Banco de China: Servicios Financieros Industriales Basados ​​en Blockchain

Resumen El proyecto de servicio financiero industrial basado en blockchain fue iniciado por el Banco de China, y Sunline Technology fue el primer lote de proveedores de servicios. El proyecto se utiliza principalmente en escenarios financieros de la cadena de suministro y se espera que preste servicios a hasta 20 000 clientes corporativos y clientes individuales en las etapas anterior y posterior de la cadena industrial y la ecología derivada. El proyecto ha construido una ecología financiera que combina información sobre las "cuatro corrientes" del flujo comercial de la cadena de suministro, la logística, el flujo de información y el flujo de capital con certificados de crédito digitales (certificados BOC E) que se pueden desmantelar y refinanciar. Al utilizar las características transferibles, desmontables y de financiamiento de los certificados electrónicos de BOC, los proveedores pueden dividir un solo reclamo y elegir el financiamiento o la transferencia según sea necesario, y el crédito corporativo central puede penetrar a proveedores de múltiples niveles. El proyecto ha pasado la evaluación de cumplimiento legal y la evaluación de seguridad técnica, y ha establecido un mecanismo de prevención y control de riesgos y un mecanismo de respuesta a quejas, y el diseño general de la solución del proyecto está relativamente completo. Sin embargo, en la actualidad, debido a la solución de "cadena de bloques + financiación de la cadena de suministro" lanzada por muchos bancos, incluido el Industrial and Commercial Bank of China y el China Construction Bank, que ha logrado ciertos resultados, el proyecto enfrenta una mayor presión de la competencia del mercado. Desde la llegada de Bitcoin en 2008, como tecnología subyacente que respalda la red de Bitcoin, la cadena de bloques se ha dado a conocer gradualmente en el mundo y ha seguido evolucionando e innovando en la práctica. Después de más de diez años de exploración, la tecnología blockchain, junto con otras tecnologías de la información emergentes como el big data y la inteligencia artificial, se ha convertido en un apoyo importante para el desarrollo de la economía digital en China e incluso en el mundo. red global de valor crediticio. 2020 es un año crítico para la aplicación y práctica de la industria blockchain de China. Bajo la promoción conjunta de las tres fuerzas de política, tecnología y mercado, la aplicación de la industria blockchain de China ha florecido en muchos lugares y se han acelerado varias prácticas innovadoras. Pero al mismo tiempo, también somos claramente conscientes de que la industria blockchain actual aún se encuentra en las primeras etapas de desarrollo y que existen muchos desafíos en los modelos comerciales, la capacitación de talentos, la innovación tecnológica y el apoyo regulatorio. Con el fin de mejorar la conciencia social de la tecnología de cadena de bloques y reducir la brecha de información entre la oferta y la demanda entre los proveedores de servicios de tecnología de cadena de bloques y las empresas tradicionales, 01 Blockchain Zero One Think Tank continuará lanzando el "Informe de caso de aplicación de innovación de cadena de bloques global", para los lectores. . El Banco de China muestra RMB digital en la Exposición Internacional de Animación y Juegos de China: el 18 de julio, finalizó la 17.ª Exposición Internacional de Animación y Juegos de China (CCG EXPO 2021). "apareció en CCGEXPO, mostrando una breve historia del desarrollo de la moneda de China. Desde monedas de mariscos y monedas de cuchillo en la era original hasta monedas y billetes de cobre, hasta el último renminbi digital, las monedas digitales utilizan la plataforma CCG EXPO para romper el círculo. (Dongfang.com) [2021/7/19 1:02:56] Este artículo es el primero del Informe de caso de aplicación de innovación de Blockchain global de 01 Blockchain. El caso analizado en este artículo es: un proyecto de servicios financieros industriales basado en blockchain. Iniciado por el Banco de China, el proyecto está orientado principalmente a los escenarios financieros de la cadena de suministro. Apuntando a problemas como los altos costos comerciales bancarios y las dificultades financieras para las pequeñas, medianas y microempresas en el proceso de financiamiento, propone integrar estrechamente la tecnología blockchain con la cadena de suministro para ayudar a las pequeñas, medianas y microempresas de la cadena Soluciones para una financiación eficaz. Por un lado, el proyecto puede ayudar a los bancos a reducir los costos de servicio y los riesgos financieros; por otro lado, puede romper los límites comerciales y las barreras de información de los participantes en la cadena, mejorar la eficiencia financiera y optimizar la ecología financiera. En la actualidad, el proyecto se ha aplicado con éxito. El primer proyecto toma la cadena de suministro de automóviles como escenario básico, proporcionando a los proveedores de automóviles de Geely un sistema de servicio financiero de cadena de suministro de proceso completo y completamente en línea. Antecedentes del caso Análisis Empresa/Equipo Introducción El Banco de China lanzó el proyecto de servicio financiero industrial basado en blockchain.Es uno de la segunda tanda de proyectos piloto supervisados ​​por el Banco Popular de China para la innovación en tecnología financiera. En términos de práctica de blockchain, en 2015, Bank of China comenzó a basarse en el negocio bancario tradicional, investigó la tecnología de blockchain y la evolución teórica, y analizó las perspectivas de aplicación y las perspectivas de aplicación de blockchain en la industria financiera. En 2016, la Oficina de Innovación en Tecnología Financiera del Banco de China lanzó una investigación sistemática sobre la tecnología blockchain y firmó un acuerdo de cooperación estratégica con Beijing Aershan Financial Technology Company para explorar la aplicación de la tecnología blockchain en la industria financiera a través de la integración de "industria , educación e investigación". La aplicación del Banco de China ha construido la primera plataforma de aplicación de cadena de bloques basada en la nube del Banco de China y ha lanzado el sistema de billetera digital del Banco de China. Wang Yongli, exvicepresidente del Banco de China: Los países que carecen de monedas soberanas buscan su propia muerte utilizando las criptomonedas como moneda de curso legal: Wang Yongli, exvicepresidente del Banco de China y economista jefe de Shenzhen Neptunus Group, señaló en una entrevista que algunos países que carecen de monedas soberanas Al carecer de la comprensión más básica de la moneda, el uso de activos digitales encriptados totalmente descentralizados como Bitcoin como moneda de curso legal interrumpirá gravemente las operaciones económicas y sociales debido a sus propias fluctuaciones de precios. El país no tiene medios de regulación. y solo puede suicidarse camino. (The Paper) [2021/6/10 23:26:56] En la actualidad, el Banco de China aplica principalmente la tecnología de cadena de bloques para pagos transfronterizos, liquidación comercial, billetera electrónica, facturas digitales, valoración de garantías, bienestar público y alivio de la pobreza y financiación de la cadena de suministro y otros escenarios. Según el "Informe de patentes de blockchain de China 2020" de 01 Blockchain, al 31 de diciembre de 2020, el Banco de China ha solicitado un total de 55 patentes de blockchain. Sunline Technology se estableció en 2002 y cotiza en la Bolsa de Valores de Shenzhen en 2012. Proporciona principalmente soluciones de aplicaciones de tecnología financiera para bancos comerciales y otras instituciones financieras. Los principales productos se dividen en soluciones de negocios financieros digitales, soluciones de sistemas de aplicaciones de big data y soluciones de gestión de valor soluciones y servicios técnicos innovadores basados ​​en productos y soluciones. Los clientes originales de Sunlight Technology son Yantai Bank y Hengfeng Bank, y Tencent es su segundo mayor accionista, con el 6,66 % de las acciones. En términos de inversión en tecnología blockchain, en la actualidad, Sunlight Technology ha establecido una organización de proyecto relacionada con blockchain y ha llevado a cabo investigaciones y preparaciones técnicas normales para la moneda digital del banco central. Análisis de escenarios objetivo Los proyectos de servicios financieros industriales basados ​​en blockchain se utilizan principalmente en escenarios financieros de la cadena de suministro. 1. Análisis de mercado de la financiación de la cadena de suministro La financiación de la cadena de suministro puede ayudar a las pequeñas, medianas y microempresas a resolver problemas de financiación y ha recibido un fuerte apoyo de las políticas nacionales. En octubre de 2017, el Consejo de Estado emitió las "Opiniones de orientación sobre la promoción activa de la innovación y la aplicación de la cadena de suministro", y el desarrollo de la financiación de la cadena de suministro se elevó al nivel de política nacional. Desde entonces, el banco central, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y otras instituciones han introducido una serie de políticas para apoyar el desarrollo de la financiación de la cadena de suministro. En 2021, el "Informe de Trabajo del Gobierno" mencionó por primera vez la necesidad de innovar el modelo de servicio financiero de la cadena de suministro. Voz | Exgobernador del Banco de China: China debe fortalecer la investigación en el campo de la moneda digital y tomar la delantera en nuevas tecnologías en este campo: Según Sina Finance, el Foro Monetario Internacional 2019 se llevará a cabo en la Universidad Renmin de China a partir del 6 de julio al 7. Li Lihui, ex presidente del banco y jefe del grupo de trabajo de blockchain de la Asociación de Finanzas de Internet de China, asistió y pronunció un discurso, diciendo que la moneda digital se divide en tres tipos, a saber, moneda digital legal, moneda virtual y moneda digital emitida por grandes instituciones financieras. La moneda digital legal puede afectar la futura formulación de la política monetaria del banco central, la fluctuación violenta de la moneda virtual es impredecible en el futuro y el intento de las grandes instituciones financieras de emitir moneda digital aún es difícil de evaluar. En este sentido, Li Lihui cree que China debe fortalecer la investigación en el campo de la moneda digital y ocupar la posición de liderazgo en nuevas tecnologías en el campo de la moneda digital. [2019/7/7] Según los datos del Instituto de Tecnología de la Información y las Comunicaciones, de 2017 a 2020, la escala del mercado financiero de la cadena de suministro de China ha mantenido un crecimiento constante, con una tasa de crecimiento de alrededor del 4,5% -5% En 2020, el tamaño del mercado es de aproximadamente 1.500 millones de yuanes. Al mismo tiempo, con el desarrollo de la cadena industrial, la cadena de capital y la tecnología digital, el financiamiento de la cadena de suministro presenta una tendencia de escenificación, digitalización, crédito, estandarización de activos y diversificación de capital. 2. Análisis de los puntos débiles en los escenarios de financiamiento de la cadena de suministro En la actualidad, el financiamiento de la cadena de suministro incluye principalmente tres modos: financiamiento de cuentas por cobrar, financiamiento de inventario y financiamiento de prepago, entre los cuales el modo principal es el financiamiento de cuentas por cobrar. Las soluciones financieras tradicionales de la cadena de suministro tienen problemas como la asimetría de la información, la incapacidad de transferir el crédito de las empresas centrales y la baja eficiencia comercial: Primero, debido a la incompatibilidad de los sistemas ERP entre empresas en la misma cadena de suministro, la información entre empresas está fragmentada, y es difícil realizar una gestión integral. La intercomunicación de la información de la cadena puede conducir al riesgo de fraude de información; en segundo lugar, las empresas centrales solo pueden respaldar y confirmar a los proveedores de primer nivel, y el crédito de las empresas centrales es difícil de transmitir a todos participantes en la cadena de suministro de circuito cerrado. Las micro, pequeñas y medianas empresas están excluidas de la cadena de transmisión de crédito, y sus propios sistemas son inmaduros y sus datos financieros no son perfectos, lo que conduce a dificultades financieras para las pequeñas y medianas empresas. medianas y microempresas; Voz | El ex vicepresidente del Banco de China, Wang Yongli: Para saltar de "Bitcoin" "Paradigma para ver el desarrollo de blockchain: según Zhejiang Daily, el 4 de enero, en el lanzamiento del nuevo libro "Diez años de Blockchain", Wang Yongli, ex vicepresidente del Banco de China, mencionó que blockchain se está convirtiendo en un movimiento global, debemos salir del paradigma "Bitcoin blockchain" para observar el desarrollo de blockchain. Él cree que Bitcoin no puede satisfacer la función más fundamental y básica de la moneda, es decir, la "medida de valor", por lo que la moneda digital encriptada como Bitcoin no puede convertirse en una moneda real. Sin embargo, Wang Yongli tiene una actitud positiva hacia blockchain. Él cree que la cadena de bloques todavía está en su infancia hoy. Después de diez años de exploración, el "triángulo imposible" de descentralización, alta eficiencia y seguridad está restringiendo el desarrollo posterior del paradigma de la "cadena de bloques de Bitcoin". En su opinión, reducir el requisito de descentralización y centrarse en la practicidad es la dirección en la que la cadena de bloques debe mejorarse y perseguirse continuamente en la próxima década. [2019/1/4] En tercer lugar, el modelo financiero actual de la cadena de suministro se basa principalmente en la construcción conjunta de plataformas por parte de los bancos y las empresas centrales. La dependencia excesiva de las empresas centrales aumentará los peligros ocultos del negocio financiero de la cadena de suministro bancaria, y la fuerte El poder de negociación de las empresas centrales conducirá a El costo de adquirir clientes para los bancos es alto Al mismo tiempo, a medida que la posición dominante de las empresas centrales se vuelve prominente, el riesgo de fraude también aumenta. Los servicios financieros industriales basados ​​en cadenas de bloques establecen una red de relaciones basada en cadenas de bloques para realizar la interacción efectiva de la información entre las empresas, las instituciones financieras, la logística y los gobiernos en la cadena de suministro, y resolver los problemas que enfrentan las instituciones participantes en la cadena de suministro. servicios Fideicomiso de cooperación, seguridad de datos, altos costos de financiamiento y otros problemas, es decir, construir una ecología financiera que combine las "cuatro corrientes" del flujo comercial de la cadena de suministro, la logística, el flujo de información y el flujo de capital con información en la cadena y Certificados de crédito digitales desmontables y refinanciadores. En cuanto a la configuración específica del modelo de negocio, Bank of China ha creado una plataforma de servicios financieros industriales basada en blockchain (en lo sucesivo, la "plataforma"). Los usuarios que utilizan la plataforma (en lo sucesivo, "usuarios") firman un acuerdo con el Banco de China y emiten un certificado electrónico del Banco de China. El certificado electrónico del Banco de China se utiliza como certificado de crédito electrónico del usuario en la plataforma, que se utiliza para registrar y comprobar las cuentas por cobrar del titular del certificado de crédito electrónico con el emisor del certificado electrónico del Banco de China como el deudor El número corresponde a una cuenta por cobrar específica. El certificado electrónico del Banco de China se puede transferir, dividir y financiar, y su transferencia, división y financiamiento son la transferencia, división y financiamiento de las cuentas por cobrar correspondientes. Informe en vivo de Jinse Finance 丨 Li Lihui, ex presidente del Banco de China: La investigación y el desarrollo y la aplicación de la tecnología subyacente de blockchain en China están a la vanguardia del mundo: los reporteros de Jinse Finance informan en vivo, hoy, en el Foro de Boao para Asia "Re -discutiendo el campo Blockchain", Li Lihui, ex presidente del Banco de China: China tiene un gran tamaño de mercado y potencial de mercado, y también tiene suficientes capacidades de inversión. Por lo tanto, la investigación y el desarrollo de la tecnología subyacente y la tecnología de aplicación de blockchain de China, personalmente siento que está a la vanguardia del mundo. [2018/4/10] Figura 1: Modelo de negocio de servicio financiero industrial basado en Blockchain Fuente: 01 Blockchain Tome el primer negocio de este proyecto como ejemplo. El primer negocio se llevó a cabo en torno al escenario de la cadena de suministro automotriz, y Geely y sus proveedores upstream participaron en el proyecto como clientes. En el marco del proyecto "Servicios financieros industriales basados ​​en cadenas de bloques", Geely Automobile proporciona certificación para proveedores y carga información como datos de transacciones, datos de logística, facturas de impuestos, contratos y documentos de liquidación entre empresas de la cadena de suministro a la cadena de bloques para obtener información básica de transacciones. validación cruzada y evitar la manipulación de la información. Durante el proceso de financiación, el banco brinda apoyo financiero a los proveedores de la cadena de acuerdo con la información relevante de la transacción proporcionada por Geely Automobile. Utilizando las características transferibles, separables y de financiación de los certificados electrónicos del Banco de China, los proveedores pueden dividir un solo reclamo y elegir el financiamiento o la transferencia según sea necesario.En este modo, dado que el deudor del certificado de crédito digital es la empresa principal, el crédito de las empresas principales pueden penetrar en proveedores de segundo y tercer nivel, lo que ayuda a los proveedores de segundo y tercer nivel a obtener financiamiento rápidamente. El sistema de servicios financieros industriales basado en blockchain puede proporcionar funciones como la aprobación del registro empresarial, la emisión y recepción de certificados de crédito digitales, el desmantelamiento, la financiación y los procesos de aprobación relacionados. El sistema adopta el método de implementación de un servidor de nube privada para garantizar que el Banco de China pueda administrar internamente los datos de los clientes y utiliza algoritmos criptográficos para cifrar y proteger la información de los datos de transacciones, y la información de datos clave se almacena en texto cifrado. Al mismo tiempo, el sistema ha construido un sistema de monitoreo y alarma para los nodos de la red blockchain y las aplicaciones de la capa superior, que puede detectar e informar problemas anormales durante la operación del sistema de manera oportuna, y ha formulado planes de emergencia para garantizar que el El sistema se puede resolver a tiempo si se produce algún problema. Desde la perspectiva de todo el diseño del proyecto, el servicio financiero industrial basado en blockchain ha establecido un mecanismo de prevención y control de riesgos y un mecanismo de respuesta a quejas sobre la base de la innovación tecnológica. Al formular la gestión de riesgos comerciales, la gestión de control interno y cumplimiento y la gestión de seguridad de datos, se formularon un mecanismo de compensación de riesgos, un mecanismo de salida y un plan de emergencia para detectar y prevenir riesgos de manera oportuna; en segundo lugar, para facilitar a los clientes la resolución de problemas. de manera rápida y directa se ha diseñado un mecanismo de resolución de quejas que incluye quejas institucionales y quejas de autodisciplina. Desde la perspectiva de la innovación tecnológica, el proyecto realiza un intercambio de información de alta velocidad entre empresas upstream, midstream y downstream, instituciones financieras, logística y el gobierno en la cadena de suministro mediante el establecimiento de una red de relaciones basada en la confianza mutua de blockchain y resuelve los problemas. de las instituciones participantes en los servicios financieros de la cadena de suministro. En términos de confianza en la cooperación, seguridad de los datos y otros temas; confiando en la tecnología de big data e inteligencia artificial, las instituciones financieras pueden tomar decisiones de servicios financieros rápidamente, resolviendo las dificultades financieras y los costosos problemas financieros de las pequeñas empresas tradicionales , medianas y microempresas; uso de prueba de conocimiento cero y otras tecnologías para mejorar la base La velocidad de verificación comercial mejora la protección de la información privada de las empresas y mejora la confianza entre empresas. El valor de la aplicación de este proyecto se refleja principalmente en cuatro aspectos: primero, realizar la gestión de datos del flujo comercial de la cadena de suministro, el flujo de información, la logística y el flujo de capital, abrir islas de datos de múltiples partes, recopilar información de datos ascendentes y descendentes del cadena industrial, y poder establecer una cadena de suministro Sistema de integridad empresarial; segundo, puede proporcionar servicios financieros para pequeñas, medianas y microempresas, incluidos certificados de crédito digitales que se pueden desmantelar y refinanciar, préstamos de capital de trabajo, financiamiento de cuentas por cobrar y otros escenarios ; tercero, use la trazabilidad de blockchain La naturaleza y las características de circuito relativamente cerrado de la cadena de suministro pueden realizar la supervisión penetrante de los productos comerciales relacionados y el comportamiento corporativo, y promover el desarrollo ordenado y saludable de la ecología industrial; cuarto, puede realizar la aplicación integrada del negocio de préstamos en línea y fuera de línea, que involucra préstamos de crédito, préstamos hipotecarios y otras formas de préstamos. El proyecto atiende principalmente a clientes corporativos y clientes individuales en el upstream y downstream de la cadena industrial y la ecología derivada. Según la divulgación del Banco de China, sobre la base de la capacidad de control del riesgo, se espera que el proyecto preste servicios a hasta 20 000 clientes corporativos

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