El congelamiento judicial de tarjetas bancarias debe seguir los procedimientos legales

En los últimos años, algunos presuntos delincuentes de fraude en las telecomunicaciones y apuestas nacionales y extranjeras han utilizado tarjetas bancarias para transferir grandes cantidades de dinero y cometer delitos, lo que ha llamado mucho la atención del departamento de seguridad pública. Según el informe "Diario del Pueblo", desde 2020, se han resuelto un total de 155.000 casos de fraude de redes y telecomunicaciones en todo el país, y se han detenido y congelado con éxito más de 100.000 millones de yuanes de los fondos involucrados en los casos. Al mismo tiempo, un reportero de "Southern Metropolis Daily" se enteró de que la ciudad de Huizhou, provincia de Guangdong, destruyó con éxito un juego de apuestas en línea transfronterizo y usó USDT (una moneda estable que usa blockchain como tecnología subyacente y afirma ser intercambiable con el dólar estadounidense 1:1) Bandas criminales ilegales que operan ilegalmente. En el mismo año, el Ministerio de Seguridad Pública aprobó la "Resolución del Ministerio de Seguridad Pública sobre la Reforma del Reglamento de Procedimientos para la Atención de Causas Penales por parte de los Órganos de Seguridad Pública", en la que la reforma a los 16 artículos originales amplió el alcance de la los órganos de seguridad pública en los delitos cometidos contra o utilizando principalmente las redes informáticas. Si bien los actos ilegales y criminales han sido severamente reprimidos y los derechos e intereses de las víctimas han sido protegidos, algunos titulares de tarjetas bancarias bien intencionados han sido restringidos o afectados en el ejercicio legítimo de sus derechos de propiedad. En términos generales, cuando algunos comerciantes venden productos en Internet y cobran moneda de curso legal del comprador, debido a la legalidad de la fuente de la moneda de curso legal recibida por la tarjeta bancaria, el departamento de seguridad pública congela la tarjeta bancaria. más de medio año, tendrá un impacto en sus transacciones e incluso en su vida normal. Es una pena que el círculo académico preste menos atención a este tema y falte la investigación correspondiente. Este artículo analizará los problemas jurídicos existentes en el embargo judicial de tarjetas bancarias, y explorará el camino para solucionar los problemas desde la perspectiva del estado de derecho. Primero, el procedimiento de congelamiento es simple y el proceso no es lo suficientemente prudente. Cuando los órganos de seguridad pública de base individuales manejan casos relacionados, todas las tarjetas bancarias relevantes en la ruta de publicación se capturan en el sistema a la vez y se congelan en lotes. En ausencia de un objetivo específico de aplicación de la ley, con el enfoque único de "preferir matar a mil por error que dejar ir a uno", no se considera el impacto de congelar tarjetas bancarias en todos los titulares de tarjetas. La aplicación de la ley es simple y tosca, y la autoridad para congelar tarjetas bancarias se delega en gran medida, pero el proceso de inicio de apoyo no es prudente. Además, el alcance de la congelación tampoco es razonable. En la práctica, las tarjetas bancarias que suelen ser congeladas son solo una parte del monto de la transacción relacionada con los bienes involucrados en el caso, sin embargo, algunos órganos de seguridad pública congelan directamente todo el saldo de la tarjeta bancaria cuando no es necesaria la aplicación de la ley, lo que afecta el uso normal de la tarjeta bancaria por parte del titular la sospecha de ejercer sus derechos de propiedad. Coinbase: las compras con tarjeta bancaria aún no están disponibles: Jinse Finance informó que el intercambio de criptomonedas Coinbase dijo que el uso de tarjetas bancarias para transacciones no está disponible actualmente. [2021/5/20 22:22:35] En segundo lugar, descongelar es difícil y los canales de alivio son limitados. El congelamiento judicial de tarjetas bancarias puede durar tan solo unos días o varios años. El tiempo y el costo que invierten algunos titulares de tarjetas para descongelar sus tarjetas bancarias a veces incluso supera el monto de la tarjeta congelada. Por ejemplo, es necesario ir al departamento de seguridad pública local donde se congela la tarjeta bancaria para explicar la situación. Si la agencia de seguridad pública tiene "jurisdicción de brazo largo" en ciudades o provincias, el proceso de tratar de descongelar el banco tarjeta será más difícil y costoso. Correspondiente a esto es la falta de canales y medios de socorro de los ciudadanos. En primer lugar, después de enterarse de que sus tarjetas bancarias han sido congeladas, la gente común necesita gastar mucho tiempo y energía para conocer la situación de los bancos y los órganos de seguridad pública, pero aun así es difícil obtener información completa y efectiva. . La agencia encargada del caso generalmente se niega a informar los detalles con el argumento de que "el caso está en proceso de investigación y es inconveniente revelar información", mientras que el derecho a saber de las partes es difícil de garantizar. En segundo lugar, por las razones anteriores y las limitaciones de la ley vigente, los tarjetahabientes carecen de los correspondientes procedimientos administrativos de reconsideración o contenciosos para solicitar amparo ante autoridades superiores u órganos judiciales. En tercer lugar, la ley de congelamiento inicia el procedimiento de negligencia y los derechos y responsabilidades no están claros. La institución que inicia el congelamiento judicial de tarjetas bancarias tiene mayor discrecionalidad, carece de constricciones externas y los procedimientos preexistentes son inútiles. Hay muchos temas involucrados en el congelamiento judicial. Los límites de poder y responsabilidad de los órganos de seguridad pública, los órganos de la fiscalía, los órganos judiciales, los bancos y otras instituciones financieras no están claros, e incluso pueden producirse superposiciones y confusiones, lo que complica la rendición de cuentas del congelamiento. procedimiento y carece de fuerza vinculante efectiva. Sin embargo, en el proceso de encontrar canales de desahogo como el deshielo, los tarjetahabientes muchas veces solo pueden enfrentarse directamente a instituciones financieras que solo cumplen con la obligación de notificación, e incluso no se estipula el derecho de defensa y oposición de la propia institución financiera. La "Ley de Procedimiento Penal", la "Ley de Procedimiento Administrativo", la "Ley de Sanción Administrativa" de mi país y otras leyes y reglamentos han otorgado a las autoridades públicas la facultad de congelar los bienes de los ciudadanos. Por ejemplo, el artículo 144 de la "Ley de Procedimiento Penal" estipula que los órganos de seguridad pública pueden Si es necesario, la propiedad del presunto delincuente puede ser congelada. Al mismo tiempo, el "Reglamento sobre la Aplicación de Medidas de Precinto y Congelamiento en la Tramitación de Causas Penales por los Órganos de Seguridad Pública" y el "Reglamento sobre Instituciones Financieras Bancarias que Auxilian a los Órganos de Seguridad Pública de la Fiscalía Popular y los Órganos de Seguridad Nacional en la Indagación y el Congelamiento Trabajo” (en lo sucesivo denominado “Reglamento de Asistencia a la Investigación y Congelación del Trabajo en las Instituciones Financieras Bancarias”) Normas departamentales como estas también estipulan en detalle las obligaciones de asistencia de las instituciones financieras. Hay muchas leyes y reglamentos sobre el procedimiento de congelamiento, pero en realidad el titular de la tarjeta es el derechohabiente de la propiedad congelada, y la protección que brinda la ley actual es amplia e imprecisa. El Banco Central de las Bahamas y MasterCard lanzaron una tarjeta bancaria que respalda la moneda digital del banco central: El Banco Central de las Bahamas cooperó con el gigante de pagos MasterCard para lanzar una tarjeta bancaria "Tarjeta prepaga Sand Dollar" que respalda la moneda digital del banco central. La tarjeta permite a los usuarios convertir la moneda digital en el tradicional dólar de las Bahamas, que se utiliza para pagar bienes y servicios. (Cointelegraph) [2021/2/17 17:24:45] Primero, existen disputas sobre la determinación del estatus legal de los tarjetahabientes en el congelamiento judicial de tarjetas bancarias. Ya sea que se le considere como parte interesada de la propiedad involucrada en el caso o simplemente como un extraño, esto está relacionado con la base del derecho del tarjetahabiente a reclamar cuando busca amparo judicial, ya sea para apelar a la agencia administrativa, reconsideración administrativa o acusación, o pasar por los procedimientos judiciales. Como "principio imperial" en el derecho público, el principio de proporcionalidad es un principio que debe observarse en el ejercicio del poder público. Si el embargo judicial de tarjetas bancarias vulnera el principio de necesidad en el principio de proporcionalidad, es decir, los medios utilizados son los necesarios y los menos nocivos, entonces los tarjetahabientes cuyos derechos de propiedad son efectivamente restringidos o vulnerados también se han convertido en delitos como el fraude, blanqueo de capitales o juegos de azar víctimas indirectas de la actividad. El estatus legal poco claro también hace que el inicio y la finalización del procedimiento de congelamiento ignoren los intereses de los tarjetahabientes, lo que también aumenta la dificultad de la protección de los derechos de los tarjetahabientes. En segundo lugar, los derechos de los tarjetahabientes de buena fe no están protegidos de manera justa. La "Ley de Procedimiento Penal", las "Reglas de Procedimiento Penal de la Fiscalía Popular" y otras leyes y reglamentos han mencionado repetidamente que "los bienes irrelevantes para el caso no se congelarán" en los procedimientos de congelamiento. El caso se aplica a la definición de bienes involucrados en el caso en el Artículo 2 de las Disposiciones Pertinentes sobre Medidas de Incautación y Congelamiento Si los fondos que han sido transferidos a la cuenta del tarjetahabiente de buena fe por el sospechoso criminal en la transacción normal con el tarjetahabiente todavía pueden ser considerados como la propiedad involucrada en ¿Pueden los "productos y frutos del delito" del punto 1 ser considerados como "otros bienes que pueden probar si ha ocurrido un delito y la gravedad del mismo" en el punto 3? Bienes no relacionados con el caso? En la práctica, con el fin de tomar medidas enérgicas contra los delitos y ayudar a las víctimas a detener las pérdidas de manera oportuna, los órganos de seguridad pública pueden congelar la tarjeta bancaria siempre que parte del monto de la transacción en la tarjeta bancaria involucre dinero robado. Sin embargo, las transacciones entre tarjetahabientes de buena fe y sospechosos de delitos no están en la misma relación legal que el fraude, el lavado de dinero y otros actos delictivos. Aunque ayuda a compensar la pérdida de la víctima, es injusto para los tarjetahabientes que comercian de buena fe. Huobi Wallet permite a los usuarios comprar criptomonedas con tarjetas bancarias a través de Simplex: Huobi Wallet ahora permite a los usuarios comprar criptomonedas con tarjetas de crédito y débito a través del procesador de pagos Simplex. (Cointelegraph) [2020/5/20] En tercer lugar, el derecho a saber es una de las manifestaciones de los derechos de propiedad que disfrutan los titulares de tarjetas bancarias, y la protección de los derechos correspondientes es insuficiente. La protección del derecho a saber de los ciudadanos es un requisito básico del principio del debido proceso, por ejemplo, el artículo 44 de la Ley de Sanciones Administrativas establece que el órgano administrativo deberá informar a las partes sobre el contenido de la sanción administrativa propuesta y los hechos, razones y base., defensa y otros derechos. Sin embargo, en el embargo judicial de tarjetas bancarias, muchas veces es difícil garantizar el derecho a saber del titular de la tarjeta debido a factores como impedir que se transfieran fondos y el caso esté siendo investigado. El artículo 25 del "Reglamento sobre la Aplicación de Medidas de Precinto y Embargo en la Tramitación de Causas Penales por los Órganos de Seguridad Pública" estipula que después de que las unidades pertinentes hayan completado los procedimientos de embargo, pueden informar a las partes cuando lo soliciten. la autoridad pública para completar los procedimientos de congelamiento, informará a las partes cuando lo soliciten. Independientemente de si las disposiciones anteriores son "pueden" o "deben", el derecho a saber solo se ejerce después de que se completan los procedimientos de congelamiento, y las partes deben tomar la iniciativa de consultar con la institución financiera. La ley no especifica en detalle qué circunstancias el organismo de seguridad pública “puede” informar o no informar. Únicamente el artículo 103 del Código de Procedimiento Civil estipula que la persona congelada debe ser notificada después de la congelación de bienes. En realidad, muchos tarjetahabientes saben que sus tarjetas bancarias han sido congeladas por el poder judicial solo cuando se les impide ejercer sus derechos de propiedad, y el alcance de ser informado también es muy limitado con el fin de guardar secretos por parte de los organismos de seguridad pública. Se puede apreciar que la protección de los derechos de propiedad de los ciudadanos es insuficiente en las leyes y reglamentos vigentes. En cuarto lugar, el artículo 56 de la “Ley de lo Contencioso Administrativo” establece que la ejecución de los actos administrativos no se suspenderá durante el tiempo que dure el litigio, es decir, la contraparte administrativa deberá primero obedecer las actuaciones del órgano ejecutivo antes de reclamar derechos. De igual forma, el papel de las instituciones financieras en el proceso de congelamiento judicial de tarjetas bancarias es similar al de las agencias auxiliares, cuando no están de acuerdo con las autoridades públicas, primero deben pasar por el proceso de congelamiento y luego presentarlo al departamento legal de la agencia reguladora bancaria para la coordinación. Los tarjetahabientes y las agencias asistentes no pueden ejercer su derecho de defensa durante todo el proceso de congelamiento. Las leyes y reglamentos pertinentes vigentes consideran principalmente la conveniencia y eficiencia del poder judicial en la implementación del procedimiento de congelamiento, pero no respetan plenamente los derechos y obligaciones de los tarjetahabientes y las instituciones financieras como participantes. En cierta medida, esto refleja que las instituciones financieras, como órganos auxiliares, en realidad se considera que tienen un estatus similar al de las agencias estatales, pero este estatus solo se refleja en la asunción de obligaciones, y no hay una conclusión clara sobre si incluso tienen derechos tales como el derecho a objetar En el proceso, es inevitable que las acciones deliberadas de los órganos de seguridad pública individuales eventualmente infrinjan los derechos de los tarjetahabientes de buena fe. Noticias | Celsius Network se asocia con Simplex para permitir a los usuarios comprar criptomonedas con tarjetas bancarias: la agencia de préstamos encriptados Celsius Network ha anunciado una asociación con el proveedor de pagos Simplex, y sus usuarios ahora podrán comprar Bitcoin y Ethereum con tarjetas de crédito o débito y otros CRIPTOMONEDAS. (Cointelegraph) [2020/2/19] En quinto lugar, la ley actual de mi país sobre facultades de investigación no se limita a los órganos de seguridad pública, sino que, hasta cierto punto, otros órganos administrativos, órganos de la fiscalía, órganos judiciales y órganos de supervisión tienen las mismas facultades de investigación. La facultad correspondiente para congelar bienes se centra en la potestad sancionadora de los departamentos pertinentes cuando no cumplen con sus obligaciones de asistencia, pero las disposiciones sobre la revisión y supervisión del ejercicio indebido del poder que vulnera los derechos e intereses de las partes son relativamente amplias. . El artículo 33 del "Reglamento para la Aplicación de Medidas de Precinto y Congelamiento en la Tramitación de Causas Penales por los Órganos de Seguridad Pública" establece que son muchas las cuentas involucradas en la causa, y los lugares donde se abren las cuentas pertenecen a diferentes provincias, autonomías regiones y municipios directamente dependientes del gobierno central, el responsable del órgano de seguridad pública lo revisará e informará al Ministerio de Seguridad Pública para su aprobación de acuerdo con los procedimientos establecidos”. Sin embargo, aún no está claro cómo identificar a la "persona a cargo del órgano de seguridad pública", si el estándar de revisión es una revisión formal o una revisión sustantiva, y si los procedimientos a seguir están claramente estipulados en las leyes y reglamentos correspondientes. En la práctica, puede depender de la discrecionalidad de los órganos de seguridad pública, lo que refleja la falta de un mecanismo de revisión judicial efectivo en el proceso de congelamiento judicial de tarjetas bancarias. Los problemas mencionados en el embargo judicial de tarjetas bancarias tienen su origen en la posibilidad de vulnerar el ejercicio de los derechos de propiedad de los ciudadanos en el proceso de ejercicio del poder público, lo que a su vez afecta la producción y la vida de los ciudadanos. En el curso del desarrollo de la democracia y el estado de derecho, los derechos de propiedad siempre han sido un contenido importante de la protección de los derechos humanos y generalmente están regulados a nivel constitucional. Nuestro país estipula en el artículo 13 de la "Constitución": "La propiedad privada legal de los ciudadanos es inviolable. El Estado protege los derechos de propiedad privada de los ciudadanos de conformidad con la ley..." Quien tiene propiedad permanente tiene constancia, y la protección de los derechos de propiedad de los ciudadanos ayudan a animar a las personas Llevar a cabo trabajo e inversión en el proceso de desarrollo de la economía de mercado para crear más riqueza social. Correspondientemente, es el poder público apoyado en el poder coercitivo del Estado. En la construcción de un país de derecho, para hacer efectiva la potestad de sancionar del Estado, es legítimo que el Ministerio Público restrinja o interfiera en los derechos de propiedad de los procesados, sin embargo, existe un límite entre la realización de funciones del Estado y la protección de los derechos de propiedad de los ciudadanos. Cuando el embargo judicial de tarjetas bancarias tenga un efecto adverso sobre el ejercicio de los derechos de propiedad por parte de personas ajenas, el ejercicio del poder público excederá los límites razonables. Por lo tanto, es necesario mejorar los problemas en el sistema de congelamiento judicial de tarjetas bancarias desde la perspectiva del estado de derecho. Anuncio | OKEx lanzará la función de cerrar el pago con tarjeta bancaria en el área de comercio de moneda fiduciaria a las 19:00 el 9 de octubre: OKEx acaba de publicar un anuncio que dice que el área de comercio de moneda fiduciaria se lanzará a las 19:00 el 9 de octubre para cerrar la función de pago con tarjeta bancaria. Solo use la función de código QR de Alipay o WeChat para cobrar dinero, y esta función solo está disponible para comerciantes certificados. Se solicita a todos los usuarios que comercian en el área de moneda legal que completen la operación de autocomprobación del código QR de Alipay y WeChat antes de las 19:00 horas del 9 de octubre de 2018, para asegurarse de que el código QR esté vinculado a su información verdadera y válida. [2018/9/25] En primer lugar, promover la aplicación del principio de proporcionalidad. Desde el punto de vista de hacer justicia, la recuperación de ingresos ilegales y delictivos ha tomado medidas enérgicas contra los delitos y protegido los derechos e intereses de las víctimas. Al mismo tiempo, también se deben garantizar los derechos de propiedad de los tarjetahabientes de buena fe; la base legal de la cuenta, pero la persona congelada debe tener el derecho más básico a saber. En el contexto del buen derecho y la buena gobernanza, se eleva el principio de proporcionalidad a norma constitucional, que brinda principios rectores para el ejercicio del poder público nacional, insta a las autoridades públicas a ejercer el poder con prudencia, amplía los cauces de desagravio de los derechohabientes de buena fe , y hace más efectivo el desahogo judicial Operatividad. Las restricciones del poder público sobre los derechos de propiedad de los ciudadanos deben limitarse al grado de último recurso. El poder público que pierde el control legal solo seguirá el camino del estado de derecho, y las personas que pierden la confianza en el poder público eventualmente recurrirán a otros medios y causar estabilidad social. . Como concepto introducido desde fuera de la región, el principio de proporcionalidad aún debe mejorarse aún más sobre la base de la combinación de las condiciones nacionales reales de China. Por ejemplo, el principio de infracción mínima puede aplicarse para juzgar si el embargo judicial de tarjetas bancarias se ajusta al principio de proporcionalidad. Al mismo tiempo, se debe aclarar el estado legal del titular de la tarjeta en el proceso de congelamiento, que está relacionado con cómo o si se pueden realizar sus derechos de alivio

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