Director del Departamento de Ciencia y Tecnología de la Administración Estatal de Divisas: la plataforma blockchain transfronteriza ayuda a las pequeñas y medianas empresas a financiar el comercio

Autor: Zhang Tiecheng, Director del Departamento de Ciencia y Tecnología de la Administración Estatal de Divisas y Director del Centro de Monitoreo de Datos Comerciales de Divisas

En los últimos años, la Administración Estatal de Divisas (en adelante, la Administración Estatal de Divisas) ha otorgado gran importancia a la innovación y aplicación de tecnología financiera, promovió vigorosamente la construcción de "gestión externa digital" y "gestión externa segura". ", siguió de cerca el desarrollo de nuevas tecnologías y promovió el uso de blockchain en tecnología regulatoria. Aplicaciones innovadoras en . Después de dos años de meticulosos y sólidos preparativos técnicos, SAFE lanzó una plataforma de servicio de cadena de bloques financiera transfronteriza (en adelante, la plataforma de cadena de bloques transfronteriza) el 22 de marzo de 2019. La plataforma también es actualmente la única plataforma blockchain que la agencia estatal central ha presentado ante la Oficina Estatal de Información de Internet.

En la supervisión cambiaria, se encontró que existen problemas como la asimetría de la información y la falta de intercambio de datos detrás de las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas.

Por un lado, bajo el modelo tradicional de financiamiento del comercio, las pequeñas y medianas empresas de comercio exterior son de pequeña escala, no están estandarizadas en la gestión y carecen de información crediticia. Es difícil aceptar información crediticia como los certificados de prenda proporcionados por las empresas. ellos mismos, y son extremadamente cautelosos acerca de su negocio de financiamiento transfronterizo de comercio exterior.

Administración Estatal de Divisas: Ampliar los escenarios de aplicación de las plataformas de servicios financieros transfronterizos de blockchain: La Administración Estatal de Divisas enfatizó una vez más en la reunión (ampliada) del grupo del partido celebrada el día 20 que insistirá en los servicios financieros para el real y promover la apertura de cuentas de capital de alto nivel de manera segura y ordenada. Mejorar continuamente el nivel de liberalización y facilitación del comercio y la inversión transfronterizos. Apoyar activamente el desarrollo de nuevos formatos y modelos de comercio exterior, ampliar los escenarios de aplicación de las plataformas de servicios de blockchain financieros transfronterizos y ayudar a las pequeñas y microempresas y empresas privadas a llevar a cabo mejor el comercio transfronterizo y las actividades de inversión y financiación. (Diario del Pueblo en Línea) [2021/8/28 22:42:50]

Por otro lado, los bancos carecen de canales efectivos y convenientes para verificar la autenticidad de las garantías. Por ejemplo, para verificar la autenticidad de documentos importantes, los bancos a menudo necesitan ir al sitio de la empresa para verificar cada documento; para evitar financiamiento repetido, los bancos generalmente comparan la situación financiera de la empresa con los recibos y pagos de divisas. de la casa de cambio y el volumen de importaciones y exportaciones de la aduana posteriormente Analizar su racionalidad. Sin embargo, debido a la falta de intercambio de información sobre el uso de garantías entre los bancos, es difícil para los bancos comprender la situación específica del financiamiento interbancario de las empresas. Los reguladores también deben gastar más energía para monitorear e identificar transacciones de financiamiento falsas y engañosas.

En la segunda mitad de 2018, la Administración Estatal de Divisas realizó investigaciones especiales sobre los puntos débiles en el campo financiero transfronterizo y propuso una idea preliminar sobre el uso de la tecnología blockchain para explorar y resolver los problemas difíciles y costosos de cross. -financiamiento fronterizo, que fue apoyado de inmediato por muchos bancos.respuesta activa. Como iniciador, la Administración Estatal de Divisas tomó la iniciativa en la organización de algunas sucursales y 14 bancos para aplicar de manera innovadora la tecnología de cadena de bloques, construir una plataforma de cadena de bloques transfronteriza, mejorar la confianza mutua entre bancos y empresas y mejorar la eficiencia financiera.

Subdirector de la Administración Estatal de Divisas: Las transacciones transfronterizas de criptomonedas están libres de supervisión de divisas: Xuan Changneng, subdirector de la Administración Estatal de Divisas, dijo que la digitalización de fondos transfronterizos desafía la regulación cambiaria existente estructura. A medida que el precio de Bitcoin se disparó, el mercado promocionó varias criptomonedas y la escala de transacciones se expandió rápidamente. La criptomoneda tiene las características de "anonimización", velocidad de transacción rápida, bajo costo de transacción y métodos de transacción flexibles. La mayoría de las plataformas comerciales están ubicadas en el extranjero y las entidades de transacción están anidadas en múltiples capas. La fuente y el paradero de los fondos son vagos, y el seguimiento y la identificación son difíciles Canales para la transferencia ilegal de activos a través de las fronteras. Por ejemplo, los actores del mercado convierten RMB en bitcoins en China, venden bitcoins a terceros en el extranjero a través de Internet y recopilan la moneda extranjera correspondiente en cuentas en el extranjero, realizando así transacciones transfronterizas "knock-on". En la actualidad, no existe una base regulatoria para las criptomonedas, y es difícil incluirlas en el alcance de la supervisión de divisas.Objetivamente, las transacciones transfronterizas de criptomonedas están separadas de la supervisión de divisas. (Finanzas de China) [2021/1/20 16:36:26]

El posicionamiento de la plataforma blockchain transfronteriza es para servir a la economía real. La primera fase utiliza dos escenarios de aplicación como punto de entrada para ayudar a las pequeñas y medianas empresas a la financiación transfronteriza de compromisos de cuentas por cobrar, promover la exploración de la integración de blockchain y la economía real, y esforzarse por crear El entorno ecológico crediticio en el campo financiero transfronterizo.

El Ministerio de Administración de Divisas de Beijing promueve enérgicamente el proyecto piloto de la plataforma de servicio blockchain financiero transfronterizo: el 26 de noviembre, el Departamento de Administración de Divisas de Beijing, la Comisión de Reforma y Desarrollo Municipal, la Oficina Municipal de Comercio, la Oficina de Impuestos Municipales , la Oficina de Supervisión Financiera Municipal y la Oficina del Servicio de Administración Municipal en Beijing El Centro de Servicio de Primer Préstamo Municipal celebró conjuntamente el Apoyo Financiero de Beijing para Estabilizar Empresas y Garantizar el Empleo y la Conferencia de Emparejamiento Banco-Empresa del Proyecto Changrong. En la reunión, el Ministerio de Administración de Divisas de Beijing anunció que lanzará un proyecto piloto en el área de Beijing para facilitar el escenario de revisión de autenticidad de la facilitación del pago de ingresos de la cuenta de capital en plataformas blockchain financieras transfronterizas. El proyecto piloto aterrizará primero en el Área del Aeropuerto de Daxing (Daxing, Beijing) de la Zona de Libre Comercio Piloto de China (Hebei). (Diario de la Juventud de Beijing) [2020/11/26 22:13:03]

1. Escenario de aplicación "Servicio de Verificación de Financiamiento de Cuentas por Cobrar a la Exportación". Cuando una empresa solicita financiación prendaria de un banco, la plataforma proporciona dos servicios: uno es si la información de la prenda es verdadera; el otro es si la prenda ha sido reutilizada o sobrefinanciada, lo que sirve como referencia para que los bancos revisar los proyectos de financiación y ayuda a los bancos a controlar el riesgo de financiación.

2. El escenario de aplicación del "servicio de verificación de autorización de información crediticia transfronteriza empresarial". Con la autorización de la empresa, el banco puede consultar la información básica de la empresa, la información crediticia de la transacción (como el tipo de cambio anual de recibos y pagos, etc.), la información crediticia reglamentaria (como la clasificación y calificación de la empresa, etc.), como referencia. para que el banco otorgue crédito a la empresa o revise proyectos de financiamiento. Además, la plataforma de cadena de bloques transfronteriza lanzó el escenario de aplicación de "facilitación de pagos para el comercio de servicios" en diciembre de 2019, que realiza el vínculo entre los formularios de declaración de impuestos y el negocio de pago de divisas, mejora la capacidad de control de riesgos de los bancos por exceso o pagos repetidos de divisas, y ayuda a la Supervisión durante y después del evento por parte de la casa de cambio.

Voz | Administración Estatal de Divisas: Los países están fortaleciendo la supervisión de los servicios financieros transfronterizos y la cooperación en materia de aplicación de la ley: según Caixin.com, Sun Tianqi, contador jefe de la Administración Estatal de Divisas, viajó recientemente a Washington para participar en la Conferencia de Supervisión Financiera realizada por la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos de EE. UU. (CFTC) Durante la reunión, se afirmó que los países de todo el mundo están fortaleciendo la cooperación regulatoria y la cooperación policial para regular los servicios financieros transfronterizos. En la reunión participaron representantes de autoridades reguladoras financieras e instituciones financieras de unos 40 países y regiones. Durante la reunión, los representantes de las autoridades reguladoras de varios países discutieron el desarrollo de FinTech, la moneda digital y los servicios financieros transfronterizos, así como la cooperación regulatoria para combatir las actividades financieras transfronterizas ilegales y la cooperación policial, como la provisión de pruebas. [2019/10/28]

La plataforma blockchain transfronteriza pertenece a "blockchain + servicios financieros transfronterizos". Utiliza tecnologías como blockchain que no se pueden manipular y firmas digitales para establecer un intercambio de información creíble de extremo a extremo y una verificación efectiva entre bancos y empresas. e interacción en tiempo real entre bancos y otros mecanismos para promover la optimización y reingeniería de procesos de negocio.

La plataforma de cadena de bloques transfronteriza utiliza la tecnología subyacente de cadena de bloques desarrollada de forma independiente por el Instituto de Investigación de Cadena de Bloques Zhongchao del Banco Popular de China, y adopta cadenas de alianzas con licencia y administración de listas blancas. Como iniciador, la Oficina de Cambio de Divisas toma la iniciativa en el establecimiento del mecanismo de gestión de la cadena de alianzas. Los nodos recién agregados deben admitirse a través de la alianza, lo que puede garantizar la seguridad, confiabilidad y disponibilidad de la plataforma blockchain. Al mismo tiempo, la plataforma de cadena de bloques transfronteriza también mejora la seguridad a través de mecanismos como la minimización de los datos de todas las partes de la cadena, la autorización a las empresas para consultar sobre su propia información comercial y el uso de algoritmos secretos nacionales, de modo que los riesgos a nivel técnico el nivel son generalmente controlables.

Gabinete ruso: apoya 600 000 rublos de control de cambio de criptomonedas: para el proyecto de ley "Activos financieros digitales" presentado previamente a la Duma estatal, el gabinete ruso expresó su apoyo y propuso la implementación de 600 000 rublos de controles de cambio de criptomonedas. [2018/4/13]

El 22 de marzo de 2019, el escenario de financiación del comercio de exportaciones de la plataforma blockchain transfronteriza se puso a prueba por primera vez en las capitales de las provincias de Jiangsu, Zhejiang y Fujian, Shanghái y Chongqing. 14 bancos corporativos, incluido el Banco de China dentro de la jurisdicción del área piloto, participaron en el programa piloto. El 8 de julio, el alcance del programa piloto se amplió a todas las provincias de Jiangsu, Shaanxi, Zhejiang y Fujian, y se agregaron Beijing, Xiamen y Ningbo. El 15 de octubre, el alcance del programa piloto se amplió aún más a 17 provincias (regiones autónomas y municipios directamente dependientes del gobierno central), incluidos Tianjin, Guangdong y Guangxi. El 27 de noviembre, Chongqing, Xiamen y las regiones con necesidades reales fueron aprobadas para pilotar el escenario de aplicación de "facilitación de pagos para el comercio de servicios". A partir del 10 de enero de 2020, más de 170 bancos corporativos se han unido voluntariamente a la plataforma blockchain transfronteriza, cubriendo más de 5600 establecimientos bancarios; la plataforma ha completado un total de 13 913 000 millones de dólares estadounidenses en financiamiento de cuentas por cobrar (incluidos 16 981 000 millones de RMB) Yuan), sirviendo a un total de 2.276 empresas, de las cuales las pequeñas y medianas empresas de comercio exterior representaron más del 70%, explorando un camino para aliviar las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas.

1. Ayuda a paliar las dificultades de financiación transfronteriza de las pequeñas y medianas empresas. Desde la perspectiva del efecto, la plataforma de cadena de bloques transfronteriza reduce el trabajo pesado de imprimir materiales en papel y enviarlos manualmente, simplifica el complejo proceso de verificación manual bancaria y verificación en el sitio, acorta en gran medida el ciclo de solicitud de financiamiento y reduce efectivamente la financiera costo de las empresas.; El mecanismo de verificación de información de extremo a extremo ha mejorado la tasa de éxito del financiamiento corporativo. Los servicios de verificación de información crediticia transfronteriza también son muy populares entre los bancos y las empresas. Por ejemplo, Industrial Bank proporcionó una nueva línea de crédito de 8 millones de RMB y emitió fondos de financiación de 1,13 millones de dólares estadounidenses a una empresa de alimentos en Fujian a través de este servicio. Desde que se puso a prueba la plataforma blockchain transfronteriza, la proporción de pequeñas y medianas empresas que atienden ha superado el 70 %. Por ejemplo, en Zhangzhou, Fujian, donde hay muchas pequeñas y medianas empresas privadas, las pymes representan hasta el 95 % del monto del financiamiento a través de esta plataforma.

2. Reducir efectivamente el riesgo del negocio de financiación bancaria. Por un lado, la información de compromiso proporcionada por la plataforma blockchain transfronteriza es auténtica y creíble; por otro lado, la interacción en tiempo real y la verificación efectiva de la información de financiamiento interbancario ayudarán a reducir el riesgo de financiamiento repetido en de manera oportuna. Por ejemplo, en la etapa inicial del programa piloto, Zheshang Bank verificó 1.697 piezas de información de exportación y descubrió que 68 de ellas, con un monto total de 4.029.600 dólares estadounidenses, habían excedido o utilizado las promesas y rescindieron el financiamiento a tiempo.

3. Mejorar significativamente la eficiencia del negocio de financiación bancaria. La verificación por lotes de la financiación comercial proporcionada por la plataforma blockchain transfronteriza tiene una alta eficiencia y una gran credibilidad. Por ejemplo, se deben verificar casi 110 copias de información de exportación para cada negocio de financiamiento en Chongqing, y la más complicada involucró incluso 1138 copias. En el pasado, al banco le tomaba al menos un día hábil verificar 100 piezas de información de exportación, y era imposible saber si se había utilizado para financiamiento.Después de usar la plataforma blockchain transfronteriza, el banco solo necesita aproximadamente 10 minutos para completar la verificación de la información, y la eficiencia ha mejorado significativamente.

4. Adherirse al concepto de gestión de combinar la supervisión con el servicio y consolidar aún más los medios de supervisión durante y después del evento. Al incorporar reglas comerciales y regulatorias en la plataforma blockchain transfronteriza, el proceso comercial de financiación se ha optimizado y rediseñado. SAFE puede detectar anomalías en el proceso de transacción de manera oportuna, lo que no solo logra el objetivo de los servicios financieros transfronterizos, sino que también refleja la autenticidad de los requisitos regulatorios y realiza la unidad orgánica de la "regulación como servicio".

En el próximo paso, nos adheriremos a la idea general de "un juego de ajedrez nacional" en el campo de la gestión de divisas, continuaremos ampliando el alcance y los participantes de los pilotos de la plataforma blockchain transfronteriza, apoyaremos activamente la implementación de medidas de facilitación del comercio, la inversión y la financiación, y formar gradualmente un sistema de servicio de crédito en el ámbito transfronterizo.

1. Ampliar el ámbito de aplicación de las plataformas blockchain transfronterizas. Durante el proceso piloto, clasificamos y resumimos constantemente la experiencia piloto y, bajo la premisa de riesgos controlables, aumentaremos los esfuerzos de promoción y aplicación para ayudar a aliviar las dificultades financieras y los costosos problemas financieros de las pequeñas y medianas empresas, y servir a la economía real.

2. Promover la construcción de nuevos escenarios para plataformas blockchain transfronterizas. El primero es mejorar aún más los escenarios de aplicación de la facilitación de pagos del comercio de servicios y apoyar la reforma de la facilitación del comercio de servicios. El segundo es introducir certificados relevantes para el uso de fondos bajo la cuenta de capital, para realizar una verificación interactiva de la autenticidad y el cumplimiento del negocio de pago manejado por bancos y empresas, y para prevenir de manera efectiva los riesgos comerciales y facilitar los servicios piloto. El tercero es apoyar la construcción del nuevo canal terrestre-marítimo en el oeste, promover el acceso a la información de las plataformas logísticas locales, enriquecer la información logística de las empresas comerciales y brindar conveniencia para el asentamiento transfronterizo y el financiamiento de las empresas comerciales. El cuarto es explorar el uso de la tecnología blockchain para construir un mecanismo de intercambio de información donde "los datos estén disponibles pero no sean visibles", promover la adquisición y aplicación conjunta de información interinstitucional y coordinar la promoción de servicios y supervisión de divisas.

3. Aumentar la investigación técnica y la aplicación de la plataforma blockchain transfronteriza. El primero es publicar la interfaz estándar API de la plataforma blockchain, establecer un canal de intercambio de datos bidireccional y realizar la conexión directa entre el propio sistema del banco y la plataforma blockchain transfronteriza. El segundo es continuar mejorando la construcción del sistema de seguridad de la plataforma blockchain transfronteriza para garantizar la seguridad y disponibilidad de los datos. El tercero es explorar y estudiar el esquema de acoplamiento entre la plataforma de cadena de bloques transfronteriza y la tecnología de cadena de bloques externa, y aprovechar al máximo las ventajas de colaboración y uso compartido de la tecnología de cadena de bloques.

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