El advenimiento acelerado de la era de la moneda digital inyecta nueva imaginación en el mercado de pagos

Por Charlie Wu Wu Zhuoyan En el Foro de Boao para Asia el 18 de abril, Li Bo, vicegobernador del banco central, reveló que el próximo paso continuará ampliando el alcance de los pilotos de renminbi digital y realizando pilotos en más escenarios y más ciudades. . La "era de la moneda digital" puede ser la primera en llegar a China. Bufete de abogados Fan Xiaojuan Zhonglun No hace mucho, Chengdu, como una de las ciudades piloto recientes para el renminbi digital (DCEP), emitió 200.000 sobres rojos DCEP al público, con una cantidad total de 40 millones de yuanes. De acuerdo con los requisitos del Ministerio de Comercio, DCEP también se abrirá para proyectos piloto en 28 provincias y ciudades, incluidas Nanjing, Hangzhou y Hainan, incluidas las principales sedes de los Juegos Olímpicos de Invierno de Beijing 2022. El sobre rojo gratuito de 200 yuanes per cápita ha permitido a muchos chinos probar la dulzura de la moneda digital por primera vez, pero el concepto de moneda digital en realidad no es nuevo: ya en 2014, mi país comenzó la investigación y el desarrollo de DCEP. Hablando sobre la rápida promoción de DCEP, el abogado Fan Xiaojuan, socio del bufete de abogados Zhong Lun, señaló los antecedentes especiales. En los últimos dos años, "debido a la situación epidémica, los cambios en la situación internacional y la necesidad de la internacionalización del RMB, el proceso de implementación del RMB digital se ha acelerado". China no está sola en esta repentina aceleración: la última encuesta del Banco de Pagos Internacionales muestra que a fines del año pasado, el 86% de los bancos centrales de más de 60 países entrevistados habían iniciado investigaciones sobre monedas digitales, y al menos 36 El banco central ha publicado el progreso del trabajo de la moneda digital. Entre ellos, el 10% de los bancos centrales nacionales han lanzado proyectos piloto de moneda digital. Director de la Oficina de Supervisión de Ciencia y Tecnología de la Comisión Reguladora de Valores de China: La moneda digital del banco central debe pensar en 7 aspectos: En el subforo sobre el tema "Moneda digital y transformación digital futura" en la Conferencia de primavera de 2021 de el Foro Financiero Internacional, Yao Qian, Director de la Oficina de Supervisión de Ciencia y Tecnología de la Comisión Reguladora de Valores de China, pronunció un discurso titulado "Investigación y Desarrollo y Pensamiento de la Moneda Digital del Banco Central". Él cree que la moneda digital del banco central debe pensar en siete aspectos: 1. Ruta técnica, ya sea basada en cuentas o en tokens. El renminbi digital de China adopta el tipo de cuenta, pero en algunos aspectos está en línea con la idea de diseño de la criptomoneda; 2. Atributos de valor, elija pasivos del banco central o pasivos de la agencia operativa; 3. Estructura operativa, elija una sola capa o de doble capa, actualmente de doble capa El marco se ha convertido en el consenso de todos los países 4. Ya sea para calcular el interés, el RMB digital actual no considera el cálculo de intereses por el momento 5. Si elige emitir o intercambiar digital moneda; 6. Si elegir contratos inteligentes requiere una actitud cautelosa, la moneda digital no es una moneda simple para las cosas Simulación, se debe dar prioridad a la madurez general de los contratos inteligentes. En aplicaciones específicas, debe comenzar desde lo simple y actualizarse gradualmente 7. Supervisión, al diseñar la moneda digital del banco central, por un lado, se deben considerar los requisitos de prevención de lavado de dinero y evasión fiscal, y por otro lado, los requisitos de prevención de lavado de dinero y prevención de impuestos. también se debe considerar la evasión Considerar protecciones masivas de privacidad. Los anteriores son todos los temas que deben ser considerados en el proceso de practicar la moneda digital del banco central en nuestro país. [2021/5/30 22:56:27] Liu Yang, abogado senior de DeHeng Law Firm, también notó el status quo de acelerar la investigación de moneda digital en varios países. Señaló que, por lo tanto, DCEP debería aplicarse. tan pronto como sea posible cuando las condiciones estén maduras. No solo satisface las necesidades reales, sino que también nos ayuda a mantener la posición de liderazgo de la moneda digital en el mundo ", para darle a China una ventaja en la competencia del mundo futuro sistema monetario Yang Dong: El desarrollo y las oportunidades de Blockchain y la moneda digital en la era posterior a la epidemia: Jinse Finance informó que el "Foro de la nube de innovación de tecnología Blockchain de la Universidad 2020" copatrocinado por Digital Island y el Centro de Desarrollo de Innovación Tecnológica de la Universidad de Tsinghua fue exitoso celebrada el 20 de junio. El foro fue presidido por Liu Jing, fundador y director ejecutivo de Digital Island, y reunió a "cientos de escuelas, cientos de personas y cientos de medios" para discutir la innovación de la tecnología blockchain y el cultivo de talento en colegios y universidades. Yang Dong, Director Ejecutivo del Laboratorio de Tecnología Regulatoria y Tecnología Financiera de la Universidad Renmin de China, Profesor Distinguido de "Cheung Kong Scholars" del Ministerio de Educación, Miembro del Comité Directivo de Educación para la Innovación y el Emprendimiento del Ministerio de Educación, y El decano ejecutivo del Instituto de Investigación Blockchain de la Universidad Renmin de China, publicó un artículo titulado "Después del discurso de apertura "El desarrollo y la oportunidad de Blockchain y la moneda digital en la era epidémica", combinado con la situación epidémica actual, predice qué nuevas tendencias emergen en la industria de la cadena de bloques y la moneda digital, y analiza el estado actual, la práctica y el futuro de la tecnología de la cadena de bloques. [2020/6/21] Estado de supervisión De acuerdo con las definiciones relevantes del Banco Popular de China, DCEP es una moneda legal en forma digital emitida por el Banco Popular de China, que es operada por agencias operativas designadas e intercambiada al público. Es equivalente a los billetes y monedas, y tiene características de Valor y legalidad. Por lo tanto, el abogado Liu Yang le dijo a ALB que las disposiciones relevantes actuales de la ley china sobre efectivo todavía tienen cierta aplicabilidad a DCEP. Si bien la esencia de la DCEP pertenece al “efectivo en circulación”, es decir, no es diferente al efectivo, pero “el ordenamiento jurídico actual de mi país relacionado con el mismo aún se encuentra en etapa legislativa, y aún falta un marco legal directo”. base". El abogado Fan Xiaojuan agregó: "Se cree que con el avance continuo y la madurez del experimento DCEP, el sistema legal se aclarará y estandarizará aún más". Chen Feng de la Universidad Renmin de China: La moneda digital del banco central es la mejor herramienta para reemplazar el efectivo: Chen Feng, investigador del Instituto Chongyang de Estudios Financieros de la Universidad Renmin de China, dijo que DCEP es emitido por el Banco Popular de China y es una moneda de curso legal respaldada por crédito nacional. Entre ellos, DC significa moneda digital y EP significa pago electrónico, lo que significa que la moneda digital del banco central tendrá la doble función de moneda legal y pago electrónico al mismo tiempo. Chen Feng cree que el DCEP del banco central no es una "innovación destructiva", sino un complemento técnico del sistema monetario M0, M1 y M2 del banco central, que es totalmente compatible con el sistema monetario del banco original. A diferencia de las plataformas de pago de terceros, la mayor ventaja de DCEP radica en su compensación legal, con aval de crédito nacional, no solo es más seguro y confiable, sino que además no puede ser rechazado por ningún sujeto de transacción. Esto hace que DCEP cubra todos los escenarios de pago en principio y no esté restringido por el sistema de cuentas.Hasta cierto punto, rompe las barreras de las cuentas en la industria de pagos y tiene una gama más amplia de aplicaciones. La moneda digital del banco central mantiene los atributos y características principales del efectivo, no solo rompe con las restricciones de las cuentas bancarias, sino que satisface las necesidades de portabilidad y anonimato con el beneplácito de la tecnología, es la mejor herramienta para reemplazar el efectivo. (China Sankei Shimbun) [2020/5/19] En julio de 2020, el Tribunal Popular Supremo y la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma emitieron conjuntamente las "Opiniones sobre la provisión de servicios judiciales y garantías para acelerar la mejora del sistema económico de mercado socialista en el Nueva Era". La primera referencia oficial a "moneda digital". Las opiniones afirman que China "fortalecerá la protección de nuevos tipos de derechos e intereses, como la moneda digital, la propiedad virtual de la red y los datos". La publicación de las "Opiniones" hace que la moneda digital sea incluida en el ámbito de la protección judicial por primera vez. Voz | Zhu Youping: La moneda digital y la cadena de bloques se han convertido en una nueva pista para la competencia internacional: en el evento de intercambio en línea organizado conjuntamente por AMA Block y Jinse Finance esta noche, la información nacional sobre "Cómo Blockchain se convirtió en una estrategia nacional" Zhu Youping, diputado director del Centro de Gestión de la Red Económica de China del centro, señaló: En primer lugar, la cadena de bloques es un nuevo enfoque para estimular el crecimiento económico. La fabricación, la agricultura moderna, las finanzas y otros campos necesitan transformación digital; en segundo lugar, la cadena de bloques es para mejorar la internacional competitividad Un medio importante de moneda digital y blockchain se ha convertido en una nueva vía para la competencia internacional, como el lanzamiento de Libra de Facebook para competir por el dominio de la moneda digital en el mundo; tercero, el desarrollo de blockchain y moneda digital, debería convertirse un impulso importante de la internacionalización del RMB, y puede desempeñar un papel importante en áreas como la Iniciativa de la Franja y la Ruta y la integración económica mundial. Hay básicamente dos puntos en el proceso de internacionalización del RMB: el primero es protegerse contra la hegemonía de la moneda internacional basada en el dólar. El segundo es hacer del RMB una moneda que pueda desempeñar un papel importante en el sistema monetario internacional. [2019/11/1] Cabe señalar que en octubre del mismo año, el Banco Popular de China emitió la "Ley del Banco Popular de China (borrador revisado para comentarios)". "El artículo 19 del 'Proyecto' agrega un segundo párrafo sobre la base del artículo 17 de la actual 'Ley del Banco Popular de China' que estipula la unidad RMB, 'RMB incluye formularios físicos y formularios digitales'". El abogado Fan dijo: " Si esta revisión entra en vigor, aclarará que el renminbi digital es la forma legal del renminbi, sentando una base legal para la emisión de renminbi digital". Además, el borrador también reitera que, además de DCEP, la producción y La venta de tokens digitales para reemplazar el renminbi está ampliamente prohibida. Voz | Vicegobernador del Riksbank: La posibilidad de emitir una moneda digital del banco central en los próximos diez años supera el 50%: Según bitcoin.com, durante la reunión conjunta de primavera celebrada por el Grupo del Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional (FMI) ) este año, las monedas de moneda digital del banco central (CBDC) ocupan un lugar destacado. En un panel de discusión titulado "CBDC: ¿Deberían los bancos centrales emitir monedas digitales?", La vicegobernadora del Riksbank, Cecilia Skingsley, reveló que el Riksbank tiene más del 50 por ciento de posibilidades de emitir su propia moneda digital, e-krona, dentro de la próxima década. Timothy Lane, vicegobernador del Banco de Canadá, explicó los costos y beneficios, riesgos y oportunidades de emitir una CBDC. Él cree que parte de la principal motivación para emitir una CBDC es que el público debe estar convencido de que esto es algo que quieren celebrar. [2019/4/18] Teniendo en cuenta los riesgos legales que puede causar el rápido desarrollo de DCEP, el abogado Liu Yang recordó: "Es necesario manejar verdaderamente la eficiencia y conveniencia de DCEP y la fuga de información y datos personales, fortalecer supervisión de moneda y protección de la privacidad personal, moneda digital electrónica La contradicción entre el pago y la digitalización del renminbi, la seguridad de los datos de privacidad y la interoperabilidad de la movilidad pueden hacer realidad la "intención inicial" de DCEP". Presentación de la competencia DCEP adoptará un sistema operativo de dos niveles en el futuro , lo que significa que el banco central primero intercambia moneda digital a bancos comerciales. Estos bancos comerciales luego se intercambian al público. Según el abogado Liu Yang, el sistema no cambiará el sistema de entrega de moneda existente y la estructura de la cuenta binaria, y no competirá con las monedas de depósito de los bancos comerciales. Por lo tanto, el sistema operativo DCEP determina que no se puede separar de las características de los bancos comerciales. Además de los cuatro principales bancos comerciales estatales, el Banco de China, el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China y el Banco de Construcción de China, que brindarán servicios relacionados con DCEP, MYbank respaldado por Ant y WeBank respaldado por Tencent sumarse también a la implementación piloto de DCEP. MYbank dijo en un comunicado que, como una de las instituciones de investigación y desarrollo de DCEP, avanzará constantemente en el trabajo de prueba piloto de acuerdo con el arreglo general del Banco Popular de China. Los bancos privados participan en el piloto DCEP y se encuentran en la misma línea de partida que los bancos estatales. Según el abogado Fan, esto demuestra que los reguladores tratan a los actores del mercado por igual y les dará a los bancos privados la oportunidad de participar en el nuevo negocio de RMB. lo que contribuirá a establecer un entorno justo y eficaz sistema de competencia bancaria ordenado. Al mismo tiempo, los bancos privados también ejercerán su "efecto bagre" para estimular la innovación de la industria bancaria y la mejora de la calidad del servicio. El abogado Liu Yang agregó que los bancos privados con una fuerza extraordinaria, "con el apoyo de los gigantes de la tecnología de Internet, también pueden fortalecer el piloto y la promoción de DCEP en diferentes campos y perspectivas, lo que sin duda será más beneficioso para el desarrollo general de DCEP". La abogada Fan también está de acuerdo con este punto de vista, porque "MyBank, WeBank, etc. han formado un cierto tamaño de mercado y han cultivado el hábito de usar el pago sin efectivo entre un número considerable de usuarios". permite que DCEP se adapte a hábitos de pago diversificados, contribuyendo así a la promoción de DCEP y a la transición ordenada y fluida del RMB de moneda física a moneda digital". Ambos están controlados por dos gigantes de Internet. El progreso constante del piloto DCEP puede significar que China está frenando el monopolio dual en el mercado de pagos, lo que afectará el desarrollo de las formas de pago existentes hasta cierto punto. En opinión del abogado Fan, el lanzamiento de DCEP sí tiene un golpe para el mercado de pagos y las empresas de tecnología financiera. En lo que respecta a la supervisión legal, "el mercado de pagos/fintech ha experimentado una competencia desordenada en los últimos años. Garantizar la seguridad financiera y prevenir los riesgos financieros son los deberes básicos de la supervisión financiera". Dijo, "la supervisión de la tecnología financiera de mi país Siga el principio de 'romper resueltamente el monopolio, corregir e investigar la competencia desleal y mantener el orden del mercado de competencia justa'". Liu Yang le dijo a ALB que para los usuarios, hay otro problema muy real: el atributo efectivo de DCEP determina el , mientras que Alipay y WeChat pueden proporcionar a los usuarios más soluciones de gestión financiera. Pero, en cierto sentido, el abogado Liu cree que las ventajas especiales de DCEP son más avanzadas que Alipay, el pago de WeChat, etc., porque "puede realizar transferencias de valor sin una cuenta, sin una tarifa de manejo y sin redes". El abogado Fan también señaló que la introducción de DCEP "tendrá más espacio para la imaginación" para el desarrollo del mercado de pagos y las empresas financieras. "Antes del lanzamiento de DCEP, debido a la falta de moneda digital legal, y la 'moneda virtual' como Bitcoin no es moneda legal, no está permitido circular como moneda en el mercado, algunas empresas innovadoras carecen de herramientas de pago en el nivel técnico y carecen de apoyo legal a nivel de cumplimiento". Ella dijo: "Después del lanzamiento de DCEP, pueden surgir muchos negocios innovadores, que activarán el mercado financiero y servirán a la economía real". La transición del "canal de pago" a "operador de pago": a diferencia de los canales de pago como Alipay y el pago de WeChat, DCEP es esencialmente un operador, que es equivalente a una "billetera". "La principal pista de competencia para las empresas de tecnología financiera en el futuro es el campo de la 'billetera'. Quien tenga una buena 'billetera' y los usuarios estén dispuestos a usarla tendrá más tráfico. En este sentido, el ecosistema existente de empresas de tecnología financiera It también se puede injertar en el campo DCEP, y habrá más y más derivados, y la audiencia de la 'billetera' será cada vez más amplia", dijo el abogado Liu. Además, también interpretó el atributo de centralización de DCEP. Le dijo a ALB que el "anonimato controlable" adoptado por DCEP hace que la transacción de moneda digital virtual sea rastreable. Por lo tanto, bajo la premisa de manejar adecuadamente la privacidad del usuario y la seguridad de los datos, el seguimiento de las transacciones puede realizar una supervisión integral de los datos de divisas, a fin de "frenar de manera efectiva los delitos financieros, fiscales y relacionados con el cambio de divisas, y al mismo tiempo". Al mismo tiempo, ser más propicio para tomar medidas enérgicas contra las transacciones ilegales. "industria negra". El abogado Fan planteó preocupaciones ocultas sobre el cumplimiento de los negocios transfronterizos de las empresas de tecnología financiera, porque dichas empresas "tienen una parte considerable de los negocios transfronterizos, lo que les exige no solo cumplir con las leyes y reglamentos nacionales, sino también prestar atención atención a los cambios en las reglas internacionales, de lo contrario puede enfrentar severas sanciones e incluso la prohibición de realizar operaciones comerciales". El abogado Liu también está de acuerdo con esto y cree que el desarrollo de DCEP obligará a las empresas de tecnología financiera a prestar más atención al cumplimiento, haciendo que "algunas empresas que realmente quieren hacer cosas y pueden hacer cosas se desarrollen y crezcan gradualmente en el camino del cumplimiento". mientras que aquellas empresas de tecnología pseudofinanciera que caminan en la zona gris están destinadas a ser eliminadas”. Abogados entrevistados UNA ENTREVISTA CON Liu Yang Este artículo también se publica en la edición de abril de la edición china de "Asian Legal Business". Haga clic aquí para ver los detalles de la edición de abril.

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