Wang Yongli, exvicepresidente del Banco de China: ¿Es el renminbi digital comparable a Alipay?

Después de que el renminbi digital ingresa a la etapa de prueba, a menudo se hace una pregunta: ¿En qué se diferencia el renminbi digital de Alipay o Tenpay (pago de WeChat)? Con respecto a esta pregunta, muchas personas han resumido muchas diferencias, como: el renminbi digital es la moneda del banco central, Alipay, Tenpay, etc. son moneda bancaria o moneda de billetera, y la compensación legal y la calificación crediticia de los dos son diferentes. También es diferente de la liquidez, el renminbi digital es un producto público, y su liberación y circulación pueden ser gratuitas, mientras que Alipay y Tenpay son servicios comerciales, y el pago y la liquidación que manejan se cobran, Alipay y Tenpay no están directamente disponibles para el público (Unidades y personas) aceptan depósitos y manejan cobros y pagos en efectivo, por lo que deben estar vinculados con cuentas de depósito bancarias (principalmente tarjetas bancarias), mientras que el RMB digital no necesita estar vinculado con cuentas de depósito bancarias; La comunicación es altamente dependiente, y el renminbi digital puede realizar un "pago bang bang" dual sin conexión, lo que reduce en gran medida la dependencia de la red y la comunicación, etc. Pero muchos de ellos no pueden resistir el escrutinio. De hecho, son engañosos e inexactos, y deben ser considerados cuidadosamente. "Moneda" y "pago" no deben confundirse. El renminbi digital es la digitalización del renminbi y es una parte integral de la cantidad total de renminbi, pero su expresión y métodos de operación de pago han cambiado. En pocas palabras, el renminbi digital es "moneda". Wang Yongli, exvicepresidente del Banco de China: el renminbi digital sentará una base importante para el desarrollo futuro de la economía digital y la confirmación de los derechos sobre los activos: el 24 de octubre, Wang Yongli, economista jefe de Neptunus Group y exvicepresidente del Banco de China, fue citado por la revista Caijing, "Global Wealth Management Forum 2021" patrocinado por "Financial Think Tank" dijo: "El mayor cambio provocado por el RMB digital radica en su manifestación y mecanismo operativo. La protección establece un importante Fundación." (Sina Blockchain) [2021/10/24 6:10:49] Alipay, Tenpay, etc. son instalaciones, sistemas y métodos de operaciones de pago de divisas que sirven a la circulación de divisas. Se pueden usar para la operación de pago del renminbi original y también se pueden usar para la operación de pago del renminbi digital (el renminbi digital también puede convertirse en la moneda en las billeteras Alipay y Tenpay). Por lo tanto, Alipay, Tenpay, etc. son principalmente sistemas operativos de "pago" de moneda, y no son "moneda" en sí mismos. Por lo tanto, estrictamente hablando, el RMB digital es esencialmente diferente de los sistemas de pago como Alipay y Tenpay, ¡y no se puede comparar directamente en absoluto! No confunda "moneda" con "depósitos". Ahora, algunas personas suelen llamar a la moneda (como el efectivo) liberada por el banco central "moneda del banco central", que se considera el pasivo del banco central; los depósitos absorbidos por los bancos se denominan "moneda bancaria", que se considera como moneda bancaria. Pasivos; el dinero en la "cartera" de las instituciones de pago no bancarias (que no pueden aceptar depósitos directamente y recibir y pagar efectivo del público) se denomina "moneda de cartera" ", que se considera responsabilidad de la entidad de pago. Entonces se determina que su compensación legal y calificación crediticia son diferentes, y su seguridad y liquidez también son diferentes. Investigador del Banco de China: El uso transfronterizo de la moneda digital debe probarse: Zhao Xueqing, investigador del Instituto de Investigación del Banco de China, dijo que la internacionalización del RMB debe promoverse de manera constante y cautelosa. Explore e innove, y haga esfuerzos para probar el mercado nacional de RMB en el extranjero y el uso transfronterizo de moneda digital. (Securities Daily) [2020/11/5 11:40:31] Esto en realidad confunde "moneda" con "depósito". Bajo el actual "modo dual (de dos niveles)" de inyección y operación de moneda, cuando el banco central inyecta moneda en el banco, se transferirá automáticamente a la cuenta de depósito del banco en el banco central, que se manifiesta como el banco central. pasivo con el banco; el banco emite préstamos a los prestatarios. Moneda (tenga en cuenta que el banco todavía pone moneda legal, no la propia moneda del banco), también se transferirá automáticamente a la cuenta de depósito del prestatario en el banco, que se manifiesta como el responsabilidad del banco hacia el depositante; las personas transfieren parte de los depósitos bancarios a Cuando abre una billetera (esencialmente una cuenta de depósito especial) abierta por una institución de pago no bancaria, aumentará la responsabilidad de la institución de pago. Desde la perspectiva de los "depósitos" o pasivos, el crédito y los riesgos de este tipo de pasivos son diferentes. Sin embargo, desde la perspectiva de la "moneda", las monedas detrás de estos "depósitos" tienen exactamente la misma moneda de curso legal (por ejemplo, todas son RMB), y no hay diferencia alguna. ¡Esto debe ser captado con precisión! Incluso si se lanza el renminbi digital, todavía habrá bancos que abran cuentas de depósito digitales en renminbi en el banco central, otras instituciones (incluidas las instituciones de pago no bancarias) e individuos que abran "carteras" (cuentas) digitales en renminbi en los bancos, y la gente luego use el renminbi digital bancario " La situación en la que una parte de la "billetera" se transfiere y deposita en una "billetera" digital de renminbi abierta por una institución de pago no bancaria. El renminbi digital detrás de estos tres son todos la misma moneda, ¡no hay ninguna diferencia en absoluto! Industrial and Commercial Bank of China y Bank of China han emitido sucesivamente una serie de patentes relacionadas con blockchain: Tianyancha muestra que recientemente, ICBC ha anunciado una serie de patentes relacionadas con blockchain, que incluyen "sistema y método de consenso de blockchain", "basado en blockchain". Método, dispositivo y sistema de edición de documentos", "Sistema y método de protección de actualización de terminal basado en Blockchain", "Método y sistema de almacenamiento de base de datos distribuido basado en Blockchain", etc. El Banco de China también anunció recientemente "un método y dispositivo de gestión de información basado en blockchain", "un método, dispositivo y sistema de procesamiento de material de donación basado en blockchain", "un método y dispositivo de gestión de información personal basado en blockchain" y muchas otras cadenas de bloques. -patentes relacionadas. (Prensa asociada financiera) [2020/8/18] El modo de operación del pago de divisas será diferente En primer lugar, el banco central posiciona el renminbi digital lanzado por él como efectivo en circulación (M0), lo que no significa que el el renminbi debe seguir estrictamente el estilo y el pago del diseño y la gestión del modo de operación en efectivo. Cuando el banco central dejó en claro que el renminbi digital que lanzó era la digitalización del renminbi y se posicionó como M0, muchas personas dieron por sentado que el renminbi digital también debe distinguir entre diferentes denominaciones y que debe haber una aplicación de renminbi digital. o billetera con un diseño de pantalla similar al efectivo, especialmente Debe haber un número y código de identificación para cada renminbi digital, para garantizar que el banco central pueda rastrear el paradero de cada renminbi digital y fortalecer la supervisión del uso de digital renminbi. Voz | Gerente general del Departamento de Pago y Compensación del Banco de China: Los bancos comerciales usan blockchain y otras tecnologías para analizar el comportamiento del cliente en profundidad para mejorar la eficiencia de pago: Jinse Finance informó que el 28 de noviembre, Fan Yaosheng, gerente general de Pago del Banco de China y el Departamento de Compensación, habló en el 8º Foro de Pago y Compensación de China Se señaló que la transformación digital se ha convertido en una tendencia de la industria que los bancos comerciales se están enfocando en integrar y promover. Se refleja principalmente en la inteligencia. Con la ayuda de big data , aprendizaje automático, blockchain y otras tecnologías, puede analizar en profundidad el comportamiento del cliente y mejorar la eficiencia de pago, para lograr una unificación segura y conveniente. [2019/11/29] De hecho, esta idea no ha saltado del pensamiento de efectivo de moneda tradicional en absoluto, y realmente cumple con los requisitos de "moneda digital". Si se hace esto, inevitablemente habrá una gran cantidad de diferencias de cambio durante el pago y la liquidación reales.Si es necesario transmitir y mostrar imágenes en diferentes colores, aumentarán muchos costos operativos, lo cual es completamente superfluo (incluso si es Bitcoin, Ethereum No hay problema de encriptar cada moneda digital por separado) La moneda digital puede verificar completamente la autenticidad de cada pago, ¡y no es necesario verificar la autenticidad de cada moneda en absoluto! De esta forma, incluso si el renminbi digital se posiciona como efectivo, pero no es el efectivo físico original, su operación de pago aún depende del sistema de cuenta. Incluso con la función dual sin conexión "Bang Bang Pay", solo puede ser una pequeña aplicación de emergencia. Es necesario enviar la información de "Bang Bang Pay" a la agencia de administración de la billetera lo antes posible para ajustar el saldo de la billetera, y es imposible desvincularse por completo de la cuenta. El sistema implementa el pago directo de hardware entre las partes que reciben y pagan, de lo contrario, el riesgo es muy alto. La "billetera" digital del renminbi es esencialmente una cuenta de "depósito", por lo que el banco central también dejó en claro que el funcionamiento del renminbi digital debe basarse en el "sistema de cuenta generalizado". En el sitio | Li Lihui, expresidente del Banco de China: La combinación de blockchain y finanzas todavía tiene problemas, como la capacidad limitada de procesamiento de datos: informe en vivo de Jinse Finance, en la 4ta sesión de 2018 Blockchain New Economy realizada por Wanxiang Blockchain Laboratorio hoy En la Cumbre Global Blockchain, Li Lihui, ex presidente del Banco de China, dijo que la aplicación exitosa de nuevas tecnologías como blockchain requiere una mayor eficiencia, un menor costo, una escala económica más valiosa comercialmente y una confiabilidad más reconocida socialmente. . Mencionó que todavía hay cuatro problemas en la combinación de blockchain y finanzas: 1. La capacidad de procesamiento de datos es limitada, lo que no logra satisfacer las necesidades de las aplicaciones de gran escala y alta frecuencia, 2. La integración y sinergia entre las técnicas subyacentes la arquitectura y el sistema financiero existente no es lo suficientemente alto 3. La tecnología central se actualiza constantemente, el costo de aprendizaje es alto y el ciclo de capacitación del personal y la acumulación de experiencia práctica es largo 4. No se han formado normas y estándares unificados y la validez de los activos y los contratos inteligentes en la cadena no pueden ser protegidos por la ley La responsabilidad bajo la arquitectura distribuida El cuerpo principal no está claro y la supervisión es difícil. Él cree que el desafío técnico radica en la confiabilidad de la tecnología subyacente de blockchain: la integración de DApps puede formar una cadena pública que involucre a cientos de millones de personas, y los defectos técnicos y las lagunas pueden generar riesgos sistémicos a gran escala; el cuello de botella de la tecnología blockchain Se necesitan avances, incluida la eficacia de la tecnología de protección de la privacidad, la eficacia del mecanismo de supervisión de la autenticidad, la fiabilidad de la tecnología de contrato inteligente, la fiabilidad de la tecnología clave, etc.; algoritmos matemáticos que actúan como funciones sociales como intermediarios, leyes y la aplicación de la ley debe tener confiabilidad, seguridad y equidad socialmente reconocidas. También cree que la tecnología blockchain ya ha logrado avances y, aunque todavía queda un largo camino por recorrer para lograr aplicaciones confiables a gran escala, es posible que aceleremos. [2018/9/11] En segundo lugar, el renminbi digital liberado por el banco central se posiciona en M0, lo que no significa que todo el renminbi digital solo pueda ser liberado por el banco central, y solo puede limitarse a reemplazar efectivo. Al igual que el sistema RMB tradicional, la parte del efectivo liberado por el banco central pertenece a M0, pero además, los bancos comerciales también pueden liberar dinero a los prestatarios emitiendo préstamos o comprando bonos; Liberar dinero a los bancos comerciales (por supuesto, esto no afecta la cantidad total de dinero). La cantidad total de dinero no es solo efectivo, sino que incluye el efectivo en circulación y los depósitos del público en los bancos, y la proporción de efectivo en la cantidad total de dinero ya es muy baja (en las principales economías, la proporción de efectivo en el la cantidad total de dinero está básicamente dentro del 4%), y todavía muestra una tendencia continua a la baja. Por lo tanto, si el renminbi digital solo se limita a reemplazar el efectivo en circulación, en lugar de reemplazar todo el renminbi tradicional tanto como sea posible, entonces el renminbi digital solo puede cambiarse por efectivo en lugar de depósitos, y su escala de desarrollo y efecto práctico serán muy limitado Es difícil satisfacer las necesidades de la internacionalización del renminbi digital, y mantendrá dos sistemas operativos de renminbi digital y el renminbi original durante mucho tiempo, lo que traerá grandes desafíos para la coordinación de los dos sistemas de gestión y la política monetaria. instalaciones muy debilitadas. Por lo tanto, el renminbi digital aún debe adherirse al "modelo de yuan dual (dos niveles)". Además del renminbi digital limitado publicado por el banco central en comparación con M0, los bancos comerciales también deben obtener más renminbi digital emitiendo préstamos o compra de bonos para promover el renminbi digital Reemplazar todo el renminbi tradicional tanto como sea posible y promover la contracción sustancial de la circulación de pagos físicos en efectivo (el negocio existente de recibos y pagos en efectivo y el negocio relacionado con tarjetas bancarias están destinados a reducirse significativamente). Sobre la base de operaciones nacionales básicamente estables, es necesario ampliar aún más la apertura al mundo exterior, promover el desarrollo internacional del renminbi digital y promover cambios profundos en el sistema monetario internacional y el sistema de pago y liquidación. De esta manera, en comparación con el renminbi tradicional, el renminbi digital no sufrirá cambios fundamentales en la naturaleza de la moneda y el sistema marco para el lanzamiento y funcionamiento: el renminbi digital sigue siendo una moneda de curso legal y el banco central sigue siendo el principal responsable del M0 limitado lanzamiento, así como moneda El control del monto total (la formulación e implementación de la política monetaria), y responsable de la supervisión macroprudencial financiera, proporcionando el financiamiento necesario para los bancos comerciales, etc.; Instituciones financieras comerciales profesionales, el banco central no reemplazará a las instituciones financieras comerciales y las instituciones de pago no bancarias (como Bitcoin y Ethereum, cuyo pago y liquidación se realizan completamente en una sola plataforma en una sola plataforma), a fin de evitar que el sistema financiero tenga un gran impacto y la base la estabilidad del sistema financiero debe mantenerse tanto como sea posible. En tercer lugar, el banco central puede realizar el seguimiento de todos los usuarios y todo el proceso en la operación del renminbi digital. Aunque el banco central no participará en el procesamiento específico de varios servicios financieros de renminbi digital, el banco central puede utilizar la tecnología de la información moderna para realizar la recopilación integral de información de usuario de renminbi digital y datos de pago, realizando así un seguimiento estricto de todos los usuarios y procesos. del renminbi digital. El método específico puede ser: el banco central implementa una gestión centralizada y unificada del renminbi digital desde la fuente, y todos los usuarios de renminbi digital deben descargar la "APLICACIÓN de renminbi digital" unificada del banco central antes de poder abrir la "APLICACIÓN de renminbi digital" en agencias comerciales específicas "Monedero", toda la información de pago y liquidación de renminbi digital debe enviarse a la agencia comercial y al banco central para su registro y verificación. De esta manera, se puede formar en el banco central un "libro mayor digital de renminbi" que incluye todos los usuarios digitales de renminbi y los datos de las transacciones. Sin embargo, la cuenta en el banco central es solo una cuenta de referencia o cuenta básica del renminbi digital, no una cuenta comercial, y no hay problema de cálculo de intereses; y la agencia comercial del renminbi digital ya no puede obtener directamente una transacción como la tradicional renminbi Información completa de la transacción, pero solo información del usuario y datos de la transacción que han abierto una billetera digital RMB en esta institución. De esta manera, se formará en el banco central el big data de operaciones y usuarios de renminbi digital más completo, lo que mejorará en gran medida la precisión y eficacia del monitoreo del banco central de todo el proceso de operación de renminbi digital y política monetaria, y fortalecerá la protección adecuada de los secretos comerciales y la privacidad personal, Realice el "anonimato limitado" o el "anonimato controlable" de la operación de renminbi digital. Al mismo tiempo, el banco central tiene la información de usuario y los datos de transacción más completos del renminbi digital, lo que puede minimizar el monopolio y las ventajas de las instituciones financieras comerciales, especialmente las empresas de plataformas de Internet, en big data, y es más propicio para la competencia justa. en toda la sociedad y la protección del consumidor. ¡Este puede convertirse en el cambio más grande y notable en la operación del pago digital en RMB! Por supuesto, este modelo traerá grandes desafíos para el mantenimiento del banco central de la operación del sistema de renminbi digital y la seguridad y estabilidad de los grandes datos. También hay problemas legales profundamente arraigados, como la protección y el uso efectivo de los datos del banco central información de usuario de renminbi digital y big data que deben estudiarse y resolverse. Se puede ver que la moneda digital es algo nuevo. El renminbi digital del banco central actual todavía se encuentra en la etapa inicial y de exploración, y muchos conceptos y caminos técnicos aún deben ser considerados cuidadosamente y comprendidos con precisión

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