Las monedas digitales ahora son parte del sistema financiero global

Desde el 10 de enero de 2020, las empresas de activos digitales que operan en el Reino Unido deben cumplir con las regulaciones nacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (AML/CTF).

La 5ª Directiva contra el blanqueo de capitales de la UE (5AMLD) reforzará las medidas adoptadas por los estados miembros de la UE para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Uno de los cambios fundamentales de la Directiva es la inclusión de ciertas actividades relacionadas con los activos digitales. Los estados miembros de la UE tienen hasta el 10 de enero de 2020 para realizar los cambios necesarios en su legislación nacional para que la directiva entre en vigor.

Para lograr el objetivo de hacer que la Directiva entre en vigor, el Reino Unido aprobó las Regulaciones sobre lavado de dinero y financiamiento del terrorismo (Enmienda) de 2019 y modificó las Regulaciones sobre lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y transferencia de fondos (MLR) de 2017. Sin embargo, el enfoque adoptado por el Reino Unido va más allá de los requisitos de la 5ª Directiva contra el blanqueo de capitales. La 5.ª Directiva contra el blanqueo de capitales se centra en los negocios de activos digitales, es decir, la conversión de activos digitales hacia y desde monedas fiduciarias (tradicionales) y proveedores de carteras de custodia.

En octubre de 2018, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) modificó el acuerdo para aclarar claramente que el contenido del acuerdo se aplica a las actividades financieras que involucran activos digitales y proveedores de servicios de activos digitales (VASP). La definición del GAFI de actividad de activos digitales es mucho más amplia. El Reino Unido se ha movido para acercar el alcance de sus MLR a lo que recomienda el GAFI.

Liu Xiaochun: La moneda digital debe basarse en la tecnología digital y la construcción de infraestructura digital para operar normalmente: el "Foro de la Fortuna de China 2021" se llevará a cabo en Qingdao del 24 al 25 de julio. El día 24, Liu Xiaochun, subdirector del Instituto de Investigación de Nuevas Finanzas de Shanghai, director del Centro de Investigación de Digitalización Financiera de Shanghai y expresidente del Banco Zheshang de China, asistió al subforo sobre implementación y perspectivas de la moneda digital y pronunció un discurso. Él cree que cualquier tecnología en sí misma tiene sus limitaciones, como la cadena de bloques o la descentralización. En nuestra vida real, cuáles son más adecuadas para usar estas tecnologías y qué empresas en realidad no necesitan ser distribuidas y descentralizadas. Este es el aspecto de la aplicación adecuada. de tecnología. Otra limitación es que la moneda digital solo puede operar normalmente con la ayuda de la tecnología digital y la construcción de infraestructura digital, y no puede operar fuera de este ámbito. "Luego, descubrimos en las inundaciones en Zhengzhou en los últimos dos días que cuando no hay Internet, se necesita efectivo y se necesita efectivo. Es decir, cuando estamos considerando el desarrollo de la tecnología digital, todavía tenemos que considerar cuando ocurren estas situaciones inesperadas ¿Podemos restaurar las cosas más básicas, por ejemplo, en el plan de emergencia del banco, cuando hay un corte de energía, suministro de agua o incluso un corte de red, cuando la máquina o el sistema no pueden ser comenzó, ¿todavía necesitamos poder usar un bolígrafo para hacerlo manualmente? Contabilidad, esto es lo que debemos tener en cuenta al desarrollar tecnología digital.[2021/7/24 1:13:25]

El regulador que supervisa ALD/CFT en los negocios de activos digitales en el Reino Unido es la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).

Opinión: De hecho, la moneda digital puede reemplazar al dólar estadounidense como moneda de reserva mundial: Cai Weide, profesor distinguido de la Universidad de Beihang, comentó sobre el informe del Banco de Inglaterra "Nueva moneda digital", diciendo que la moneda digital puede fluir a alta velocidad y promover la economía. desarrollo. El informe de estadísticas del FMI en 2020 confirma que este punto es correcto, y la liquidez de la moneda digital es de hecho más alta que la de la moneda bancaria tradicional (más de 20 veces más rápida). Por ejemplo, el evento de Bitcoin desafiando al dólar estadounidense comenzó en noviembre de 2020. En ese momento, la liquidez de Bitcoin había superado el 98 % de las monedas fiduciarias del mundo, e incluso aumentó al 99 % en marzo de 2021, desafiando seriamente al dólar estadounidense. (La liquidez de la moneda fiduciaria mejor clasificada es muy fuerte, y no es fácil mejorar del 98% al 99%). Cuando los bancos centrales de varios países descubren que la liquidez de la moneda es la clave para el desarrollo de la moneda digital, también prueba que la idea de CBDC propuesta por el Banco de Inglaterra en julio de 2019 es correcta y también confirma que la moneda digital (no importa qué tipo de moneda digital sea) es probable que reemplace al dólar estadounidense y se convierta en la moneda de reserva mundial. (Red de información financiera de China) [2021/6/25 0:05:04]

¿Quién se verá afectado?

Voz | Xie Ping de la Universidad de Tsinghua: China debería participar activamente en la supervisión internacional de la moneda digital: según la edición número 15 de "China Foreign Exchange" en 2019, Xie Ping, de la Escuela de Finanzas PBC de la Universidad de Tsinghua, dijo en una entrevista con "China Foreign Exchange" que, en primer lugar, China debe participar activamente en las actividades de la Organización del Fondo Monetario Internacional (FMI), el Banco de Pagos Internacionales (BIS) y otras organizaciones internacionales sobre la supervisión de la moneda digital, y esforzarse por desempeñar un papel en ello. En segundo lugar, considere permitir que las empresas chinas participen en la Asociación Libra. En tercer lugar, China puede combinar los resultados de la investigación del Instituto de Investigación de Moneda Digital del Banco Central sobre la moneda digital del banco central, alentar a las empresas a participar en la investigación científica y la aplicación de la moneda digital y construir gradualmente una ecología de moneda digital. Actualmente se está probando y debería aplicarse públicamente a su debido tiempo. Cuarto, el uso de Libra promoverá en gran medida a cientos de millones de personas para abrir aplicaciones o cuentas de blockchain. Necesitamos alentar a los bancos comerciales y las instituciones financieras nacionales a utilizar la tecnología blockchain. Para enfrentar el desafío de Libra, la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT, por sus siglas en inglés) anunció en el "Libro Blanco" del 20 de junio que utilizará la tecnología blockchain para transformar el sistema de pago global y prepararse para lanzar una nueva red cruzada. servicio de pago fronterizo GPI (Global Payment Innovation). [2019/7/25]

Los cambios se aplican a los siguientes tipos de negocios de activos digitales que operan en el Reino Unido:

Zhao Dong, un conocido inversionista en moneda digital: Las transacciones en cadena no son adecuadas para pagos pequeños y micro: Zhao Dong, un conocido inversionista en moneda digital, publicó hoy un breve artículo en Weibo. Dijo: Transacciones en cadena (OnChain) no son adecuados en absoluto. Micro Pay! Asumiendo que es necesario implementar pequeños y micro pagos en la cadena de bloques, tomando como ejemplos Alipay y WeChat, para lograr 600 millones de transacciones diarias en diseño, es necesario procesar 6944 transacciones por segundo. Suponiendo que cada transacción ocupa un bloque de 1K bytes, el tamaño requerido para cada bloque es de 4,2 GB (cada 10 minutos), el tamaño de datos diario es de 600 GB, el volumen de datos anual requerido es de 220 TB y el ancho de banda requerido también es muy grande. Dicho sistema solo puede centralizarse en el centro de big data, y es muy ineficiente e innecesario colocarlo en la propia cadena de bloques. [2017/12/25]

Proveedor de comercio de activos digitales

Empresas que intercambian moneda fiduciaria por activos digitales, o un activo digital por otro

Una empresa que facilita o proporciona un mercado que reúne a compradores y vendedores potenciales para intercambiar moneda fiduciaria por activos digitales, o un activo digital por otro.

Emisores de nuevos activos digitales, como Ofertas iniciales de monedas u Ofertas iniciales de intercambio (IEO).

Las empresas que operan cajeros automáticos intercambian moneda fiduciaria por activos digitales.

Proveedor de cartera de custodia

Empresas que brindan a los clientes gestión y protección de activos digitales o mantienen, almacenan o transfieren servicios de activos digitales a través de claves de cifrado privadas.

En el Reino Unido, un activo digital se define de la siguiente manera:

Una representación digital de valor encriptado o derechos contractuales que utiliza tecnología de contabilidad distribuida y puede transferirse, almacenarse o comercializarse electrónicamente.

¿Cuál es el impacto en los afectados?

Un negocio de activos digitales de todo alcance deberá evaluar los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo que enfrentará. Las empresas desarrollarán y mantendrán políticas y procedimientos para administrar y mitigar de manera efectiva los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo identificados en sus evaluaciones de riesgo.

En efecto, los afectados deben realizar la diligencia debida sobre las personas y empresas a las que se acercan, incluida la verificación de identidades y la comprensión de las actividades económicas y las fuentes de riqueza de los clientes. Deberán monitorear las transacciones e informar cualquier actividad sospechosa a la Agencia Nacional del Crimen (NCA).

Los controles deben ser acordes con el tamaño y la naturaleza del negocio y el nivel de riesgo. En otras palabras, las empresas deberán adoptar un enfoque regulatorio basado en el riesgo, mejorando la diligencia debida y monitoreando las actividades que representan el mayor riesgo para los clientes y las actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

Los miembros de la junta y la alta gerencia deben tener las habilidades y la experiencia para identificar y mitigar de manera efectiva los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

No basta con realizar una evaluación de riesgos una vez. Las empresas deben revisar regularmente el entorno en el que operan los negocios de activos digitales, las relaciones comerciales establecidas y revisar periódicamente las políticas y los procesos corporativos para garantizar que sigan siendo efectivos y adecuados para su propósito.

Registrado en la FCA

Desde el 10 de enero de 2020, las empresas de activos digitales pueden registrarse en la FCA. Cualquier empresa que ofrezca actividades relacionadas con activos digitales antes de esta fecha puede seguir cumpliendo con las MLR, pero debe registrarse en la FCA antes del 10 de enero de 2021. Por lo tanto, la FCA anima a las empresas a registrarse lo antes posible.

La FCA tiene como objetivo evaluar los registros en un plazo de tres meses. Las solicitudes para negocios existentes deben enviarse antes del 30 de junio de 2020 para que el estado del registro se determine a tiempo. Las empresas que no hayan completado su registro al 10 de enero de 2021 deberán cesar sus actividades.

Los nuevos negocios de activos digitales deben registrarse antes de comenzar a operar.

Como parte del proceso de registro, las empresas deberán proporcionar evidencia a la FCA de que han evaluado los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo para su negocio. La evaluación debe tener en cuenta los productos y servicios que ofrecen, los tipos de clientes con los que tratan, los canales de entrega y los países a los que sirven.

Las empresas deben satisfacer a la FCA de que cuentan con controles sólidos que mitigan de manera efectiva los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo identificados en la evaluación de la FCA.

Los miembros de la junta y los altos directivos también deben demostrar que tienen la experiencia necesaria para llevar a cabo sus responsabilidades. La evaluación de la FCA de los miembros de la junta y la alta gerencia se puede realizar a través de entrevistas con los responsables de los roles clave.

La FCA fomenta el uso de terceros independientes con experiencia relevante para ayudar a las juntas y la alta gerencia a comprender los riesgos y cumplir con sus obligaciones regulatorias.

Resumen

A partir del 10 de enero de 2020, las empresas de activos digitales en el Reino Unido y en toda la UE estarán sujetas a las mismas restricciones de "contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo" que las empresas de servicios financieros, creando unas condiciones de competencia más equitativas.

El GAFI declaró claramente que sus recomendaciones se aplican a los activos digitales y los VASP, lo que estableció firmemente una tendencia mundial para alinear el negocio de activos digitales con las finanzas tradicionales y regular la criptoinnovación. Las monedas digitales ahora son parte del sistema financiero global.

Aunque esto sin duda traerá desafíos para las empresas de activos digitales y aumentará los costos operativos, también traerá algunas oportunidades. Integrar los negocios de activos digitales con los servicios financieros tradicionales y someterlos a las mismas obligaciones ALD/CFT puede ayudar a abordar uno de los mayores desafíos que enfrentan los negocios de activos digitales, el acceso a servicios financieros como las instalaciones bancarias. También permite que más instituciones participen en el negocio de activos digitales.

Es práctico comprender los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo que enfrentan las empresas y poder identificar formas de mitigar esos riesgos. La clave es asegurarse de que los riesgos se entiendan lo suficiente como para permitir un enfoque de control específico y basado en el riesgo. Mitigue el riesgo de manera efectiva mientras apoya los objetivos comerciales y continúe siendo competitivo y centrado en el cliente. Traducido por Siân Jones   por Zoe Zhou   

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