Aplicación de Blockchain en Trade Finance: Oportunidades y Desafíos

La financiación del comercio ha dado paso a un desarrollo significativo en los últimos años, especialmente bajo la influencia de la epidemia, la tendencia del negocio de financiación del comercio en línea es obvia, y muchos países están discutiendo la aplicación de la tecnología blockchain al negocio de financiación del comercio. Global) es la plataforma de financiación comercial líder en el mundo, que ha alcanzado la cooperación con más de 270 bancos y otras instituciones financieras. En noviembre de 2020, la plataforma publicó un artículo que analiza el uso de la tecnología blockchain para las actividades de financiación comercial, los beneficios potenciales y destaca los desafíos importantes. enfrentando la adopción de blockchain. El Instituto de Tecnología Financiera de la Universidad Renmin de China (WeChat ID: ruc_fintech) compiló el contenido central del documento.

Sistemas tradicionales de financiación del comercio

La financiación del comercio se utiliza para facilitar las transacciones entre compradores y vendedores en diferentes países del mundo y se ha convertido en el elemento vital del comercio internacional. La financiación del comercio proporciona el crédito, las garantías de pago y los seguros necesarios para facilitar las transacciones en condiciones satisfactorias para todas las partes. Sin embargo, el financiamiento comercial tradicional tiene un punto débil importante, que es el uso de una gran cantidad de documentos en papel. La mayoría de las actividades de financiamiento comercial se llevan a cabo entre importadores, exportadores, bancos en el lugar de importación, bancos en el lugar de exportación , empresas de transporte, empresas receptoras, empresas navieras, etc. Transferencia de documentos físicos entre partes.

Noticias | China Unicom y ZTE publicaron el "Libro blanco sobre la aplicación y el desarrollo de "Internet de las cosas + Blockchain"": China Unicom Research Institute y ZTE publicaron conjuntamente el "Libro blanco sobre el desarrollo y la aplicación integrados de "5G + Blockchain" . El libro blanco recomienda combinar 5G y blockchain para acelerar el desarrollo de aplicaciones: en los campos de Internet de las cosas, Internet de los vehículos, conducción sin conductor, control industrial, ciudad inteligente, etc., Internet de todo de 5G puede realizar una transmisión rápida y en tiempo real de datos de hardware y blockchain no pueden La manipulación, la seguridad, la trazabilidad y las tecnologías a prueba de conocimiento cero pueden proporcionar soluciones descentralizadas para la colaboración a gran escala entre dispositivos. La combinación de 5G y blockchain acelerará la implementación de escenarios de aplicación. (TechWeb) [2019/11/7]

Figura 1 Datos y documentos necesarios para la financiación del comercio

Esta dependencia de la documentación es a menudo ineficiente, consume mucho dinero y tiempo en la preparación, transmisión y verificación de estos documentos. Los documentos en papel también pueden ser propensos a errores e incluso falsificaciones.

Además, el brote de COVID-19 ha afectado profundamente el negocio de financiamiento comercial y muchos negocios que deberían realizarse fuera de línea deben suspenderse o transferirse en línea. En la actualidad, las instituciones financieras de todo el mundo intentan implementar sus iniciativas digitales y muchos bancos buscan crear ecosistemas digitales para simplificar el proceso de financiación del comercio y reducir los costos.

Cotizaciones | Cierre de acciones A: el sector de la cadena de bloques subió un 3,39 %: las acciones A cerraron, el índice compuesto de Shanghái cerró con una subida del 0,84 % y el sector de la cadena de bloques subió un 3,39 %. Entre las 87 acciones conceptuales, 85 subieron y 2 bajaron. Los tres principales ganadores son: Baofeng Group (+10,04 %), Sifang Jingchuang (+10,01 %) y Homa Electric (+9,97 %); los que bajan son: Shenzhen Chase (-5,81 %), Shenzhen Technology (-0,96 %) . [2019/9/9]

Beneficios potenciales de blockchain para la financiación del comercio

Existe un optimismo generalizado sobre el uso de blockchain en la financiación del comercio. Muchos profesionales de la industria creen que la tecnología blockchain puede remodelar el proceso del comercio transfronterizo y los servicios financieros relacionados.

La tecnología Blockchain tiene el potencial de transformar los procesos comerciales para reducir la complejidad operativa y reducir los costos de transacción. La cadena de bloques combina una variedad de tecnologías informáticas, incluido el almacenamiento de datos distribuidos, la transmisión punto a punto, el mecanismo de consenso y el algoritmo de cifrado. Es esencialmente una base de datos distribuida que puede mantener de forma independiente una cadena de transacciones en crecimiento. Estos registros de transacciones se almacenan en el In unidades de bloques, cada bloque contiene una marca de tiempo y un enlace hash al bloque anterior para evitar la manipulación. En una red de cadena de bloques, las agencias o instituciones descentralizadas pueden registrar y mantener información de manera colectiva sin que ninguna de las partes ejerza control o poder de mercado continuo. La idea básica de la tecnología blockchain es descentralizar el almacenamiento de datos para que los actores centrales no puedan controlarlos ni manipularlos.

Voz | Liu Quan, decano del CCID Blockchain Research Institute: La aplicación a gran escala de blockchain primero enfrentará dos problemas principales: rendimiento y seguridad: según las noticias económicas diarias, Liu Quan, presidente del CCID Blockchain Research Institute En una entrevista con Los reporteros, al hablar sobre los "desafíos que enfrenta la aplicación a gran escala de la cadena de bloques en el futuro", dijo: Primero, la aplicación a gran escala de la cadena de bloques enfrenta dos problemas principales: rendimiento y seguridad. Sin embargo, todavía es un problema técnico reconocido en la industria cómo mejorar los indicadores de rendimiento de la cadena de bloques y hacerlo más aplicable a escenarios de aplicaciones específicas mientras se maximiza la seguridad. En segundo lugar, el costo de los gastos operativos y el costo del talento de las empresas de blockchain son relativamente altos, y la demanda del mercado no ha entrado en el período explosivo. El efecto de los casos de aplicación de blockchain debe verificarse más a fondo, y la aplicación a gran escala aún no está madura. Finalmente, la implementación de aplicaciones de blockchain, especialmente la aplicación de cadenas de alianzas, requiere una coordinación multipartita entre empresas y sistemas, y se ha logrado un consenso. En comparación con la construcción de un sistema de aplicación centralizado, ha aumentado mucho la dificultad, lo que ha dado lugar a que algunos buenos escenarios de aplicación sean difíciles de implementar, con un ciclo largo, y un retraso en la construcción y promoción de proyectos. [2019/4/20]

Blockchain puede mejorar potencialmente la transparencia de las transacciones y la trazabilidad de las cadenas de suministro. Los profesionales en finanzas comerciales también dijeron que el uso de la tecnología blockchain hará que el negocio de finanzas comerciales se vuelva sin papel y transmita rápidamente documentos sin errores a los clientes, reduciendo así los costos de impresión y verificación. Además, dado que blockchain permite que todas las partes autorizadas accedan a documentos críticos en cualquier momento y en cualquier lugar, puede reducir el proceso de sincronización manual de registros en papel y correos electrónicos bilaterales.

Voz | Zhao Yahui: Los medios de valor deberían ser buenos para integrar la tecnología blockchain para aprovechar las oportunidades en la era 5G: según People's Daily Online, Zhao Yahui, gerente general de People's Venture Capital, señaló las opiniones expresas sobre cómo crear medios de alto valor en la era de la fusión. Señaló que, en primer lugar, es necesario generar contenido de alta calidad de manera estable y continua, e insistir en profundizar la experiencia en campos verticales; en segundo lugar, a medida que la tecnología cambia la forma de comunicación, los medios de valor deben ser buenos para integrar tecnologías avanzadas como como big data, inteligencia artificial y blockchain, y aprovechar las oportunidades en la próxima era 5G; por último, los medios de valor también deben atenerse estrictamente al resultado final y cumplir con los requisitos de la política. [2018/11/4]

Los contratos inteligentes son contratos electrónicos basados ​​en consenso descentralizado y algoritmos a prueba de manipulaciones, que contienen una serie de acuerdos digitales, incluidos los términos de ejecución y las restricciones alcanzadas por ambas partes del contrato. Los contratos inteligentes pueden permitir que las partes que no confían entre sí colaboren sin la participación de intermediarios como los bancos, y pueden desencadenar pagos a través de eventos preestablecidos, reducir el riesgo de errores o fraude y promover el flujo eficiente de fondos.

Varios estudios han demostrado que los contratos inteligentes pueden reducir el costo de recopilar y procesar información, redactar y negociar contratos, monitorear y hacer cumplir acuerdos, etc., lo que permite estructuras de gobernanza más basadas en el mercado en algunos casos.

Colorado aprobó un proyecto de ley que respalda el uso de blockchain para mantener los registros gubernamentales y la seguridad de la red: según cointelegraph, el Senado del Estado de Colorado aprobó el 7 de mayo un proyecto de ley que involucra el uso de la tecnología blockchain para el mantenimiento de registros gubernamentales y la seguridad de la red. El Proyecto de Ley del Senado (SB) 18-086 requiere que la Oficina de Tecnología de la Información (OIT) del Gobernador, los departamentos estatales y las agencias reguladoras consideren el uso de la tecnología de encriptación y cadena de bloques para proteger los registros clasificados de la manipulación o el robo criminales, no autorizados e involuntarios. [2018/5/9]

Iniciativas para aplicar la tecnología blockchain a la financiación del comercio

Desde una perspectiva de desarrollo, la aplicación de la tecnología blockchain en la financiación del comercio aún se encuentra en sus primeras etapas de desarrollo y requiere más investigación para mejorar su eficiencia y seguridad. Hoy en día, algunas organizaciones comerciales han establecido sus propios laboratorios de blockchain o trabajan en estrecha colaboración con empresas de blockchain y han publicado una serie de estudios sobre el tema.

En 2016, Barclays cooperó con una empresa emergente de tecnología financiera llamada "Wave" para crear un proyecto de carta de crédito basado en una cadena de bloques en la plataforma de cadena de bloques Wave y completó la primera transacción transfronteriza basada en una cadena de bloques. En 2018, HSBC anunció que había completado una transacción de financiación comercial utilizando la tecnología blockchain para emitir una carta de crédito completamente digitalizada. En esta transacción, HSBC Singapur fue el banco emisor de la carta de crédito e ING Ginebra fue el banco designado. En 2020, Standard Chartered y DBS Bank Ltd anunciaron conjuntamente que habían lanzado un proyecto que utilizará una red blockchain para conectar las transacciones de financiación comercial de otros 12 bancos, incluidos ABN AMRO (ABN Amro), ANZ, CIMB, Deutsche Bank, ICICI , Lloyds, Maybank, Natixis, OCBC, Rabobank, SMBC y UOB, mientras que DBS y Standard Chartered anunciaron que se asociarán con Association Banks of Singapore para expandir los registros de financiamiento comercial de blockchain a nivel mundial para cubrir los principales corredores comerciales.

Además de las instituciones financieras tradicionales, algunas empresas tecnológicas también están trabajando arduamente para la aplicación de blockchain en la financiación del comercio, e IBM es una de ellas. En 2017, IBM y Maersk colaboraron en el proyecto Hyperledger Fabric y, en base a esto, se construyó un modelo de cadena de suministro digital de extremo a extremo utilizando tecnología blockchain, que involucró a partes comerciales, así como a varios puertos y autoridades aduaneras. Después de eso, varios grandes consorcios bancarios cooperaron con proveedores de tecnología como IBM Hyperledger o R3 Corda para desarrollar productos de cadena de bloques y promovieron la aplicación de múltiples proyectos.

Desafíos de las aplicaciones de blockchain

Aunque el objetivo final es lograr una digitalización y automatización completas, puede llevar un tiempo lograr este objetivo. En la actualidad, la aplicación y promoción de la tecnología blockchain en la financiación del comercio es lenta, principalmente por las siguientes cuatro razones:

1. Falta de protocolos estándar para redes blockchain

Incluso dentro de la comunidad de la cadena de bloques, existen diferentes lenguajes de codificación, mecanismos de consenso y medidas de protección de la privacidad, lo que hace que las diferentes plataformas de la cadena de bloques se conviertan en islas aisladas que no se pueden conectar entre sí. Los desarrolladores y participantes de la plataforma deben evitar la fragmentación y, en cambio, mejorar la interoperabilidad y la estandarización de varias plataformas de cadena de bloques.

Para que la tecnología blockchain logre los beneficios esperados en los escenarios de financiamiento comercial, todos los participantes del ecosistema (incluidas las empresas comerciales, las empresas de logística y transporte, los bancos y las aduanas, etc.) deben acordar un conjunto unificado de estándares técnicos y reglas comerciales. La Iniciativa de Normas Digitales de la ICC, lanzada en septiembre de 2020 con el apoyo del Banco Asiático de Desarrollo y la Organización Mundial del Comercio (OMC), es un paso importante hacia la construcción de una plataforma de financiación del comercio blockchain interconectada.

2. Algunos archivos digitales no son reconocidos por las leyes vigentes

Los grandes desafíos que enfrenta la adopción de blockchain en la industria del comercio también están relacionados con la incertidumbre sobre el estado legal de los documentos electrónicos en el sistema legal. Actualmente, la mayoría de los sistemas legales de todo el mundo pueden reconocer los documentos en papel para el comercio internacional, pero muchas jurisdicciones no reconocen las firmas electrónicas y los documentos electrónicos utilizados para actividades comerciales.

La Comisión Bancaria de la ICC realizó una investigación sobre las leyes pertinentes de diez jurisdicciones, incluidos el Reino Unido, los Estados Unidos, Alemania, los Países Bajos, los Emiratos Árabes Unidos, China, Singapur, Brasil, India y Rusia. El informe muestra que el estado legal de los conocimientos de embarque electrónicos todavía son relativamente débiles en muchas jurisdicciones.

Por lo tanto, los requisitos legales que exigen el uso de documentos en papel tradicionales parecen ser una barrera importante para el desarrollo de la tecnología blockchain en la industria comercial. El potencial de la tecnología de cadena de bloques para facilitar el comercio internacional solo se puede realizar si las regulaciones continúan evolucionando y reconocen el despliegue a gran escala de la tecnología de cadena de bloques.

3. Alto costo de adoptar la tecnología blockchain

El costo de crear y mantener una red de cadenas de bloques se ha citado como una barrera para la adopción generalizada de la tecnología. El alto costo de la cadena de bloques generalmente se debe a varios factores: en primer lugar, las redes de la cadena de bloques dependen de un alto poder de cómputo y, por lo tanto, consumen mucha electricidad para operar, y requieren una gran potencia de cómputo para verificar y procesar transacciones y asegurar la seguridad cibernética. En segundo lugar, cada nodo (dispositivo) necesita sincronizarse con otros nodos en su propia copia de los datos, lo que genera costos. En tercer lugar, el costo para las empresas de cambiar el sistema original.En la mayoría de los casos, si deciden usar blockchain, deben cambiar su proceso comercial o el diseño del sistema de información, lo que generará costos más altos.

4. Problemas de privacidad y transmisión de información

Debido al diseño de la cadena de bloques, pueden surgir algunos problemas fundamentales de privacidad. Cuando se aplica blockchain al negocio de financiamiento comercial, por lo general, las partes comerciales (por ejemplo, transportistas, exportadores, importadores y bancos, etc.) pueden compartir libros contables distribuidos para transacciones de financiamiento comercial. Esto significa que todas las partes que procesan las transacciones y crean la cadena de bloques tienen acceso a los datos de las transacciones de la cadena de bloques, que pueden contener información confidencial. Por lo tanto, parece que las características del libro mayor distribuido deben remodelarse para permitir el acceso restringido a los datos, y solo a las partes autorizadas para verlos.

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