¿Desaparecerán los cajeros automáticos en la era del renminbi digital?

Luego de alcanzar el pico histórico en el tercer trimestre de 2018, el número total de cajeros automáticos nacionales ha mostrado una tendencia general a la baja.

Como canal de servicio fuera de línea, los cajeros automáticos han desempeñado durante mucho tiempo un papel complementario eficaz para los puntos de venta bancarios. Sin embargo, con el vigoroso desarrollo de Internet y la tecnología de la información y los profundos cambios en el comportamiento de los clientes, las funciones y servicios de los cajeros automáticos se enfrentan a un gran impacto.

Especialmente después del brote de la nueva epidemia de neumonía coronaria, el auge de los servicios bancarios sin contacto ha exacerbado aún más la disminución de los cajeros automáticos bancarios. Además, el ritmo del renminbi digital se acerca cada vez más, lo que también afectará en gran medida la estructura del campo financiero existente.

¿Desaparecerán paulatinamente los cajeros automáticos en las calles?

ATM Micro en la era digital

"Los cajeros automáticos solían ser la mayor aplicación de los bancos comerciales, pero con el desarrollo del pago móvil, el papel de los cajeros automáticos tradicionales se ha vuelto cada vez menor. Especialmente después del brote, para evitar la transmisión de persona a persona, los dispositivos móviles el pago y el pago sin contacto se han vuelto más populares", dijo a Lianxin Meng Xiaofeng, un experto del grupo de expertos de la Asociación de Aplicación de Tecnología Blockchain de Zhejiang y socio global de 33 complejas reformas de cadenas de EE. UU.

Según datos públicos, durante el feriado del "1 de mayo" de este año, el monto total de las transacciones de UnionPay e Internet Union en cinco días fue de 6,97 billones de yuanes. Entre ellos, el monto de la transacción de cinco días de UnionPay fue de 1,91 billones de yuanes, el más alto en el mismo período del Primero de Mayo en años anteriores, un aumento del 5,5% con respecto al mismo período del año pasado.

Prueba interna de la interfaz de pago de WeChat "usar renminbi digital para pagar": Jinse Finance informó que algunos internautas descubrieron que la interfaz de pago de WeChat agregó una opción de "usar pago en renminbi digital", lo que significa que el renminbi digital también se puede seleccionar como método de pago en el Aplicación WeChat. Según los datos del Banco Popular de China, a fines de agosto de este año, el número acumulado de transacciones en el área piloto del renminbi digital fue de 360 ​​millones, con un monto de 100,04 mil millones de yuanes, y el número de tiendas comerciales que respaldan la tecnología digital. el renminbi superó los 5,6 millones. [2022/11/15 13:08:51]

La plataforma NetsUnion procesó un total de 8.532 mil millones de transacciones de pago en línea entre instituciones que involucran fondos, con un monto de 5,06 billones de yuanes. En comparación con el mismo período del año pasado y el mismo período del año anterior, el número promedio de transacciones diarias aumentó en 26,07% y 94,85%, respectivamente, y el monto promedio diario de transacciones aumentó en 46,48% y 87,96%.

Con el desarrollo de la tecnología de la información e Internet móvil, se han producido grandes cambios en los métodos de pago, la demanda de la gente por el sistema de servicio de efectivo ha disminuido considerablemente y la cantidad de cajeros automáticos ha mostrado una tendencia a la baja en general.

Según el informe sobre el funcionamiento general del sistema de pago publicado anteriormente por el banco central, en 2015, cuando la demanda de cajeros automáticos de mi país estaba en su apogeo, la cantidad de nuevos cajeros automáticos llegó a 252 000, pero cayó rápidamente a 58 000 y 36 000 en 2016 y 2017; a partir del primer trimestre de 2018, el banco central ha ajustado el calibre estadístico de la cantidad de cajeros automáticos. Además de los cajeros automáticos de depósito originales, cajeros automáticos, máquinas de depósito y retiro, terminales de pago de autoservicio y otros equipos, se han agregado nuevas estadísticas para terminales de autoservicio, contadores visuales (VTM), contador inteligente (STM) y otros equipos terminales nuevos, por lo que el número total de cajeros automáticos bajo el calibre estadístico del banco central ha aumentado significativamente. Sin embargo, vale la pena señalar que la cantidad total de cajeros automáticos en China ha mostrado una disminución general después de alcanzar su pico histórico en el tercer trimestre de 2018, y la cantidad de cajeros automáticos correspondientes a cada 10,000 personas ha seguido disminuyendo desde el cuarto trimestre de 2018.

54.000 comerciantes y unidades en Chongqing participaron en el piloto de renminbi digital: Jinse Finance News, el trabajo piloto de renminbi digital en Chongqing desde abril de este año ha logrado resultados graduales. ciudad ha alcanzado 5,4 Wanjia, los ciudadanos pueden experimentar el pago digital en RMB en muchos aspectos, como comer, beber, jugar, viajar, ver a un médico, ir de compras, etc. Se informa que al 17 de julio, la ciudad ha abierto un total de 3,081 millones de billeteras personales digitales en renminbi y 134,000 billeteras públicas; el número acumulado de transacciones digitales en renminbi alcanzó los 5,61 millones, con un monto de transacción de 620 millones de yuanes. (Diario de Chongqing) [2022/7/27 2:39:58]

Por otro lado, los bancos siguen la tendencia de desarrollo y, al mismo tiempo, para reducir los costos operativos, reducen la cantidad de cajeros automáticos y bancos de autoservicio para reducir los costos operativos.

Según las estadísticas de 01 Think Tank de 9 bancos, incluido Gongnong Zhongjian Jiaotong Post, algunos bancos han reducido la cantidad de cajeros automáticos desde 2014.

Entre ellos, China CITIC Bank es el que más ha reducido: desde 2014 hasta junio de 2020, los cajeros automáticos se han reducido de 11.128 a 6.058, una reducción del 46%.

El Banco Agrícola de China es el que más ha reducido el número de cajeros automáticos. Desde 2016 hasta junio de 2020, los cajeros automáticos se han reducido de 130 000 a 78 000, una disminución de más de 50 000.

El Parque Industrial de Suzhou acelera la implementación de escenarios de aplicación de renminbi digital: Jinse Finance News, desde este año, el Parque Industrial de Suzhou ha acelerado la implementación de la promoción y aplicación piloto de renminbi digital, y ha promovido la implementación de varios escenarios. Recientemente, el parque no solo tomó la delantera en la distribución de recompensas de políticas y fondos de subsidios en lotes en forma de renminbi digital en el país, y cobró casi 80 millones de yuanes en subsidios de la industria financiera a empresas relacionadas, sino que también implementó activamente el renminbi digital. aplicaciones en escenarios de contratación pública. Recientemente, la Oficina de Auditoría Financiera de Park lanzó el primer producto de innovación financiera "Yuancaidai" del país que presta dinero en renminbi digital, y solo tomó un día realizar el préstamo. (Diario de Suzhou) [2022/7/19 2:21:34]

Recientemente, el Banco Popular de China publicó datos sobre el funcionamiento general del sistema de pago en 2020, que muestran que la cantidad de cajeros automáticos por cada 10 000 personas en todo el país fue de 7,24, una disminución interanual del 7,95 %.

En marcado contraste, el volumen del negocio de pagos móviles sigue creciendo. En 2020, los bancos manejarán un total de 235.225 millones de transacciones de pago electrónico por un monto de 2711,81 billones de yuanes. Las instituciones de pago no bancarias manejaron 827.297 millones de transacciones de pago en línea, con un monto de 294,56 billones de yuanes, un aumento interanual del 14,90 % y 17,88 %, respectivamente.

Sobrevive al fabricante

Sin duda, los fabricantes de cajeros automáticos son los más afectados por la disminución de la demanda del mercado de cajeros automáticos.

El primer fondo de subsidio del proyecto de servicio básico de salud pública nacional en RMB digital de la provincia se distribuyó con éxito en el nuevo distrito de Xiong'an: según las noticias del 17 de junio, el primer fondo de subsidio del proyecto de servicio de salud pública básico nacional en RMB digital de la provincia se distribuyó con éxito en la ciudad de Mijiawu, Condado de Xiong Entre las billeteras electrónicas personales de los 29 médicos de la aldea, marca el lanzamiento oficial de la evaluación básica de salud pública nacional y la plataforma de gestión de asignación de fondos basada en el modelo "cadena de bloques + RMB digital" en el nuevo distrito de Xiong'an. (Cliente Ji Shi) [2022/6/17 4:35:42]

Un administrador de fondos de una casa de bolsa dijo: "En el pasado, el margen de utilidad bruta de la fabricación de cajeros automáticos era relativamente alto, entre un 50 y un 60 por ciento en total, pero ahora continúa disminuyendo. Hace veinte años, un cajero automático importado costaba 40 al 50 por ciento. Ahora, un cajero automático de producción nacional cuesta menos de 50,000 yuanes, y la disminución es relativamente obvia".

"Los fabricantes de cajeros automáticos no han sido optimistas sobre su desempeño y ganancias en los últimos años", dijo Meng Xiaofeng a Lianxin.

En el desarrollo de la tecnología financiera, el estado ha fortalecido continuamente su apoyo a la tecnología independiente, segura y controlable. Los fabricantes nacionales de cajeros automáticos dominan el mercado nacional. Los principales proveedores de equipos son: Yuyin, Guangdian Express, Hengyin Finance, Yihua, China Banknote Coburg, Comunicaciones del Este, CLP, etc. Entre ellos, la empresa que cotiza en bolsa GRG Express es el mayor proveedor de cajeros automáticos de mi país. Ha ocupado el primer lugar en la cuota de mercado de cajeros automáticos de China durante 11 años consecutivos y ha instalado más de 300.000 cajeros automáticos en todo el mundo.

La Sucursal de Xiongan del Banco Agrícola de China lanzó una "billetera de hardware" digital en RMB: Según las noticias del 7 de febrero, bajo la promoción del Comité de Gestión del Comité de Trabajo del Partido de la Nueva Área de Xiongan y la Sucursal Central de Shijiazhuang del Banco Popular de China, el La sucursal de Hebei Xiongan del Banco Agrícola de China completó la primera billetera. La I + D y la producción de la "cartera de hardware" digital RMB. La "billetera de hardware" de renminbi digital se presentó con éxito en el nuevo distrito de Xiong'an, lo que representa un avance innovador en la exploración de proyectos piloto de renminbi digital en el nuevo distrito de Xiong'an. La "cartera de hardware" es el portador de hardware de las aplicaciones digitales de renminbi. El uso de la "cartera de hardware" puede hacer frente a entornos especiales y admitir pagos duales fuera de línea sin una red. Grupos especiales como los ancianos pueden usar el renminbi digital sin el uso de teléfonos móviles, lo que tiene ventajas únicas en la adaptación financiera a los ancianos y ayuda a reducir la brecha digital en los servicios financieros. Con el desarrollo de la Internet de las cosas, las billeteras de hardware se aplicarán a más campos y desempeñarán un papel activo en los pagos pequeños de alta frecuencia, la protección de la privacidad del cliente y la gestión del campus de la escuela primaria y secundaria.

2021 es el primer año del "14° Plan Quinquenal" y la construcción integral de un país socialista moderno, y también es el año en que se acelera la construcción de una nueva ciudad inteligente en el Nuevo Distrito de Xiong'an. El Comité de Gestión del Comité de Trabajo del Partido de la Nueva Área de Xiongan liderará a las instituciones financieras participantes para que se dediquen a la aplicación y promoción del RMB digital, y realice activamente una exploración más profunda en los campos de los nuevos soportes de pago digital, nuevos escenarios y nuevos modelos. . (Publicado por Xiongan) [2021/2/8 19:11:52]

Varios fabricantes de cajeros automáticos creen que la industria actual de equipos de autoservicio financiero ha entrado en la etapa de "reorganización" acelerada y la transformación requiere una mayor acumulación de tecnología, que ahora se convertirá en un punto de inflexión en el desarrollo de la industria.

Tomando como ejemplo a Yuyin Co., Ltd., el principal producto de la empresa es el equipo de autoservicio para cajeros automáticos, que utilizan las instituciones financieras bancarias para brindar servicios financieros de autoservicio a sus clientes. servicios de operación y servicios técnicos ATM.

En el primer trimestre de 2021, Yuyin Co., Ltd. tuvo un ingreso operativo de 20,828 millones de yuanes, una disminución interanual del 56,86 %, y obtuvo una pérdida neta de 34,525 millones de yuanes atribuible a los accionistas de las empresas que cotizan en bolsa, una pérdida de 46.759 millones de yuanes en el mismo período del año pasado. Según la empresa, la principal razón de la disminución de los ingresos operativos es que, debido al impacto de la demanda del mercado, los ingresos por ventas de cajeros automáticos y los ingresos por servicio técnico de cajeros automáticos de la empresa han disminuido año tras año.

Con respecto al desarrollo futuro de la empresa, a algunos inversores les preocupa que la investigación, el desarrollo y la implementación del renminbi digital estén reduciendo la demanda de efectivo, lo que significa que la demanda de cajeros automáticos será cada vez menor. Entonces, ¿es necesario que los fabricantes de cajeros automáticos existir en el futuro?

Yuyin Co., Ltd. dijo que presta atención activamente al progreso de la moneda digital del banco central, realiza investigaciones de aplicaciones sobre el procesamiento de transacciones de moneda digital en dispositivos inteligentes e investiga y desarrolla tecnologías relacionadas con la billetera de moneda digital, que no han aún no se ha comercializado.

"La mayoría de los proveedores de cajeros automáticos buscan activamente la transformación debido a la mejora y transformación inteligente de los pagos móviles y los puntos de venta bancarios". Según la observación de Ren Wansheng, analista de Zero One Think Tank, la industria ha visto una situación en la que los fuertes permanecen los fuertes y los débiles abandonan el mercado, como Chentong Intelligent, Digital China y Xindatong optaron por retirarse del mercado; los proveedores de cajeros automáticos representados por GRG Express, Hengyin Technology y Yihua se centraron en la actualización y transformación inteligente de los bancos, aumentaron la inversión en I+D, y exploró inteligencia artificial, big data, computación en la nube e inteligente La posibilidad de integración de equipos extiende la cadena de productos de "ATM" a "Smart Outlets", y se desarrolla desde negocios de bajo nivel hasta negocios de alto nivel, complejos y centrales.

La transformación inteligente busca una salida

"Con la popularización del renminbi digital y los puntos de venta inteligentes, las empresas de software y hardware en la cadena de la industria relacionada con los cajeros automáticos deben combinar activamente la investigación y el desarrollo de IA, blockchain y otras tecnologías para tener un futuro. Puede que no sea suficiente tiempo, energía y costo para invierte en investigación y desarrollo por ti mismo. Puedes encontrar empresas conocidas en la industria. Cooperación empresarial ", dijo Meng Xiaofeng a Lianxin.

Contrariamente a la percepción general de la gente, el cajero automático no nació solo para tratar con "dinero", la traducción correcta de cajero automático es cajero automático, que puede reemplazar a los cajeros para hacer muchos servicios. Además, esto no se limita a los servicios de ventanilla bancaria, sino que puede extenderse a los servicios de ventanilla inteligente en cualquier industria.

En la actualidad, parece que la demanda de cajeros automáticos que solo hacen depósitos y retiros en efectivo está disminuyendo, pero la demanda de cajeros automáticos que pueden manejar todos los servicios bancarios personales y comerciales está aumentando. Muchos bancos comerciales de mi país están mejorando activamente sus puntos de venta y aumentando la construcción de contadores inteligentes.

Según el "Informe del Servicio Bancario de China de 2019" publicado por la Asociación Bancaria de China, a fines de 2019, la cantidad de puntos de venta bancarios llegó a 228 000. De 2016 a 2019, casi 3,5 puntos de venta completaron renovaciones y 190 000 puntos de venta se están actualizando. ., cada punto de venta se prevé en función de una tarifa de renovación de 1 millón de yuanes, y los proveedores de cajeros automáticos marcarán el comienzo de un mercado valorado en cientos de miles de millones.

Además de esto, los bancos están reduciendo continuamente el número de distribuciones bancarias de autoservicio. En el futuro, con el desarrollo del renminbi digital y el pago móvil, los bancos de autoservicio pueden desaparecer. Por ejemplo, el Banco de Construcción de China y el Banco Industrial y Comercial de China están reduciendo la cantidad de bancos de autoservicio y la cantidad de equipos de cajero automático. probablemente permanecerá entre 2 y 3 por punto de venta, la cantidad de puntos de venta se ha mantenido estable en alrededor de 220 000 en los últimos años, por lo que la cantidad de cajeros automáticos probablemente se mantendrá entre 400 000 y 700 000 en el futuro.

Vale la pena señalar que la aparición del renminbi digital ha creado nuevas demandas al mismo tiempo que exprime aún más el espacio habitable de los cajeros automáticos.

Con la madurez de la tecnología del renminbi digital y la mejora del entorno de pago y circulación, el sistema de TI del banco será la vanguardia de varias tecnologías. En términos de escenarios de pago, las actualizaciones de cajeros automáticos y POS y las ventanas de soporte se abrirán gradualmente. Entre ellos, el intercambio mutuo entre el renminbi digital y el efectivo es una de las funciones básicas de la circulación del renminbi digital en el futuro. Como máquina de flujo de efectivo, el cajero automático debe garantizar su derecho al libre intercambio. Por lo tanto, la actualización de los sistemas de software y hardware de los cajeros automáticos es sumamente seguro.

El 6 de febrero de 2021, el Gobierno Popular del Distrito Dongcheng de Beijing organizó el evento piloto de renminbi digital "Digital Wangfujing, Ice and Snow Shopping Festival" centrado en toda la escena de consumo de los Juegos Olímpicos de Invierno. Algunos cajeros automáticos de ICBC ya admiten renminbi digital y efectivo intercambio bidireccional.

Del 25 al 29 de abril, se llevó a cabo en Fuzhou la 4.ª Exhibición de Logros en la Construcción de China Digital Bajo el liderazgo del Instituto de Investigación de Moneda Digital del Banco Popular de China, se inauguró especialmente un área de exhibición de RMB digital en la Exhibición de Logros, mostrando completamente el RMB digital varios procesos de intercambio. En el stand, el Banco de China exhibió el cajero automático de "cambio directo de moneda extranjera a una tarjeta física digital en renminbi", que facilitará el consumo de los extranjeros después de que vengan a China en el futuro.

Según noticias anteriores, el Banco Agrícola de China ha tomado la iniciativa en el lanzamiento de la función digital de depósito y retiro de efectivo en renminbi de los cajeros automáticos. Basado en el depósito y retiro de renminbi digital en el cajero automático, puede realizar el intercambio no inductivo de renminbi digital y efectivo, y ya se ha probado en algunas sucursales en Shenzhen.

Tags：

DOT