra con blockchain, lea el seguro DeFi en un artículo

En la industria financiera tradicional, el seguro es uno de los pilares más importantes. En los mercados financieros relativamente desarrollados, los activos totales de seguros suelen representar entre el 25 % y el 35 % de los activos financieros totales. En comparación con los seguros tradicionales, los seguros DeFi también son un mercado muy amplio.

En la actualidad, DeFi se encuentra en la etapa inicial de desarrollo, y el valor de mercado general es de casi 100 mil millones de dólares estadounidenses, lo que significa que la escala del mercado de seguros DeFi es de decenas de miles de millones y crecerá con el crecimiento de DeFi. .

Entonces, ¿cómo se combina DeFi con el seguro, qué ventajas tiene sobre el seguro tradicional, cuáles son los puntos débiles y las dificultades en el proceso de desarrollo y cómo puede el seguro DeFi romper el círculo para proteger los eventos fuera de la cadena?

Cuando los seguros se encuentran con Blockchain

"La tecnología blockchain es esencialmente una base de datos de descentralización, contabilidad distribuida y mecanismo de consenso. El mejor escenario de combinación con los seguros es la cadena de alianzas blockchain, es decir, una serie de partes interesadas a largo plazo en la parte superior e inferior de la cadena de la industria de seguros. En la cadena de bloques que participa en la gestión, cada institución ejecuta uno o más nodos, y los datos que contiene solo permiten que diferentes instituciones en el sistema de la alianza lean, escriban, intercambien y realicen contratos inteligentes". Ji'an Life Mutual Insurance Co. , Ltd. (en preparación) Yan An, la persona a cargo y secretario general del Foro de Protección de Seguros Mutuos y Ayuda Mutua de China, le dijo a Lianxin.

La combinación de blockchain y la industria de seguros parece tener ventajas naturales. En primer lugar, la información en la cadena no puede ser alterada y las características de apertura y transparencia pueden evitar efectivamente la prima de riesgo generada por la industria de seguros debido a la asimetría de la información; en segundo lugar, la aplicación de contratos inteligentes puede reducir los costos operativos y otros y proporcionar a los asegurados una tasa de seguro más competitiva.

La Orquesta Filarmónica de Hong Kong realizará su primer concierto Metaverse en The Sandbox: Jinse Finance informó que la Orquesta Filarmónica de Hong Kong anunciará que estrenará la Sinfonía Metaverse de Elliott Leung en el entorno virtual de The Sandbox en mayo de 2023, se informa que este El concierto metaverso será coorganizado por Artifact Labs, una empresa emergente incubada por el South China Morning Post. (Poste de la mañana del sur de China) [2022/11/21 22:12:19]

Lo que es particularmente digno de mención es que en el entorno descentralizado y sin confianza de DeFi, la implementación del seguro será muy diferente del mercado financiero convencional.

El nombre completo de DeFi es Finanzas Descentralizadas, es decir, "finanzas descentralizadas" o "finanzas distribuidas". Como sugiere el nombre, el seguro DeFi es un "seguro descentralizado". En realidad, se refiere al protocolo descentralizado utilizado para construir un sistema de seguro abierto, con el objetivo de permitir que todos realicen actividades de seguro en cualquier momento y en cualquier lugar.

En el mercado financiero convencional, hay dos formas de implementar el seguro, a saber, las compañías de seguros por acciones y las organizaciones de seguros mutuos. Entre ellos, las organizaciones mutuales de seguros tienen características obvias de descentralización, que encarna las características de "beneficio conjunto y riesgo compartido".

El volumen de negociación de intercambio descentralizado alcanza los $ 32 mil millones en los últimos siete días: 14 de noviembre, según Dune Analytics, el volumen de negociación de intercambio descentralizado (DEX) alcanzó la asombrosa cifra de $ 32 mil millones en los últimos siete días. Entre ellos, Uniswap representó el mayor volumen de negociación de US$20.900 millones en el mismo período. Le siguió Curve con 7.100 millones de dólares, DODO con 1.240 millones de dólares y Balancer con 1.060 millones de dólares. [2022/11/14 13:03:23]

En concreto, una mutualidad de seguros es una organización formada conjuntamente por asegurados que tienen necesidades de protección para un mismo tipo de riesgo, y no tiene accionistas ni capital social.

Del mismo color descentralizado que las mutualidades de seguros es la red de ayudas mutuas que ha surgido en los últimos años. Cabe señalar que la ayuda mutua en línea no es una institución comercial de seguros con licencia, sino que está organizada por una plataforma de ayuda mutua en línea, que utiliza la función de comparación de información de Internet para realizar un modelo innovador de ayuda mutua en el que los miembros asumen las pérdidas de riesgo de los demás. Hay un color evidente de autonomía comunitaria en la compensación.

El 8 de septiembre de 2020, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitió el "Análisis de actividades de seguros comerciales ilegales e investigación sobre contramedidas y sugerencias", que definía claramente las plataformas de asistencia mutua en línea como actividades de seguros comerciales ilegales que no tienen licencia. La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China define la plataforma de ayuda mutua como el estado de "cuatro noes" sin supervisor, sin supervisión, sin estándar y sin regulación. También propone insistir en el acceso estricto y las operaciones con licencia para todas las actividades de seguros, y tomar medidas enérgicas contra todo tipo de actividades de seguros comerciales ilegales. Posteriormente, se cerraron múltiples plataformas de ayuda mutua en línea.

Algunos libaneses están minando Bitcoin y usando USDT para pagar los gastos diarios: noticias del 7 de noviembre, afectados por la hiperinflación local y los bancos restringiendo los retiros de dólares estadounidenses, algunos libaneses están minando Bitcoin o usando criptomonedas para almacenar riqueza. La moneda estable USDT, vinculada al dólar estadounidense, también es popular, lo que permite a los usuarios cambiarla por efectivo y pagar los gastos diarios. (CNBC) [2022/11/7 12:29:07]

"En la era de la moneda digital del banco central y la moneda estable, las principales organizaciones de seguros mutuos y la red de ayuda mutua lograrán un mejor desarrollo". Zou Chuanwei, economista jefe de Wanxiang Blockchain, cree que los contratos grupales involucrados en estos dos tipos de actividades de seguros pueden expresarse como formulario de contrato inteligente. El cálculo actuarial y la evaluación de pérdidas de seguros tienen altos requisitos profesionales, por lo que se puede adoptar un enfoque relativamente centralizado + autonomía comunitaria (como un jurado), especialmente cuando el sujeto del seguro es un riesgo fuera de la cadena. El pago de la prima del seguro puede utilizar contratos inteligentes directamente para ejecutar la moneda digital del banco central y las transferencias de moneda estables, lo que puede mejorar significativamente la transparencia y la credibilidad.

Sin embargo, en opinión de Yan An, el seguro DeFi también está sujeto a la "Ley de Seguros". Blockchain es solo una innovación tecnológica y un medio técnico, por lo que lógicamente no hay un "lugar fuera de la ley" de seguros, y el seguro DeFi se encuentra actualmente en un estado de la nada Fase competente, no regulada, no estandarizada y no regulada.

Quedan grandes oportunidades y riesgos

Datos: las reservas de USDT de FTX cayeron a unos 21,8 millones de dólares: el 7 de noviembre, los datos de Nansen mostraron que la cantidad de reservas de USDT en el intercambio cifrado FTX se redujo a unos 21,8 millones de dólares. [2022/11/7 12:27:06]

"El seguro DeFi tiene muchas ventajas sobre el seguro financiero tradicional. Por ejemplo, el seguro DeFi es muy innovador en términos de mejorar la privacidad, la equidad, la seguridad de los activos, reducir los costos financieros y desconfiar. Sin embargo, actualmente el seguro DeFi se concentra principalmente en el cifrado industria de activos Si la tecnología blockchain puede combinarse mejor con la industria financiera tradicional y utilizar el seguro Defi para resolver los problemas en la industria de seguros tradicional, su potencial y efectividad serán muy grandes ", dijo a Lianxin el investigador principal de Wipe Chain Technology, Zhou Xinjian.

"La naturaleza financiera de la tecnología blockchain siempre ha sido uno de los temas que más preocupan a todos. La popularidad de las industrias relacionadas con DeFi ha confirmado una vez más este punto. La auditoría, la liquidación, la hipoteca, etc. de los servicios financieros tradicionales pueden ser implementado en tecnología descentralizada. Mejorar la seguridad y la eficiencia operativa. El sistema de crédito basado en contratos inteligentes de blockchain penetra en el mercado financiero capa por capa y promueve su reforma puede ser una de las tendencias futuras ", dijo Zhou Ziheng, científico jefe de VeChain, a Chainnews.

Sin embargo, como inversión con fines de lucro, el seguro DeFi es diferente de las aplicaciones comunes, como los préstamos con garantía excesiva y el comercio al contado, y requiere un mercado de crédito y un mercado de tasas de interés más estables.

La Oficina de Finanzas Municipal de Kunshan lanzó un trabajo piloto de pago digital de salarios en RMB: Jinse Finance informó que recientemente, más de 200 empleados de la Oficina de Finanzas Municipal de Kunshan recibieron el primer salario digital en RMB emitido por la unidad.Instituciones e instituciones que realizan parte del pago de los salarios, el ámbito de aplicación del renminbi digital de Kunshan se ha ampliado aún más al campo de los negocios financieros. En el próximo paso, la Oficina de Finanzas Municipal de Kunshan continuará ampliando el alcance del piloto, tratará activamente de emitir renminbi digital en el pago unificado de parte de los salarios de todas las unidades presupuestarias a nivel municipal, promoverá constantemente la aplicación y promoción de renminbi digital en el campo de los negocios financieros, y ayuda a expandir los escenarios de aplicación de renminbi digital. (Red de pago móvil) [2022/7/6 1:54:52]

Zhou Ziheng cree que el punto de partida para que la tecnología cambie el formato de los negocios es "los datos comerciales están en la cadena", y el diseño de productos financieros y marcos ecológicos es más adecuado para que las instituciones profesionales lideren, incluidas las instituciones financieras, agencias gubernamentales, instituciones consultoras y auditoras, etc. "Este punto de partida no es estable en este momento, por lo que el momento también puede ser discutible".

Zou Chuanwei cree que una clave para el desarrollo futuro del seguro DeFi radica en si el objetivo del seguro DeFi es el riesgo fuera de la cadena o el riesgo dentro de la cadena. Cuando el objetivo del seguro DeFi es el riesgo fuera de la cadena, el seguro DeFi debe resolver dos problemas básicos: uno es que el riesgo fuera de la cadena está denominado en moneda legal, pero la compensación del seguro se paga con activos digitales dentro de la cadena, lo que hace que la moneda problemas de desajuste; El cálculo actuarial y la determinación de pérdidas de seguros de riesgos externos solo se pueden realizar fuera de la cadena, por lo que es necesario escribir los resultados relevantes en la cadena a través de la máquina Oracle. Cuando el tema del seguro DeFi es el riesgo dentro de la cadena, es necesario ampliar el alcance de la cobertura de riesgo. Además, aunque el cálculo actuarial del seguro DeFi y la determinación de pérdidas del seguro son cuestiones técnicas, afectarán significativamente la implementación del seguro DeFi debido a los altos requisitos de capacidades profesionales.

"El seguro DeFi aún se encuentra en una etapa muy temprana de desarrollo, y la construcción de su sistema y la innovación de productos acaban de comenzar. Los excelentes proyectos en la industria de la cadena de bloques nunca han carecido de capital para seguir". Zhou Xinjian cree que las restricciones actuales en el desarrollo de DeFi los seguros son, por un lado, los factores técnicos, por otro lado, son los factores de la póliza. El factor técnico es principalmente que la apertura del contrato DeFi hace que el acuerdo sea fácil de piratear; el factor político es principalmente que el seguro DeFi actual todavía se limita principalmente a los activos en la cadena de activos digitales y la combinación con activos financieros tradicionales requiere el apoyo dual de la política y la tecnología.

El seguro DeFi está en auge

Con la actualización e iteración continuas del protocolo DeFi, el mercado de seguros DeFi está experimentando cambios rápidos y tomando forma gradualmente en términos de calidad de código y modelo comercial, lo que respalda el crecimiento del volumen de bloqueo de DeFi. Al mismo tiempo, los incidentes de protocolos DeFi que son atacados y causan pérdidas de propiedad ocurren con frecuencia.

"El arbitraje de ataques de préstamos relámpagos, los ataques de protocolo, etc. están afectando la estabilidad del mercado y la seguridad de los activos de los participantes del mercado. Si bien la parte del proyecto mejora constantemente la seguridad del protocolo y el mecanismo, el sector de seguros también necesita participar con urgencia. en la construcción del ecosistema DeFi LEGO, para proporcionar a los usuarios un método de garantía que los usuarios pueden elegir de forma independiente", dijo a "Lianxin" Drey Ng, cofundador y gerente de producto del protocolo de activos sintéticos de cadena cruzada Linear Finance.

El año pasado también fue un año de varios incidentes de seguridad. Origin Protocol perdió 45 millones de RMB debido a ataques de reentrada y Balancer perdió 3 millones de RMB debido a ataques de préstamos flash. Frente a los interminables ataques a los contratos inteligentes, la importancia de los seguros es aún más prominente.

Con la popularidad de DeFi y la participación continua de inversores y especuladores, la competencia en el mercado se ha vuelto cada vez más feroz y la prueba para proyectos y equipos se ha vuelto más severa.

"En la cadena ecológica de seguros DeFi, el lado del proyecto DeFi en realidad ocupa mucho peso. Una buena plataforma de seguros eventualmente ganará el favor de la mayoría de los proyectos DeFi, accederá y establecerá las pólizas de seguro correspondientes, e incluso actualizará activamente algunos códigos relevantes (como actualización de auditoría). Esta es también la mejora general y la retroalimentación positiva del nivel de la industria ". Wu Zhouyu cree que un método justo de liquidación de reclamos también es un punto muy importante, y algunos proyectos anticuados (como NXM) siempre han sido Es su mecanismo de liquidación de reclamaciones el que está demasiado "centralizado".

"El desarrollo futuro del seguro DeFi debe tener la capacidad de romper el círculo y expandir la cobertura de activos virtuales a activos reales". El fundador de NAOS Finance, Kevin Tseng, le dijo a Lianxin que NAOS Finance está construyendo un ecosistema de préstamos DeFi basado en activos reales. el seguro jugará el papel central en esta ecología. "En esta pista de seguros de DeFi, los jugadores que finalmente pueden quedarse sin deben ser jugadores que puedan conectar perfectamente los servicios de seguros con activos virtuales y reales".

“Para que un proyecto se destaque entre muchos proyectos Defi, primero debe ser seguro e innovador desde un punto de vista técnico, ser capaz de diferenciarse de otros proyectos y poder resolver los puntos débiles de la industria; en segundo lugar, la calidad , diversidad y actividad de la ecología La sexualidad, la alta calidad y la rica ecología son los factores clave para el ciclo virtuoso de cualquier proyecto”, dijo a Lianxin Zhou Xinjian, investigador principal de Wichain Technology.

Zhou Xinjian cree que un líder con visión de futuro es la clave para determinar si un proyecto puede estar a la vanguardia de la industria, un excelente equipo de desarrollo técnico es el apoyo para la realización de la viabilidad técnica, y el equipo de financiación y operación es la sangre de el desarrollo a largo plazo del proyecto. "Solo un equipo con las cualidades anteriores puede obtener un punto de apoyo firme en la feroz competencia"

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