Director del Departamento de Ciencia y Tecnología de la Administración Estatal de Divisas: la plataforma blockchain transfronteriza ayuda a las pymes a financiar el comercio

  Zhang Tiecheng, Director del Departamento de Ciencia y Tecnología de la Administración Estatal de Divisas y Director del Centro de Supervisión de Datos Comerciales de Divisas

En los últimos años, la Administración Estatal de Divisas (en adelante, la Administración Estatal de Divisas) ha otorgado gran importancia a la innovación y aplicación de tecnología financiera, promovió vigorosamente la construcción de "gestión externa digital" y "gestión externa segura". ", siguió de cerca el desarrollo de nuevas tecnologías y promovió el uso de blockchain en tecnología regulatoria. Aplicaciones innovadoras en . Después de dos años de meticulosos y sólidos preparativos técnicos, SAFE lanzó una plataforma de servicio de cadena de bloques financiera transfronteriza (en adelante, la plataforma de cadena de bloques transfronteriza) el 22 de marzo de 2019. La plataforma también es actualmente la única plataforma blockchain que la agencia estatal central ha presentado ante la Oficina Estatal de Información de Internet.

Antecedentes de la construcción de la plataforma blockchain transfronteriza

En la supervisión cambiaria, se encontró que existen problemas como la asimetría de la información y la falta de intercambio de datos detrás de las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas. Por un lado, bajo el modelo tradicional de financiamiento del comercio, las pequeñas y medianas empresas de comercio exterior son de pequeña escala, no están estandarizadas en la gestión y carecen de información crediticia. Es difícil aceptar información crediticia como los certificados de prenda proporcionados por las empresas. ellos mismos, y son extremadamente cautelosos acerca de su negocio de financiamiento transfronterizo de comercio exterior. Por otro lado, los bancos carecen de canales efectivos y convenientes para verificar la autenticidad de las garantías. Por ejemplo, para verificar la autenticidad de documentos importantes, los bancos a menudo necesitan ir al sitio de la empresa para verificar cada documento; para evitar financiamiento repetido, los bancos generalmente comparan la situación financiera de la empresa con los recibos y pagos de divisas. de la casa de cambio y el volumen de importaciones y exportaciones de la aduana posteriormente Analizar su racionalidad. Sin embargo, debido a la falta de intercambio de información sobre el uso de garantías entre los bancos, es difícil para los bancos comprender la situación específica del financiamiento interbancario de las empresas. Los reguladores también deben gastar más energía para monitorear e identificar transacciones de financiamiento falsas y engañosas.

Voz | Requisitos de la reunión de la Administración Estatal de Divisas: Ampliar el alcance piloto de las plataformas de servicios de cadena de bloques financieros transfronterizos: el 13 de diciembre, el camarada Pan Gongsheng, Secretario del Grupo del Partido y Director de la Administración Estatal de Divisas, presidió una reunión ampliada Reunión del Grupo del Partido para transmitir el espíritu de aprendizaje de la Conferencia Central de Trabajo Económico, Estudiar y desplegar medidas de implementación en el campo de divisas.

La reunión pidió implementar con seriedad las 12 medidas para optimizar la gestión de divisas y promover el comercio transfronterizo y la facilitación de inversiones que fueron revisadas y aprobadas por la Reunión Ejecutiva del Consejo de Estado. Apoyar las zonas piloto de libre comercio, los puertos de libre comercio y otras tierras altas en apertura para tomar la iniciativa en la reforma de la gestión de divisas. Ampliar el alcance piloto de las plataformas de servicios financieros de blockchain transfronterizos para aliviar la dificultad y el alto costo de financiamiento para las pequeñas y medianas empresas. El tercero es adherirse a los principios de seguridad, liquidez y preservación y apreciación del valor, y fortalecer la creación de capacidad para la gestión de reservas de divisas. (Administración Estatal de Divisas) [15/12/2019]

En la segunda mitad de 2018, la Administración Estatal de Divisas realizó investigaciones especiales sobre los puntos débiles en el campo financiero transfronterizo y propuso una idea preliminar sobre el uso de la tecnología blockchain para explorar y resolver los problemas difíciles y costosos de cross. -financiamiento fronterizo, que fue apoyado de inmediato por muchos bancos.respuesta activa. Como iniciador, la Administración Estatal de Divisas tomó la iniciativa en la organización de algunas sucursales y 14 bancos para aplicar de manera innovadora la tecnología de cadena de bloques, construir una plataforma de cadena de bloques transfronteriza, mejorar la confianza mutua entre bancos y empresas y mejorar la eficiencia financiera.

Golden Morning News | Se aprobó oficialmente el proyecto "Aplicación de plataforma de servicio de cadena de bloques financiera transfronteriza" de la Administración Estatal de Divisas Extranjeras; Upbit, el intercambio de cifrado de Corea del Sur, transfirió una gran cantidad de criptomonedas a billeteras desconocidas: 1. Secretario del Comité Provincial del Partido de Jiangxi: Use blockchain y otros digitales Guiados por la tecnología, promueva la transformación inteligente y la mejora de las industrias tradicionales;

2. Qingdao construyó la primera plataforma de pruebas electrónicas 5G aplicando la tecnología blockchain en China, con más de 190 000 certificados almacenados;

3. BTC supera los $ 7,600

4. Expresidente del Industrial and Commercial Bank of China: La mayor incertidumbre en la evolución de las funciones de pago radica en el lanzamiento de la moneda digital;

5. HSBC planea transferir $20 mil millones en activos a la plataforma de custodia blockchain;

6. El registro de empresas de Beijing Haidian utiliza la revisión de domicilio de blockchain para lograr una "aprobación inteligente";

7. Compañía de seguridad: grandes cantidades de EOS y XLM del intercambio Upbit se transfieren al intercambio Bittrex para su operación o Bittrex ayuda a evitar riesgos

8. Se aprobó oficialmente el proyecto "Aplicación de plataforma de servicio de cadena de bloques financiera transfronteriza" de la Administración Estatal de Divisas;

9. He Chao: Se recomienda que el país redacte la "Ley de Promoción de la Industria Blockchain de la República Popular China" lo antes posible.

1. El volumen diario de transacciones de futuros de Bakkt Bitcoin alcanzó un nuevo máximo;

2. BM: el sistema de arrendamiento es utilizado principalmente por Dapps y proveedores de servicios, y los usuarios pueden confiar en las soluciones de recursos de los proveedores de servicios, como billeteras;

3. Los piratas informáticos escanean la plataforma Docker a gran escala para extraer criptomonedas;

4. BloXroute Labs reduce a la mitad el tiempo de propagación de bloques en la red principal de Ethereum;

5. El juez se reservó la moción de la SEC de anular la defensa de ambigüedad de Telegram;

6. Ministro de Electrónica y Tecnología de las Comunicaciones de la India: se está redactando un documento marco nacional de blockchain;

7. Noticias | El gobierno suizo mejorará aún más el estado de la tecnología de contabilidad distribuida y la tecnología blockchain;

8. Gobernador del Banco Central de Ghana: El Banco Central de Ghana está considerando emitir moneda digital;

9. El intercambio de cifrado de Corea del Sur, Upbit, transfirió una gran cantidad de criptomonedas a una billetera desconocida. [2019/11/28]

Escenarios de aplicación de la plataforma blockchain transfronteriza

Noticias | Guangxi lanzó una plataforma piloto de servicio de cadena de bloques financiera transfronteriza dirigida por la Administración Estatal de Divisas: Guangxi lanzó una plataforma piloto de servicio de cadena de bloques financiera transfronteriza para aliviar el problema de la financiación difícil y costosa para las empresas. La plataforma de servicios blockchain financieros transfronterizos es una plataforma de procesamiento de negocios dirigida por la Administración Estatal de Divisas, con la participación de sucursales y bancos de la administración de divisas locales. Según la sucursal central de Nanning del Banco Popular de China, Guangxi recibió la aprobación oficial para el programa piloto el 12 de octubre de 2019. Se informa que la plataforma piloto actual incluye dos escenarios comerciales, a saber, "financiamiento de cuentas por cobrar de exportación (después de la entrega) y "verificación de autorización de información crediticia transfronteriza de la empresa". En el siguiente paso, la sucursal central de Nanning del Banco Popular de China (Sucursal de Guangxi de ) organizará a los bancos con mercado y demanda para participar en el programa piloto lo antes posible (Red central) [2019/10/28]

El posicionamiento de la plataforma blockchain transfronteriza es para servir a la economía real. La primera fase utiliza dos escenarios de aplicación como punto de entrada para ayudar a las pequeñas y medianas empresas a la financiación transfronteriza de compromisos de cuentas por cobrar, promover la exploración de la integración de blockchain y la economía real, y esforzarse por crear El entorno ecológico crediticio en el campo financiero transfronterizo.

1. Escenario de aplicación del "Servicio de Verificación de Financiamiento de Cuentas por Cobrar a la Exportación". Cuando una empresa solicita financiación prendaria de un banco, la plataforma proporciona dos servicios: uno es si la información de la prenda es verdadera; el otro es si la prenda ha sido reutilizada o sobrefinanciada, lo que sirve como referencia para que los bancos revisar los proyectos de financiación y ayuda a los bancos a controlar el riesgo de financiación.

Voz | Subdirector de la Administración Estatal de Divisas: Promoción de la tecnología blockchain en el financiamiento del comercio transfronterizo y otros escenarios de aplicación: Lu Lei, subdirector de la Administración Estatal de Divisas, dijo hoy en un discurso en la primera Cumbre Financiera del Bund que SAFE está promoviendo la tecnología blockchain, la inteligencia artificial La inteligencia se utiliza en la financiación del comercio transfronterizo, la gestión macroprudencial y otros escenarios de aplicación. (Prensa financiera asociada) [2019/10/27]

2. Escenario de aplicación del "Servicio de Verificación y Autorización de Información Crediticia Transfronteriza de Empresas". Con la autorización de la empresa, el banco puede consultar la información básica de la empresa, la información crediticia de la transacción (como el tipo de cambio anual de recibos y pagos, etc.), la información crediticia reglamentaria (como la clasificación y calificación de la empresa, etc.), como referencia. para que el banco otorgue crédito a la empresa o revise proyectos de financiamiento. Además, la plataforma de cadena de bloques transfronteriza lanzó el escenario de aplicación de "facilitación de pagos para el comercio de servicios" en diciembre de 2019, que realiza el vínculo entre los formularios de declaración de impuestos y el negocio de pago de divisas, mejora la capacidad de control de riesgos de los bancos por exceso o pagos repetidos de divisas, y ayuda a la Supervisión durante y después del evento por parte de la casa de cambio.

Aplicación de tecnología de plataforma blockchain transfronteriza

La plataforma blockchain transfronteriza pertenece a "blockchain + servicios financieros transfronterizos". Utiliza tecnologías como blockchain que no se pueden manipular y firmas digitales para establecer un intercambio de información creíble de extremo a extremo y una verificación efectiva entre bancos y empresas. e interacción en tiempo real entre bancos y otros mecanismos para promover la optimización y reingeniería de procesos de negocio.

Voz | Subdirector de la Administración Estatal de Divisas: Blockchain y otras tecnologías financieras plantean desafíos para la efectividad de la supervisión a nivel transfronterizo: Lu Lei, subdirector de la Administración Estatal de Divisas, dijo en el "Quinto Fintech Bund Summit" el 8 de julio, es concebible que si se aplica la tecnología blockchain, los bancos se pueden pasar por alto fácilmente y los fondos se pueden transferir a través de las fronteras. Al mismo tiempo, el lavado de dinero en moneda digital es una amenaza potencial: use varios tokens y monedas virtuales como intermediarios para convertir primero la moneda legal de la ubicación del remitente en tokens y luego convertir los tokens en la moneda legal de la ubicación del beneficiario en el receptor final La moneda, de hecho, completa los pagos transfronterizos. [2018/7/9]

La plataforma de cadena de bloques transfronteriza utiliza la tecnología subyacente de cadena de bloques desarrollada de forma independiente por el Instituto de Investigación de Cadena de Bloques Zhongchao del Banco Popular de China, y adopta cadenas de alianzas con licencia y administración de listas blancas. Como iniciador, la Oficina de Cambio de Divisas toma la iniciativa en el establecimiento del mecanismo de gestión de la cadena de alianzas. Los nodos recién agregados deben admitirse a través de la alianza, lo que puede garantizar la seguridad, confiabilidad y disponibilidad de la plataforma blockchain. Al mismo tiempo, la plataforma de cadena de bloques transfronteriza también mejora la seguridad a través de mecanismos como la minimización de los datos de todas las partes de la cadena, la autorización a las empresas para consultar sobre su propia información comercial y el uso de algoritmos secretos nacionales, de modo que los riesgos a nivel técnico el nivel son generalmente controlables.

Efecto de la aplicación de la plataforma blockchain transfronteriza

El 22 de marzo de 2019, el escenario de financiación del comercio de exportaciones de la plataforma blockchain transfronteriza se puso a prueba por primera vez en las capitales de las provincias de Jiangsu, Zhejiang y Fujian, Shanghái y Chongqing. 14 bancos corporativos, incluido el Banco de China dentro de la jurisdicción del área piloto, participaron en el programa piloto. El 8 de julio, el alcance del programa piloto se amplió a todas las provincias de Jiangsu, Shaanxi, Zhejiang y Fujian, y se agregaron Beijing, Xiamen y Ningbo. El 15 de octubre, el alcance del programa piloto se amplió aún más a 17 provincias (regiones autónomas y municipios directamente dependientes del gobierno central), incluidos Tianjin, Guangdong y Guangxi. El 27 de noviembre, Chongqing, Xiamen y las regiones con necesidades reales fueron aprobadas para pilotar el escenario de aplicación de "facilitación de pagos para el comercio de servicios". A partir del 10 de enero de 2020, más de 170 bancos corporativos se han unido voluntariamente a la plataforma blockchain transfronteriza, cubriendo más de 5600 establecimientos bancarios; la plataforma ha completado un total de 13 913 000 millones de dólares estadounidenses en financiamiento de cuentas por cobrar (incluidos 16 981 000 millones de RMB) Yuan), sirviendo a un total de 2.276 empresas, de las cuales las pequeñas y medianas empresas de comercio exterior representaron más del 70%, explorando un camino para aliviar las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas.

1. Contribuye a paliar las dificultades de financiación transfronteriza de las pequeñas y medianas empresas. Desde la perspectiva del efecto, la plataforma de cadena de bloques transfronteriza reduce el trabajo pesado de imprimir materiales en papel y enviarlos manualmente, simplifica el complejo proceso de verificación manual bancaria y verificación en el sitio, acorta en gran medida el ciclo de solicitud de financiamiento y reduce efectivamente la financiera costo de las empresas.; El mecanismo de verificación de información de extremo a extremo ha mejorado la tasa de éxito del financiamiento corporativo. Los servicios de verificación de información crediticia transfronteriza también son muy populares entre los bancos y las empresas. Por ejemplo, Industrial Bank proporcionó una nueva línea de crédito de 8 millones de RMB y emitió fondos de financiación de 1,13 millones de dólares estadounidenses a una empresa de alimentos en Fujian a través de este servicio. Desde que se puso a prueba la plataforma blockchain transfronteriza, la proporción de pequeñas y medianas empresas que atienden ha superado el 70 %. Por ejemplo, en Zhangzhou, Fujian, donde hay muchas pequeñas y medianas empresas privadas, las pymes representan hasta el 95 % del monto del financiamiento a través de esta plataforma.

2. Reducir efectivamente el riesgo del negocio de financiamiento bancario. Por un lado, la información de compromiso proporcionada por la plataforma blockchain transfronteriza es auténtica y creíble; por otro lado, la interacción en tiempo real y la verificación efectiva de la información de financiamiento interbancario ayudarán a reducir el riesgo de financiamiento repetido en de manera oportuna. Por ejemplo, en la etapa inicial del programa piloto, Zheshang Bank verificó 1.697 piezas de información de exportación y descubrió que 68 de ellas, con un monto total de 4.029.600 dólares estadounidenses, habían excedido o utilizado las promesas y rescindieron el financiamiento a tiempo.

3. Mejorar significativamente la eficiencia del negocio de financiamiento bancario. La verificación por lotes de la financiación comercial proporcionada por la plataforma blockchain transfronteriza tiene una alta eficiencia y una gran credibilidad. Por ejemplo, se deben verificar casi 110 copias de información de exportación para cada negocio de financiamiento en Chongqing, y la más complicada involucró incluso 1138 copias. En el pasado, al banco le tomaba al menos un día hábil verificar 100 piezas de información de exportación, y era imposible saber si se había utilizado para financiamiento.Después de usar la plataforma blockchain transfronteriza, el banco solo necesita aproximadamente 10 minutos para completar la verificación de la información, y la eficiencia ha mejorado significativamente.

4. Adherirse al concepto de gestión de combinar la supervisión con el servicio y consolidar aún más los medios de supervisión durante y después del evento. Al incorporar reglas comerciales y regulatorias en la plataforma blockchain transfronteriza, el proceso comercial de financiación se ha optimizado y rediseñado. SAFE puede detectar anomalías en el proceso de transacción de manera oportuna, lo que no solo logra el objetivo de los servicios financieros transfronterizos, sino que también refleja la autenticidad de los requisitos regulatorios y realiza la unidad orgánica de la "regulación como servicio".

Visión de desarrollo de la plataforma blockchain transfronteriza

En el próximo paso, nos adheriremos a la idea general de "un juego de ajedrez nacional" en el campo de la gestión de divisas, continuaremos ampliando el alcance y los participantes de los pilotos de la plataforma blockchain transfronteriza, apoyaremos activamente la implementación de medidas de facilitación del comercio, la inversión y la financiación, y formar gradualmente un sistema de servicio de crédito en el ámbito transfronterizo.

1. Ampliar el ámbito de aplicación de las plataformas blockchain transfronterizas. Durante el proceso piloto, clasificamos y resumimos constantemente la experiencia piloto y, bajo la premisa de riesgos controlables, aumentaremos los esfuerzos de promoción y aplicación para ayudar a aliviar las dificultades financieras y los costosos problemas financieros de las pequeñas y medianas empresas, y servir a la economía real.

2. Promover la construcción de nuevos escenarios para plataformas blockchain transfronterizas. El primero es mejorar aún más los escenarios de aplicación de la facilitación de pagos del comercio de servicios y apoyar la reforma de la facilitación del comercio de servicios. El segundo es introducir certificados relevantes para el uso de fondos bajo la cuenta de capital, para realizar una verificación interactiva de la autenticidad y el cumplimiento del negocio de pago manejado por bancos y empresas, y para prevenir de manera efectiva los riesgos comerciales y facilitar los servicios piloto. El tercero es apoyar la construcción del nuevo canal terrestre-marítimo en el oeste, promover el acceso a la información de las plataformas logísticas locales, enriquecer la información logística de las empresas comerciales y brindar conveniencia para el asentamiento transfronterizo y el financiamiento de las empresas comerciales. El cuarto es explorar el uso de la tecnología blockchain para construir un mecanismo de intercambio de información donde "los datos estén disponibles pero no sean visibles", promover la adquisición y aplicación conjunta de información interinstitucional y coordinar la promoción de servicios y supervisión de divisas.

3. Aumentar la investigación técnica y la aplicación de la plataforma blockchain transfronteriza. El primero es publicar la interfaz estándar API de la plataforma blockchain, establecer un canal de intercambio de datos bidireccional y realizar la conexión directa entre el propio sistema del banco y la plataforma blockchain transfronteriza. El segundo es continuar mejorando la construcción del sistema de seguridad de la plataforma blockchain transfronteriza para garantizar la seguridad y disponibilidad de los datos. El tercero es explorar y estudiar el esquema de acoplamiento entre la plataforma de cadena de bloques transfronteriza y la tecnología de cadena de bloques externa, y aprovechar al máximo las ventajas de colaboración y uso compartido de la tecnología de cadena de bloques.

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