¿La moneda digital del banco central afectará la estructura legal general de la industria financiera?

La noticia de la prueba interna del Banco Agrícola de China se filtró ese día, pero la hermana Sa supo de la situación casi de inmediato. En los últimos días, he utilizado el pensamiento de los abogados para pensar en este asunto. La moneda digital del banco central ha sido centralizada. ¿Qué riesgos legales puede haber? La estructura legal general de la industria financiera". En el futuro, incluso se archivarán la relación jurídica entre la industria bancaria y los depositantes, las cuestiones probatorias del préstamo privado y el delito de blanqueo de capitales. Los méritos de la moneda digital del banco central no solo están en la era contemporánea, sino también en el futuro. Limitado por los antecedentes legales de la hermana Sa, solo puedo hacer una explicación incompleta desde el punto de vista legal, esperando despertar suficientes expectativas y entusiasmo por la moneda digital del banco central en los círculos académicos y prácticos, como para hacer un buen uso de las cosas buenas. y promover el progreso social y económico. Contexto del artículo Cuestiones de seguridad de la información personal de la moneda digital Los depositantes y los bancos han cambiado de una relación de préstamo a una relación de custodia La importancia de la moneda digital para la lucha contra el lavado de dinero Rastrear la fuente, rastrear el paradero, mantener la billetera confidencial, etc., hacen estos rastreos del consumo privado pertenecen a la información personal de los ciudadanos? Si la información se puede utilizar comercialmente, ¿quién la utiliza? Una serie de cuestiones merecen ser estudiadas con antelación. Se espera que la segunda fase de la prueba de moneda digital del Banco de Corea se complete en junio de 2022: según las noticias del 27 de enero, en agosto de 2021, el Banco de Corea anunció el lanzamiento de la primera fase de la moneda digital del banco central (CBDC ) prueba. Seis meses después, la prueba se completó oficialmente, centrándose en las funciones básicas de la moneda digital, como la emisión. Recientemente, el Banco de Corea anunció el lanzamiento de la segunda fase de prueba, enfocándose en algunas funciones de aplicación práctica de la moneda digital, como remesas transfronterizas, pagos minoristas y liquidación fuera de línea. Se informa que el Banco de Corea se referirá a la práctica del Banco Popular de China e invitará a las instituciones financieras a realizar conjuntamente la prueba. Según el plan, la segunda fase de prueba se completará en junio de 2022, después de lo cual el Banco de Corea puede formular un plan formal de comercialización y liberación de moneda digital. Según las estadísticas del Atlantic Council, un total de 91 países de todo el mundo están desarrollando actualmente monedas digitales soberanas, de los cuales 14 países han entrado en la etapa piloto. (CBDC INSIDER) [2022/1/27 9:16:34] De acuerdo con lo dispuesto en el artículo 67 de la "Ley de Seguridad de las Redes" de noviembre de 2016, la información personal se refiere a: "Registrada electrónicamente o en otras formas que puedan ser utilizadas de forma independiente o con Otra información combinada con diversa información que identifica la identidad personal de una persona física, incluidos, entre otros, el nombre de la persona física, la fecha de nacimiento, el número de tarjeta de identificación, la información biométrica personal, la dirección, el número de teléfono, etc. No parece haber una palabra para "bolsa de dinero" en la lista. ¡No te preocupes! Echemos un vistazo a la "ley de garantía final": las disposiciones de la ley penal. Gobernador del Banco de Inglaterra: Es posible que se emita una moneda digital del banco central en los próximos diez años: El gobernador del Banco de Inglaterra, Bailey, dijo que es posible que se emita una moneda digital del banco central en los próximos diez años, pero aún queda mucho trabajo por hacer. hacerse [2020/11/12 14:07:47] En mayo de 2017, el Tribunal Popular Supremo y la Fiscalía Popular Suprema "Interpretación sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de las leyes en el manejo de casos penales de violación de la información personal de los ciudadanos" estipularon que los ciudadanos la información personal se refiere a: diversa información que puede identificar a una persona física específica o reflejar las actividades de una persona física específica por sí misma o en combinación con otra información, incluido el nombre, el número de tarjeta de identificación, la información de contacto de comunicación, la dirección, la contraseña de la cuenta, el estado de la propiedad , paradero, etc. En la práctica, seguimos esta última definición, lo que significa que la información personal debe incluir "contraseña de la cuenta, estado de la propiedad" y otros contenidos. Con base en nuestra experiencia en la vida social, hemos descubierto que ciertas instituciones contratan empresas de tecnología para que les construyan alguna infraestructura técnica, pero no tienen dinero para pagar, por lo que se les ocurre una manera de hacer la vista gorda y dejar que las empresas de tecnología tomar algunos de ellos Recursos técnicos desarrollados y recursos de información. Les advertimos a estos amigos que jugar con fuego es peligroso. Las agencias autorizadas pueden recopilar legalmente información personal de los ciudadanos, pero los derechos no se pueden transferir. Así como el padre tiene un certificado de calificación de médico, aunque el hijo está influenciado por él, no puede usar el bisturí en la mesa de operaciones porque el hijo no tiene un certificado de calificación. La violación de las reglamentaciones estatales pertinentes, la obtención de información personal de los ciudadanos mediante la compra, venta, recepción, intercambio, etc., o la recopilación de información personal de los ciudadanos de manera integral en el desempeño de las funciones y la prestación de servicios, se incluye en la "importancia" estipulada en el tercer párrafo del artículo 253-1 de la Ley Penal. Otros métodos para obtener ilícitamente información personal de los ciudadanos”. Chen Feng de la Universidad Renmin de China: La moneda digital del banco central es la mejor herramienta para reemplazar el efectivo: Chen Feng, investigador del Instituto Chongyang de Estudios Financieros de la Universidad Renmin de China, dijo que DCEP es emitido por el Banco Popular de China y es una moneda de curso legal respaldada por crédito nacional. Entre ellos, DC significa moneda digital y EP significa pago electrónico, lo que significa que la moneda digital del banco central tendrá la doble función de moneda legal y pago electrónico al mismo tiempo. Chen Feng cree que el DCEP del banco central no es una "innovación destructiva", sino un complemento técnico del sistema monetario M0, M1 y M2 del banco central, que es totalmente compatible con el sistema monetario del banco original. A diferencia de las plataformas de pago de terceros, la mayor ventaja de DCEP radica en su compensación legal, con aval de crédito nacional, no solo es más seguro y confiable, sino que además no puede ser rechazado por ningún sujeto de transacción. Esto hace que DCEP cubra todos los escenarios de pago en principio y no esté restringido por el sistema de cuentas.Hasta cierto punto, rompe las barreras de las cuentas en la industria de pagos y tiene una gama más amplia de aplicaciones. La moneda digital del banco central mantiene los atributos y características principales del efectivo, no solo rompe con las restricciones de las cuentas bancarias, sino que satisface las necesidades de portabilidad y anonimato con el beneplácito de la tecnología, es la mejor herramienta para reemplazar el efectivo. (China Sankei Shimbun) [2020/5/19] Las "regulaciones nacionales" aquí no son documentos ordinarios de cabeza roja, sino leyes y regulaciones a nivel estatal. Por lo tanto, comercializar la información de circulación y operación de la moneda digital requiere un procesamiento legal complejo y no puede autorizar o implicar de manera simple y grosera. Los departamentos relevantes deben prestar atención a los riesgos con anticipación y no deben cometer errores en cuestiones clave. Medios: Alipay y WeChat rompieron el muro y escanearon la moneda digital del banco central para ingresar al mercado: según el artículo "Nueva unificación de pagos: Alipay y WeChat rompieron el muro y se escanearon entre sí, la moneda digital del banco central entró al mercado publicado por la revista "Caijing", se menciona que ahora dos La interconexión del código bidimensional anuncia una vez más la llegada de una gran unificación. Al mismo tiempo, la moneda digital también avanza, tratando de integrar la moneda y el pago en uno. a través de la innovación de la forma monetaria, y formar una unificación fundamental. Porque el escaneo mutuo entre WeChat y Alipay está a la vuelta de la esquina. Dirigido por el Departamento de Ciencia y Tecnología del Banco Popular de China y coordinado por la Asociación de Pago y Compensación, se está mejorando la formulación de normas técnicas y especificaciones comerciales relacionadas con la interconexión de pagos con código de barras. Anteriormente, las autoridades reguladoras enviaban borradores a las empresas pertinentes instituciones para facilitar pilotos de verificación técnica. Es previsible que de la interconexión de pagos con código QR a la moneda digital legal, bajo el gran concepto de pago para el pueblo, la “unificación de pagos” que abarque supervisión, compensación, bancos e instituciones de pago será inevitable, y la estructura de la industria también cambiará. Por lo tanto cambia. Según el entendimiento del reportero de personas cercanas al banco central, el piloto de verificación técnica de la interconexión entre Alipay y el pago de WeChat, que está más preocupado por el mercado, se llevó a cabo en Fujian, Chengdu y Ningbo. [2020/4/27] Relación entre los depositantes y los bancos El sistema financiero de mi país es un sistema de financiamiento indirecto dominado por los bancos, y los principales bancos juegan un papel importante en la vida social. La aparición y popularización de la moneda digital del banco central cambiará profundamente la relación legal entre los depositantes y los bancos, remodelando así la práctica financiera. Voz | Cofundador de Libra: Libra puede coexistir con las monedas digitales del banco central: El cofundador de Libra y economista jefe de Calibra, Christian Catalini, dijo que incluso si los bancos centrales del mundo deciden crear sus propias monedas digitales, Libra aún tiene futuro. Hablando en el Festival FinTech de Singapur el martes, Catalini dijo que sabían desde el principio que el banco central eventualmente emitiría algún tipo de moneda digital del banco central. De hecho, Libra podría haberse construido sobre una moneda digital central, pero el desafío es que hay pocos precedentes a seguir. Catalini continuó: "Las reservas de Libra, y todas las ideas de garantizar que los activos de Libra sean administrados, controlados y generados por el banco central, son en gran medida un complemento de la política monetaria. Incluso si CBDC realmente puede participar, también ayudará a optimizar el operación de Libra, ya que está destinado a ser una red de pago. En ese caso, no tiene sentido abandonar Libra, porque será más eficiente y hará que las personas presten más atención a los activos emitidos por el banco central. y pago rápido". (Business Times) [2019/11/12] El "dinero" se denomina legalmente un "tipo de cosa", que es relativo a una "cosa específica". Aquellos de nosotros que nacimos en la década de 1980 pagábamos 10 yuanes por persona por libros cuando éramos jóvenes ¿Por qué el profesor de la clase pidió escribir nuestro nombre y clase en el dinero? En caso de que haya dinero falso, es imposible saber quién pagó el dinero falso. Imagine la popularización de la moneda digital en el futuro, cada persona paga 20 yuanes por los libros, y el director puede recibir la tarifa con la función de "toque" o pago en línea. Incluso estos procedimientos no son necesarios. Los padres tocan sus teléfonos móviles y el dinero se transfiere automáticamente a la cuenta pública de la escuela, y se incluye el número + tiempo + registros históricos del RMB pagado por la familia, y puede ser analizado por la forma en que el dinero de los padres se ganó de sus padres. En otras palabras, la moneda digital del banco central viene con funciones como sellos de tiempo, que transforma el efectivo en el sentido tradicional de un tipo de cosa a una cosa específica. El dinero ya no es una cosa muerta, sino una cosa específica con una historia que puede descubrir el pasado y el presente, e incluso cómo llega a tus manos. Por supuesto, la evasión de impuestos también se vuelve más difícil. Los lectores inteligentes deben haber pensado que dado que el dinero ya no es una especie, la relación entre los depositantes y los bancos ya no es una simple relación de préstamo. Sí, desde un análisis teórico, luego de la popularización de la moneda digital, la relación entre los tenedores de la moneda digital del banco central y el banco se convertirá en una relación de contrato de custodia. Es como alquilar una caja fuerte de un banco para joyas u oro de una familia adinerada. Los tenedores de la moneda digital del banco central alquilan una "caja fuerte en la nube" (billetera digital) y colocan sus activos digitales en ella. De esta forma, algunos bancos ya no se apropiarán indebidamente de XX yuanes de los depositantes para otros fines. Como resultado, cuando las personas tienen prisa por gastar dinero, usan todo tipo de excusas. Con la moneda digital, la cadena de evidencia es clara. Si los fondos del cliente se transfieren para ganar dinero, entonces el asunto debe explicarse claramente y al menos parte del dinero ganado se distribuirá a los depositantes. Usted puede decir, ¿cómo lidiar con el negocio de depósito, préstamo y cambio de divisas? ¡Hay una manera! Los depósitos vuelven a su significado original: el depósito se deposita en el banco, y el banco puede pedirlo prestado al depositante si quiere usarlo, y las dos partes negocian un rendimiento, que puede ser fijo o variable. Esto también promoverá la sana competencia entre los bancos. Para los bancos que pueden hacer más dinero para los depositantes, los apoyaremos con dinero, déjenlo pasar lo antes posible cuando esté acostado en la placa. Las personas pueden rastrear su dinero "cómo vino" y "cómo desapareció". Este derecho a saber es muy importante. Si todas las partes mantienen el secreto, el resultado final puede ser que sea difícil para la gente común tener este derecho. De hecho, no se preocupe, la tecnología puede hacer la desensibilización ahora. De esta manera, las disputas y quejas pueden ser tratadas de manera más justa utilizando la tecnología correspondiente para volver al proceso histórico solo cuando se encuentran juicios o inspecciones. Escuchar y comprender al mismo tiempo. Con respecto a la relación entre los depositantes y los bancos después de la popularización de la moneda digital, Cui Mi, un abogado especializado en derecho administrativo, cree que la moneda digital es la digitalización de la moneda legal, pero si la digitalización de la moneda legal es suficiente para subvertir el sistema de lógica operativa. de la industria financiera tradicional necesita mayor consideración. Por un lado, con la popularización de la moneda digital, los depositantes ya no necesitan un seguro de depósito, el ajuste de los intereses de los depósitos y el pago y la liquidación serán muy convenientes, y el efecto de transmisión de la política monetaria del banco central será más fácil de lograr. La popularización de las monedas digitales también será beneficiosa para el monitoreo de la circulación de la moneda entre los depositantes y el trabajo contra el lavado de dinero. Sin embargo, la gente común está muy familiarizada con los bancos existentes y los sistemas de pago de terceros, y aún se desconoce el atractivo de la moneda digital emitida por el banco central. El punto de vista de Sister Sa es relativamente positivo. La moneda digital del banco central tiene un fuerte respaldo crediticio, lo que satisface las necesidades actuales de industrias específicas. Mientras se promueva estratégicamente, debería haber una posibilidad de popularización rápida. La importancia de la moneda digital para la lucha contra el blanqueo de capitales El tema de la lucha contra el blanqueo de capitales se puede discutir durante un semestre si desea explicarlo a fondo. Este pequeño artículo no tiene una capacidad tan grande. Solo hablamos sobre el borde más externo del límite de comportamiento. Este artículo no habla sobre la sección internacional contra el lavado de dinero, y comienza directamente con los temas clave de la lucha contra el lavado de dinero nacional. . mi país es un país que tipifica específicamente el delito de "lavado de dinero". Para el dinero y las ganancias obtenidas de siete delitos mayores, la ley penal específicamente toma medidas enérgicas para ayudarlos a "lavar". Las siete categorías de delitos incluyen: delitos de drogas, delitos organizados similares a bandas, delitos de terrorismo, delitos de contrabando, delitos de corrupción y soborno, delitos que alteran el orden de gestión financiera y delitos de fraude financiero. Tenga en cuenta que en lugar de 7 cargos, hay 7 categorías de cargos. En realidad, la moneda digital del banco central puede desempeñar un papel importante en la investigación y enjuiciamiento de los delitos que alteran el orden de gestión financiera y el fraude financiero. La lógica es simple y clara: bajo el sistema de moneda digital, el dinero negro no se puede lavar en absoluto. Cada centavo viene con información detallada de la transacción desde el nacimiento, incluido el tiempo de la transacción y la contraparte. No importa cuán confuso sea, puedes seguir las pistas y rastrear la fuente. Por lo tanto, a medida que aumente la popularidad de la moneda digital, la incidencia de delitos de lavado de dinero en mi país disminuirá drásticamente. En el futuro, las personas usarán moneda digital para pagar, y el caso de P2P sospechoso de absorber ilegalmente depósitos públicos ya no se debatirá sobre el monto de la conclusión de la tasación. La circulación de la moneda digital es clara, e incluso cada transacción está marcada con todas las huellas desde su nacimiento. Aunque el funcionario no ha reconocido directamente el uso de la tecnología blockchain para la lucha contra la falsificación, las personas con un ojo perspicaz pueden ver que la tecnología de encriptación es esencial. . Desde la perspectiva de la ley de evidencia, la moneda digital del banco central en sí misma es evidencia, que puede probar toda la cadena de transacciones, no solo completa sino también con un "sello de tiempo". En el futuro, se estima que los tribunales de Internet podrán manejar cientos de casos de préstamos privados al día, ahorrando en gran medida los costos judiciales y mejorando la eficiencia judicial. Escrito al final Como una persona que presta mucha atención a la vida, a la hermana Sa le gusta observar en silencio a los clientes que pagan en efectivo mientras esperan una mesa en el restaurante. Si no habla como alguien que no usa un teléfono inteligente, hará que mi imaginación se vuelva loca. La moneda digital del banco central puede ser una "herramienta forzada". Todos los salarios de los funcionarios públicos provienen de una moneda digital rastreable, dónde se gasta cada centavo, cuándo se gasta y en quién se gasta. . Esta es, por supuesto, un arma afilada en la lucha contra la corrupción. Al mismo tiempo, a través del inventario de datos astronómicos, la implementación de la moneda digital también brinda información de primera mano sobre la formulación e implementación de las políticas de macrocontrol de mi país. Esto es mucho más confiable que los datos anteriores de capas de "calibres". Por supuesto, también sé la verdad de que cuando el agua está clara, no habrá peces. Por lo tanto, a qué grupo se emite la moneda digital del banco central y en qué campo se usa es una cuestión de gran sabiduría

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