Yang Dong et al.: Investigación sobre la lucha contra el lavado de dinero de monedas digitales

Resumen El surgimiento de la moneda digital ha traído nuevos desafíos al negocio de la lucha contra el lavado de dinero, que está directamente relacionado con la descentralización y el anonimato de la propia tecnología blockchain. Según los diferentes emisores, la moneda digital se puede dividir en tres categorías: moneda digital privada, moneda digital legal y moneda estable. Los riesgos técnicos y legales de los tres son diferentes. Se recomienda estar orientado al sistema, fortalecer la responsabilidad principal, establecer acceso con licencia, utilizar la plataforma de negociación como punto de partida específico, fortalecer la lógica técnica contra el lavado de dinero de "gobernar la cadena con la cadena" y el nuevo camino de desarrollo de moneda digital bajo el sistema de "boleto común". Las palabras clave billetera fría, pago dual fuera de línea, cuenta, moneda digital basada en cadena son los productos de abrazar activamente la era de la computadora y de Internet.Desde la emisión y transacción de la nueva moneda digital representada por Bitcoin, descentralización punto a punto, anonimato total, Están surgiendo una tras otra una serie de nuevas tecnologías y nuevas prácticas en los campos monetario y financiero, como la contabilidad de toda la red. La tendencia de desarrollo actual de varias monedas digitales es extremadamente rápida, especialmente cuando Facebook propuso emitir la moneda súper soberana Libra en 2019. Los países e instituciones compiten por el terreno estratégico del "derecho a emitir moneda" de monedas digitales en el nueva era La investigación, el desarrollo y la operación de la moneda digital CBDC comenzaron relativamente tarde en comparación con el desarrollo de la moneda digital no legal orientada al mercado, pero la resistencia es rápida. La moneda digital está destinada a entrar en conflicto con el trabajo tradicional contra el lavado de dinero desde el día en que nació. Es bien sabido que el valor de la moneda legal tradicional se debe al respaldo crediticio del país que la respalda, mientras que la moneda digital descentralizada se basa esencialmente en la red Usuario confianza. Al comienzo del nacimiento de la moneda digital, los usuarios comunes aún no han adquirido confianza en este nuevo tipo de moneda. Por lo tanto, mantener el valor de la moneda digital depende de los casinos, los bancos clandestinos, los bajos fondos, los cárteles de la droga y otras organizaciones que necesitan realizar transacciones y lavado de dinero a través de moneda digital. Por lo tanto, las monedas digitales como Bitcoin han asumido funciones ilegales como el lavado de dinero y las transacciones clandestinas desde el principio, y su desarrollo posterior inevitablemente tendrá un cierto grado de impacto en la lucha contra el lavado de dinero y otros trabajos. En términos generales, un delito completo de lavado de dinero a menudo incluye tres etapas.Tomando el uso del lavado de dinero de bitcoin como ejemplo, el desempeño específico es el siguiente: (1) Etapa de colocación (colocación), los lavadores de dinero usan información de identidad falsa para registrarse en el plataforma de comercio de bitcoin y Compre bitcoins e inyecte fondos ilegales en los canales para ser "limpiados"; (2) En la etapa de cultivo (segregación), los lavadores de dinero usan el anonimato de bitcoins para llevar a cabo transacciones complicadas y de varios niveles, ocultando así el naturaleza de los ingresos criminales, fuente; o a través de la tecnología de "mezcla" de bitcoin, el bitcoin que se "lava" se mezcla en el "grupo de mezcla" de bitcoin para oscurecer la fuente original de bitcoin; (3) la etapa de fusión (fusión) , lavadores de dinero Aprovechan la convertibilidad bidireccional y la transnacionalidad de Bitcoin para retirar el Bitcoin "lavado". Yang Dong, Universidad Renmin de China: La madurez de la tecnología blockchain marca la transición de la sociedad humana a la civilización digital: el 9 de diciembre, en la conferencia Ping An, el decano ejecutivo del Instituto de Investigación Blockchain de la Universidad Renmin de China y el académico de Changjiang Yang Dong dijo: "Si la inteligencia artificial y la tecnología de big data son ríos, la tecnología blockchain es el lecho del río. Sin la base subyacente del lecho del río, no habrá flujo de río". La madurez de la tecnología blockchain ha llevado la inteligencia artificial real y los grandes datos a una era inteligente, y también marca la marcha de la sociedad humana hacia la civilización digital. Al mismo tiempo, la epidemia ha acelerado el desarrollo de la economía digital. En la era posterior a la epidemia, es de gran importancia prevenir el problema de las "luces oscuras" de la supervisión financiera y fortalecer efectivamente la supervisión financiera. En este sentido, Yang Dong propuso que al construir una supervisión impulsada por la tecnología, especialmente el "gobierno de la cadena" basado en la tecnología blockchain, el campo financiero puede ser supervisado en un proceso integral y completo; en el entorno actual, es necesario proporcionar herramientas financieras innovadoras y un entorno financiero para las pequeñas, medianas y microempresas en dificultades durante y después de la epidemia. (Daily Economic News) [2020/12/9 14:41:43] La descentralización y el anonimato de Bitcoin hacen que el proceso de cultivo sea más complicado y borroso, lo que dificulta que los métodos tradicionales de detección de lavado de dinero funcionen de manera efectiva. aporta a la labor antilavado de dinero proviene de dos aspectos: sus características técnicas y posicionamiento legal: Primero, la descentralización de la moneda digital y su anonimato. La moneda digital es una moneda descentralizada que se registra a través de la contabilidad distribuida, por lo tanto, cualquier usuario solo necesita conocer la clave pública y la clave privada de ciertas monedas digitales para comerciar e intercambiar estas monedas, lo que lleva a que las transacciones existan de forma anónima en los nodos de información de moneda digital, y cada cambio de transacción de la moneda digital se cambiará sincrónicamente en todos los nodos, lo que plantea un dilema de seguimiento técnico práctico para las investigaciones contra el lavado de dinero. En segundo lugar, dado que las regulaciones de mi país sobre moneda digital en su mayoría adoptan el método de prohibición directa, de hecho, este método no puede regular de manera efectiva los riesgos causados ​​por la moneda digital. Los resultados de prohibición esperados en el nivel debido pueden no ser exactamente los esperados por el organismo regulador, y algunas monedas digitales seguirán circulando en el mercado nacional de varias maneras. Cuando se lance Libra, para obtener la entrada de capital incremental que trae, las principales plataformas de comercio de divisas digitales en el país y en el extranjero definitivamente tendrán una actitud positiva hacia Libra y lo colocarán en los estantes uno tras otro. Yang Dong de la Universidad Renmin de China: Se recomienda apoyar a las empresas nacionales para que emitan moneda digital para servicios transfronterizos: Yang Dong de la Universidad Renmin de China dijo que se recomienda enfrentar la amenaza y el desafío de la moneda digital privada representada por Libra a nuestro país y apoye a las empresas nacionales de una manera orientada al mercado Emita moneda digital aplicada a servicios transfronterizos y participe en la próxima generación de competencia de pagos transfronterizos. Para aprovechar mejor la oportunidad histórica de la tecnología digital que remodela la red global de pago y compensación, es necesario estimular completamente la vitalidad endógena de las empresas nacionales, apoyar a las empresas nacionales para que emitan monedas digitales para servicios transfronterizos de manera orientada al mercado. , y permitir intentos de combinación de "Cadena de bloques + moneda digital" para la innovación de pagos transfronterizos, con el fin de proporcionar más soporte de escena para la internacionalización de RMB. (Revista "Economía") [2020/5/8] Por lo tanto, independientemente de la actitud regulatoria de mi país hacia las monedas estables globales, esta moneda digital privada afectará a mi país de varias maneras. Solo si enfrentamos la existencia y la tendencia de desarrollo de las monedas digitales como las monedas estables globales, formulamos de manera efectiva los sistemas legales correspondientes y mejoramos las capacidades regulatorias, podemos prevenir de manera efectiva varios riesgos provocados por las monedas estables globales y beneficiarnos de su desarrollo. La moneda digital en sí misma es una herramienta digital que utiliza libros de contabilidad distribuidos y tecnología de criptografía para recomendar valor. Es esencialmente un registro electromagnético almacenado en una computadora. Sin embargo, el contenido de su recomendación varía según la situación específica. Puede ser un pago dentro de un grupo con "identidad de moneda" El derecho a reclamar (bitcoin), o el derecho a reclamar (moneda estable) que se intercambia por una canasta de monedas legales que están ancladas. (1) Moneda anónima descentralizada: Bitcoin y otras monedas digitales privadas representadas por Bitcoin son naturalmente anónimas, sin supervisión y transnacionales. En particular, la existencia de su billetera fría permite la transferencia de grandes cantidades de moneda digital para eliminar el límite de volumen de los billetes tradicionales. A menudo, solo dos terminales móviles que no están conectados a Internet pueden encontrarse fuera de línea para realizar la globalización de la privacidad. moneda digital cifrada en todo el mundo transferencia. Esto hace que la estrategia contra el lavado de dinero basada en la liquidación central de las instituciones financieras en el sentido tradicional se vea completamente afectada por la reducción de la dimensionalidad. Hasta febrero de 2020, se negociaron hasta 5096 monedas digitales en 20 445 plataformas de negociación, con un valor de mercado de más de 280 500 millones de dólares estadounidenses y un monto de transacciones diarias globales de más de 13 400 millones de dólares estadounidenses. En términos de valor de mercado, Bitcoin es actualmente la red blockchain más grande con un monopolio absoluto. Debido a las características de los activos virtuales de moneda digital privada, gradualmente ha ganado reconocimiento en el mercado y tiene un valor estable.Cada vez más personas han comenzado a utilizarlo como una herramienta para evitar la supervisión financiera o la elusión fiscal. Sonido | Yang Dong: La tecnología Blockchain tiene un impacto importante en la modernización del sistema de gobierno nacional: el 8 de enero, Yang Dong, Director del Laboratorio de Tecnología Financiera y Blockchain de la Universidad Renmin de China y Profesor Distinguido de los Becarios Changjiang de la Ministerio de Educación, dijo que la tecnología blockchain tiene un impacto importante en la modernización del sistema de gobierno nacional y tiene un impacto relativamente grande en una serie de nuevos formatos, nuevas economías y nuevas industrias. Tras el auge de las finanzas por Internet, es revolucionario para el mercado financiero tradicional. En los últimos años, la tecnología financiera representada por Alipay ha traído enormes desafíos a los seguros. Las industrias bancarias y de seguros han progresado rápidamente en los últimos años y han sido presionadas por la tecnología financiera externa. Solo el mercado de capitales es relativamente conservador y relativamente atrasado. . . (Sina Finance) [2020/1/8] (2) Moneda digital legal: el proyecto de moneda digital de DCEP China se llama DCEP (Pago electrónico de moneda digital), emitido por el Banco Popular de China, agencias operativas designadas para participar en la operación y cambio al público, Compatible con el sistema de cuentas bancarias existente, y tiene características de valor y herramientas de pago legales. La moneda digital del banco central continúa con el sistema dual "banco central-banco comercial", es decir, el Banco Popular de China primero intercambia la moneda digital a bancos u otras instituciones operativas, y luego estas instituciones la intercambian al público, sin preestablecer el ruta técnica o cambio de la moneda actual Poner en el camino y el sistema para realizar la digitalización de efectivo, reemplazando así parte del efectivo. Si bien mantiene un estado de red en tiempo real, la moneda digital es similar al pago electrónico bancario tradicional o la banca electrónica. Pertenece al sistema de cuenta tradicional y enfrenta el riesgo de la función antilavado de dinero del banco tradicional. Función de pago. DCEP se posiciona como un reemplazo de M0 (efectivo en circulación) Para atender algunas áreas donde la cobertura de red es difícil de lograr y realizar transacciones en el extranjero, DCEP también ha introducido la función de "pago fuera de línea dual" en su diseño. En otras palabras, si dos teléfonos móviles se separan de la red existente después de obtener DCEP, aún pueden transferir moneda digital legal a través de NFC, y mientras estos teléfonos móviles nunca se conecten a la red existente, la transferencia de moneda digital entre máquinas durar para siempre Romper con el mecanismo de regulación financiera existente. Voz | Facultad de Derecho de la Universidad Renmin de China Yang Dong: Las nuevas regulaciones de gestión no están dirigidas a los medios de blockchain: el 24 de octubre, un seminario a puertas cerradas sobre las "Regulaciones de gestión del servicio de información de blockchain (borrador para comentarios)" realizado por la Administración del Ciberespacio de China se llevó a cabo en el Congreso Nacional del Pueblo. Yang Dong, profesor de derecho en la Universidad Renmin de China, dijo en la discusión que muchos medios de cadena de bloques no han adoptado la tecnología de cadena de bloques y que las nuevas regulaciones de gestión no están dirigidas a estos medios. son suficientes para administrar los medios de blockchain. . [2018/10/24] (3) Moneda estable global: Diem (anteriormente Libra) Para resolver el problema del valor inestable de la moneda digital y la difícil supervisión, algunas grandes plataformas digitales intentan desarrollar una moneda estable anclada a activos específicos y hacerla a Parte de su propia ecología de plataformas. En 2019, Facebook estuvo a la vanguardia y lanzó la primera versión del libro blanco para la moneda estable Libra (ahora rebautizada como Diem), afirmando desarrollar una moneda estable basada en una canasta de monedas. Según Bullmann et al (2019), una moneda estable es una "unidad de valor digital, no una forma de moneda particular (o canasta de monedas), que se basa en un conjunto de mecanismos de estabilización diseñados para minimizar la volatilidad de su precio. moneda ". La Junta de Estabilidad Financiera (2020) interpreta una moneda estable como una moneda digital cuyo propósito es mantener un valor estable en relación con un activo específico, un grupo de activos o una canasta de activos. Volviendo a la discusión sobre las monedas estables, según la "flor de la moneda" dibujada por Bech y Garratt (2017) (ver Figura 1), las monedas estables están en el mismo campo que Bitcoin y otras monedas digitales: es decir, las monedas estables tienen propiedades digitales. y puede Intercambio entre pares y emitido por un banco no central. Al mismo tiempo, en el proceso de pago, la validez de la moneda estable se verifica mediante Token en lugar de basarse en la cuenta, por lo que no es necesario verificar la identidad de la contraparte de la transacción durante el proceso de pago. Figura 1 "Flor de la moneda" dibujada por Bech y Garratt Yang Dong, vicedecano de la Facultad de Derecho de la Universidad Renmin de China: Las finanzas son el escenario de aplicación más grande de blockchain, y la supervisión es el segundo escenario de aplicación más grande: según People's Daily Online, en 2018 En el Segundo Foro de la Cumbre de Nuevas Finanzas de Blockchain de China (Shanghai), Yang Dong, vicedecano de la Facultad de Derecho de la Universidad Renmin de China, señaló que las finanzas son el escenario de aplicación más grande de blockchain, y la supervisión es el segundo escenario de aplicación más grande. puede resolver mejor los problemas de supervisión y gobernabilidad del gobierno, como el caos y los problemas de gobernabilidad de las finanzas de Internet. En la actualidad, la cadena de bloques proporciona medios efectivos para la supervisión y la gobernanza del gobierno, y la aplicación de cadenas de bloques como la seguridad social, los bienes raíces y los impuestos está en progreso. Sin embargo, también señaló que en la actualidad se debe considerar cómo establecer un enfoque regulatorio sistemático y lógico. [2018/6/7] (1) Riesgo técnico 1. La billetera fría permite que la transferencia de valor de grandes cantidades de moneda digital se separe completamente del sistema de compensación y liquidación existente. Bitcoin se puede dividir en billeteras frías y billeteras calientes según a si la clave privada se almacena en línea o no. Ventajas de las billeteras frías: almacene claves privadas en un formato que no esté conectado a Internet; algunas billeteras frías admiten monedas ricas y son fáciles de operar. Por el contrario, la billetera caliente almacena la clave privada en forma de red en línea.Si la operación se pierde sin darse cuenta, la probabilidad de perderla es mucho mayor que la de la billetera fría, y los piratas informáticos roban los activos digitales de vez en cuando. tiempo. 2. La explosión global de transacciones anónimas y la cantidad de cuentas ha aumentado considerablemente el ocultamiento del lavado de dinero de moneda digital.Otro riesgo técnico es que la cantidad de cuentas abiertas es demasiado grande, lo que conduce a transacciones ilegales, transferencia de ganancias, multicuenta blanqueo de capitales, etc. El problema de la falta de regulación. El núcleo del problema de las transacciones de moneda digital anónimas es que los participantes de la cuenta son demasiado diversos y las cuentas están distribuidas en todo el mundo. Estas características han llevado a obstáculos realistas para el monitoreo de fondos en esta etapa. El sistema de supervisión de cuentas de moneda digital no puede tener las características de recuperación de datos en cadena y seguimiento de pagos entre cadenas, lo que proporciona un "velo de cobertura" para que las personas utilicen diferentes cuentas de moneda digital para realizar transferencias ilegales de fondos, transacciones ilegales, etc., y también realiza algunas funciones especiales para individuos El propósito de la transacción proporciona una "oportunidad para aprovechar". (2) Riesgos legales Los riesgos legales de la moneda digital se centran principalmente en el posicionamiento de atributos legales de la propia moneda digital y el posicionamiento institucional de varios intercambios de moneda digital existentes. El posicionamiento legal de la moneda digital privada es diferente, lo que determina directamente si se puede incluir en el marco de regulación existente contra el lavado de dinero. De acuerdo con la “Ley Contra el Lavado de Activos” vigente en nuestro país, las instituciones que deben cumplir con las obligaciones contra el lavado de activos incluyen dos categorías: instituciones financieras e instituciones no financieras específicas. Entre ellos, para las instituciones financieras, el banco central, la Comisión Reguladora de Valores de China y otras autoridades reguladoras han formulado leyes y reglamentos y reglas contra el lavado de dinero relativamente completos; para instituciones no financieras específicas, deben referirse a las leyes y reglamentos contra el lavado de dinero y normas anti-financiamiento del terrorismo aplicables a las instituciones financieras. Como centro de comercio de moneda digital, todo tipo de casas de cambio de moneda digital no se definen como instituciones financieras, por lo que el campo actual de las instituciones no financieras es la deficiencia de la supervisión contra el lavado de dinero de mi país. La razón principal del riesgo de lavado de dinero en plataformas de comercio de divisas.

Tags：

Mejor intercambio de Ethereum