Xiao Sa: La versión china del sandbox regulatorio tiene un futuro brillante

El 14 de enero de 2020, con el fin de implementar el "Plan de Desarrollo de Tecnología Financiera (Fintech) (2019-2020)" y la "Respuesta del Consejo de Estado sobre la Promoción Integral del Plan de Trabajo Piloto Integral para la Expansión y Apertura de la Industria de Servicios de Beijing" , Beijing, bajo el apoyo y la guía del banco central, Tomando la iniciativa en el lanzamiento de proyectos piloto de fintech, el Departamento de Gestión Comercial del Banco Popular de China solicitó públicamente opiniones del público sobre seis aplicaciones que se incluirán en el piloto de supervisión de innovación fintech .

A juzgar por los documentos relevantes, el programa piloto se enfoca en un marco regulatorio "inclusivo y prudente", combinando el "resultado final rígido" con la "frontera flexible", brindando nuevas oportunidades para la innovación en la industria fintech de China. Como uno de los testigos de los primeros 12 años de la tecnología financiera, ha llegado la tan esperada primavera de la tecnología financiera.

Contexto del artículo:

1. Quién se beneficiará de esta ola de nuevas oportunidades;

2. Qué experiencias y lecciones se han extraído del desarrollo de la red de préstamos P2P;

Xiao Sa: La moneda digital del banco central puede afectar profundamente la estructura legal general de la industria financiera: Xiao Sa, director de la Asociación de Investigación de la Ley Bancaria de China, dijo que la moneda digital del banco central puede afectar profundamente la "estructura legal general de la industria financiera". industria." En la actualidad, el sistema de financiamiento indirecto basado en bancos domina el sistema financiero de mi país. El surgimiento y la popularización de la moneda digital del banco central cambiará profundamente la relación legal entre los depositantes y los bancos, reestructurando así las prácticas financieras. Por ejemplo, después de la popularización de la moneda digital, los depositantes ya no necesitan un seguro de depósitos, el ajuste de los intereses de los depósitos y el pago y la liquidación serán muy convenientes, y el efecto de transmisión de la política monetaria del banco central será más fácil de lograr. Xiao Sa dijo que debido a que la moneda digital del banco central viene con funciones como sellos de tiempo, la relación legal entre la industria bancaria y los depositantes en el futuro, las cuestiones probatorias de los préstamos privados serán más claras y los delitos como el lavado de dinero incluso serán archivado (21st Century Business Herald) [2020/4/22]

3. ¿Cuáles son los contenidos del fortalecimiento de las capacidades de defensa de la tecnología financiera?

Nuevas oportunidades, quién se beneficiará

Es cierto que de los proyectos de aplicaciones innovadoras anunciados por el banco central al público, se puede encontrar que las autoridades reguladoras están haciendo todo lo posible para equilibrar la situación de varios sectores empresariales para promover el florecimiento de cien flores. bancos comerciales, bancos comerciales nacionales por acciones, bancos comerciales de grandes ciudades, organizaciones de liquidación, instituciones de pago, empresas de tecnología Hay oportunidades para todos, y la primera ola de aplicaciones innovadoras está guiada por: Internet de las cosas, big data, inteligencia artificial, blockchain, API, etc., que se pueden resumir en la integración innovadora de nueva tecnología + finanzas. Su propósito es resolver el problema del "financiamiento difícil y costoso" para las pequeñas y medianas empresas y, al mismo tiempo, cuidar los servicios "inclusivos" para los consumidores financieros.

Voz | Xiao Sa: La tecnología Blockchain debe injertarse con cautela en el proyecto de \"pagos transfronterizos\": el abogado Xiao Sa publicó un artículo hoy, interpretando las "Regulaciones penales sobre el manejo de pagos y liquidaciones ilegales y el comercio ilegal de divisas " emitido por el Tribunal Popular Supremo y la Interpretación de la Fiscalía Popular Suprema de varias cuestiones relativas a la ley aplicable del caso", dijo que la participación de la tecnología blockchain en pagos transfronterizos ilegales cae dentro del alcance de "otros" y se involucra ilegalmente en el pago de fondos y el negocio de liquidación.Si el equipo de tecnología blockchain está involucrado en algunos pagos transfronterizos ilegales, el negocio de pago y liquidación puede enfrentar la situación vergonzosa de ayudar a los delincuentes. Por lo tanto, se recomienda retener al equipo de tecnología de cadena de bloques en el continente y cooperar con instituciones financieras autorizadas para participar en negocios similares, lo que es más seguro en esta etapa. [2019/2/1]

Creemos que hay dos principales beneficiarios de esta ola de dividendos de tecnología financiera: uno es la industria bancaria con un cuerpo grande pero aún rezagado en el control de riesgos en el mundo; el otro son las empresas de Internet que o tienen escenarios o tienen un núcleo duro. tecnologías

La industria bancaria necesita urgentemente nuevas tecnologías para abrirse paso. "Grande pero no fuerte" siempre ha sido un problema común en muchas industrias en mi país, y la industria financiera no es una excepción. Hace unos días, celebré una reunión en cierto colegio de la Universidad de Pekín. Durante la reunión, los académicos y la industria discutieron temas de control de riesgos financieros con gran preocupación. Algunos banqueros incluso creían que nuestro nivel de control de riesgos está muy por debajo del de algunos del sudeste. países asiáticos que nos rodean. Ante la situación actual, si quieres adelantar en una curva, debes utilizar las nuevas tecnologías para hacerlo posible. Por lo tanto, desde esta perspectiva, todos han visto el problema, han encontrado el camino y la supervisión ha dado "luz verde". Creemos que más bancos realmente respetarán el gran papel motor del personal de TI, en lugar de pensar que son un grupo de reparadores de computadoras. . En el futuro, cuando brindemos servicios a los bancos tradicionales, los guiaremos conscientemente para que participen en la aplicación de proyectos piloto de tecnología financiera de agencias reguladoras en todos los niveles y organizaciones autorreguladoras, y nos esforzaremos por ayudarlos a estar a la vanguardia de la industria.

Voz | Xiao Sa: La comunidad del proyecto blockchain se convertirá en un "lugar público" legal: según People's Daily Online, Xiao Sa, director de la Asociación de Investigación de Leyes del Banco de China, dijo en una entrevista con el Canal Blockchain de People's Daily. En línea que se basa en la tecnología ordinaria de Internet Ninguno de los proveedores de servicios de información o medios tradicionales verticales de cadena de bloques entra en la categoría de prestación de "servicios de información de cadena de bloques". Dichos proveedores de servicios de información y medios siguen siendo proveedores de contenido tradicionales y están sujetos a otras regulaciones de la Administración del Ciberespacio de China y la supervisión y gestión de los departamentos de gestión de noticias.

Incluso si el proveedor de servicios de información de la cadena de bloques está en el extranjero, pero tiene un departamento de soporte técnico en China, la organización técnica también debe aceptar las nuevas reglas de la cadena de bloques. En lo que respecta a los intercambios de moneda digital, han sido clasificados como ilegales desde el "Anuncio sobre la prevención de riesgos financieros de la emisión de tokens" del 4 de septiembre de 2017, y no tienen nada que ver con este "Reglamento" Medios tecnológicos y empresas de blockchain.

Internet nunca es un lugar fuera de la ley, y la cadena de bloques es lo mismo. Una vez que las nuevas regulaciones se conviertan en las reglas actuales y efectivas, la comunidad del proyecto blockchain se convertirá en un "lugar público" legal, y nadie podrá inventar noticias falsas o difundir rumores. [2019/1/11]

Las empresas de Internet o empresas tecnológicas también serán beneficiarias de esta ronda. En primer lugar, somos optimistas acerca de las empresas con "escenarios". No hace falta decir que se pueden crear necesidades financieras si hay escenarios, y se pueden proporcionar servicios financieros si hay necesidades financieras. Es lógico que las empresas de Internet necesiten saber que su disco básico es "escenarios y servicios", y no es una competencia y operación entre instituciones financieras; en segundo lugar, somos optimistas sobre las empresas con "usuarios" y nombramos a varias empresas líderes en la plataforma de préstamos en línea. Se han adherido firmemente a la "clase media" a través de unos diez años de servicio. Especialmente entre ellos hay un grupo de usuarios con una fuerte tolerancia al riesgo. Este grupo de usuarios son más jóvenes y altamente educados y son clientes financieros de alta calidad; en tercer lugar, somos optimistas acerca de la alta empresas de tecnología de calidad con "habilidades técnicas". Una ola de "geeks" de la tecnología blockchain que han regresado del extranjero tienen capacidades técnicas y comerciales de clase mundial. También han invertido en el torrente de tecnología financiera nacional, y se puede esperar el futuro.

Voz | Xiao Sa: Los contratos inteligentes tendrán un gran impacto en la industria legal: según People.cn, el Foro de Otoño de Tecnología Blockchain de People.com 2018 se llevó a cabo ayer en Beijing. Xiao Sa, directora de la Asociación de Investigación Jurídica del Banco de China, dijo que ha estado prestando atención al impacto de blockchain en la industria legal. Aunque los abogados no estarán desempleados por el momento, en el futuro, después de la introducción de los contratos inteligentes, si el blockchain completa el trabajo de implementación legal, tendrá un gran impacto en la industria legal. [2018/10/24]

Lecciones aprendidas del desarrollo de la industria P2P

Una visión objetiva del auge, desarrollo y eliminación de los préstamos en línea es una manifestación importante de la madurez gradual de todas las partes. Cabe decir que la actitud original hacia el P2P importado se basó en el espíritu pragmático de "dejar volar las balas por un tiempo", y no tiene nada de malo. Sin embargo, la sociedad es un sistema complejo e interconectado, que afecta a todo el organismo, cuando la hermosa idea del financiamiento directo “peer-to-peer” choca con la realidad del “pago rígido”, saltan chispas y tienen un amplio alcance. impacto.

Xiao Sa, socio del bufete de abogados Golden Exclusive Beijing Dentons: la manipulación de los datos de la cadena de bloques ya ha sido regulada por las leyes pertinentes en mi país: Recientemente, Michigan presentó un nuevo proyecto de ley: manipulación de los datos de la cadena de bloques o enfrentar una pena de prisión de hasta 14 años, Jinse Finance Beijing Xiao Sa, socio de Dacheng Law Firm, invitado especialmente, interpretó el incidente. Xiao Sa dijo: la manipulación de los datos de la cadena de bloques sería un delito en los Estados Unidos, pero ya es un delito en mi país. El que, en violación de las normas estatales, suprima, modifique, añada o interfiera en las funciones de un sistema de información computarizado, causando que el sistema de información computarizado no funcione normalmente, con consecuencias graves, será sancionado con pena de prisión de más de cinco años y, en los casos especialmente graves, a la pena privativa de libertad no inferior a cinco años. En otras palabras, la pena máxima es de quince años. El que, en contravención de las normas estatales, suprima, modifique o adicione datos y programas de aplicación almacenados, procesados ​​o transmitidos en sistemas informáticos informáticos, con graves consecuencias, será condenado y sancionado de conformidad con el párrafo anterior. Si se modifican los datos de la cadena de bloques, ocasionando problemas en el mecanismo de consenso, o afectando otras aplicaciones de la cadena, resultando en pérdida de derechos de propiedad o pérdida de datos, puede constituir el delito de destrucción de sistemas informáticos previsto en el artículo 286 de la Ley Penal de mi país. Ley. [2018/6/14]

Durante un tiempo, P2P se convirtió en una rata callejera, las finanzas de Internet rara vez se mencionaban. Como testigo, la hermana Sa estaba muy preocupada en ese momento si el ritmo de la innovación financiera se detendría. ! ¿La industria financiera seguirá teniendo oportunidades para una innovación tecnológica sustancial en el futuro? La realidad nos dice que la preocupación es innecesaria. Según informes de prensa (Economic Information Daily "The First Lot of Financial Technology" Regulatory Sandbox" Pilot Applications Released "Inclusive and Prudent" Supervision and Escort Financial Technology Innovation"), el banco central construirá una tecnología financiera que cubra la autonomía institucional, la supervisión, autodisciplina de la industria y supervisión del gobierno Las "cuatro líneas de defensa" de la supervisión de la innovación, la hermana Sa entiende:

1. La esencia de la autonomía institucional es el "cumplimiento de las normas", y las innovaciones realizadas legalmente y conforme no deben violar la ley;

2. La esencia de la supervisión social es el “mecanismo de retroalimentación del consumidor financiero” Los consumidores financieros realizan evaluaciones, sugerencias, quejas y reclamos a través de la experiencia real de la aplicación específica de la tecnología financiera para retroalimentación a instituciones o agencias reguladoras;

3. La esencia de la autodisciplina de la industria es la "supervisión mutua por expertos". La industria está llena de profesionales (también llamados expertos) que se dedican a negocios similares. Los forasteros observan la emoción y, a menudo, no ven la clave de las cosas; reglas tácitas y modelos de ganancias reales dentro de la industria (a veces contradicen la intuición), la supervisión mutua entre expertos suele ser más esencial y eficiente;

En cuarto lugar, la regulación gubernamental es para supervisar y administrar las actividades del mercado con base en el "derecho administrativo". "Certeza relativa" es lo que el mercado anhela extremadamente. Aunque no es fácil para las agencias reguladoras encontrar un equilibrio en la dinámica frente a mercados complejos, todavía hay espacio para los actores del mercado. Puede ser de importancia práctica para estabilizar las expectativas y mantener la "certidumbre relativa" de las medidas regulatorias específicas.

Mejorar las capacidades de defensa de la tecnología financiera

Para mantener el resultado final de evitar los riesgos financieros sistémicos, es necesario utilizar tecnología financiera para "mejorar las capacidades de identificación, alerta temprana y eliminación de riesgos financieros entre mercados, entre negocios y entre regiones". De acuerdo con la Sección 4 del "Plan de Desarrollo Fintech (2019-2020)" del Banco Popular de China, presentamos lo siguiente:

En primer lugar, mejorar el sistema de prevención y control de riesgos del negocio financiero, usar tecnología para integrar la prevención y el control de riesgos en el proceso, organizar y construir una plataforma para guiar; mejorar la precisión y puntualidad de la identificación y eliminación de riesgos; mejorar la identificación y eliminación capacidad y nivel de prevención y control;

En segundo lugar, implementar leyes, reglamentos y estándares del sistema de seguridad de la red, mejorar la construcción del sistema de tecnología de seguridad, fortalecer la conciencia de alerta temprana y la comprensión de la situación; hacer planes y coordinación generales, mejorar integralmente la capacidad de garantía de seguridad y la continuidad de la infraestructura, y mejorar la capacidad para responder a incidentes;

En tercer lugar, aumentar la protección de la información y establecer un mecanismo de control de riesgos a largo plazo para evitar la fuga centralizada de información financiera, fortalecer la gestión, mejorar los sistemas y aclarar las responsabilidades para evitar la fuga y el abuso de la información;

Finalmente, fortalecer la revisión del cumplimiento de las nuevas tecnologías y sus aplicaciones, evaluar completamente los riesgos potenciales y mejorar los mecanismos de respuesta a los riesgos; realizar la verificación dentro de un rango controlable para mejorar los niveles de seguridad y calidad.

nudo pequeño

En resumen, apoyamos firmemente el programa piloto de supervisión de la innovación fintech de Beijing. ¡Esto es algo grandioso para el desarrollo de la industria fintech de Beijing y China! Al mismo tiempo, con una actitud realista, esperamos perfeccionar el mecanismo de incentivos y las medidas legales de emergencia. ¿Se puede relajar un poco el cumplimiento de los nuevos proyectos que ingresan al sandbox?, somos proyectos experimentales, “hay una diferencia entre dentro y fuera del sandbox”, sin embargo, si hay compensación, etc., también se deben tomar medidas legales de emergencia. establecido para proteger el interés legal de los consumidores financieros.

Fuente de la imagen: Oficina de Administración y Supervisión Financiera Local de Beijing

Para ver la información del anuncio de la aplicación piloto de supervisión de la innovación fintech, consulte este enlace

http://210.12.102.231/publico/publicidad

Como se indica en el "Anuncio sobre la aplicación piloto de la supervisión de la innovación fintech", esperamos un entorno de desarrollo e innovación fintech "integro, seguro, inclusivo y abierto", ¡y el futuro será aún mejor! !

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