Open Banking: ¿Cómo Eliminar el Fraude en el Sistema Financiero del Futuro?

La revolución de la banca abierta está cobrando impulso rápidamente y, si bien esta transición puede mejorar la eficiencia operativa de la banca y mejorar la experiencia del usuario, también puede exponer a las personas a violaciones de la privacidad y la seguridad. Debido a que los bancos deben poder proporcionar información financiera personal, puede ser difícil proporcionar protecciones básicas, que es donde entran las identificaciones auto-soberanas verificadas digitalmente.

Ha pasado un año desde que entró en vigor la segunda Directiva de Servicios de Pago (PSD2). Durante ese tiempo, más de 2 millones de clientes comenzaron a usar productos impulsados ​​por Open Banking a pesar de las interrupciones de Covid-19. Desde enero de 2020, este número se ha duplicado, agregando 160,000 usuarios mensuales constantes.

Las iniciativas de Open Banking aprovechan el deseo subyacente de los consumidores de ejercer sus derechos de datos para beneficiarse tanto a ellos como a sus finanzas. Al mismo tiempo, amplía el mercado de modelos de negocios financieros, impulsa la competencia y permite que las pequeñas empresas capten la atención de los consumidores.

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Open Banking representa un consumidor de interoperabilidad muy necesario. Desde sus inicios, una plétora de aplicaciones y herramientas para administrar las finanzas ha arrasado en el mercado, brindando a los usuarios un fácil acceso a los sistemas bancarios que alguna vez estuvieron segregados, agilizando los procesos e incluso fusionando cuentas separadas dentro de una sola aplicación.

Tampoco se centra únicamente en la contabilidad, la banca abierta ha permitido a los desarrolladores externos producir una gama de productos novedosos, como cupones, recompensas y aplicaciones de descuento, ayudando a los solicitantes de hipotecas a dejar de comenzar la creación de crédito e incluso permitir tenencias de tokens. aplicaciones con pagos en criptomonedas.

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Si bien la banca abierta espera mantenerse a la moda y la adopción continúa aumentando, las fallas de privacidad y seguridad siguen siendo potencialmente problemáticas. El mayor peligro para los bancos es que ya brindan este servicio según lo exigen los reguladores, pero una vez que va más allá, surgen problemas de privacidad y seguridad. No es bueno para nosotros, el cliente o el banco.

Bajo la regulación de Open Banking, existen muy pocas salvaguardas para proteger los datos de los clientes si caen en las manos equivocadas. Por ejemplo, los actores malintencionados pueden no tener problemas para establecer empresas fintech simplemente con el fin de saquear datos financieros importantes. El riesgo también se extiende a la explotación de la infraestructura fintech legítima, todo lo que se necesita es atacar el servidor central de una empresa fintech (o incluso a través de la propia aplicación) para que los malhechores recopilen lo que necesitan para suplantar a los usuarios.

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Además, muchas aplicaciones fintech todavía utilizan autenticación de dos factores (2FA) obsoleta e insegura en forma de mensajes de texto o correos electrónicos para verificar transacciones y, por lo tanto, ya no son adecuadas para este propósito. 2FA en su forma más básica se puede eludir fácilmente pirateando a través del intercambio de SIM y el correo electrónico.

Sin embargo, los usuarios finales corren el mayor riesgo de sufrir un ataque. Los correos electrónicos de phishing provienen de proveedores externos que solicitan contraseñas u otra información confidencial, lo que puede poner en riesgo los datos de los usuarios.  

Si bien muchos consumidores se han visto condicionados a ignorar tales comunicaciones de los bancos, las aplicaciones tienden a aprovechar sus listas de correo para impulsar a los usuarios sobre nuevos productos, servicios, ofertas e incluso boletines. De esta manera, los consumidores desprevenidos podrían ser tomados por sorpresa y, sin saberlo, proporcionar acceso a actores maliciosos y piratas informáticos.

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Asimismo, la banca abierta facilita el envío del dinero equivocado a las personas equivocadas. Los malos actores pueden hacer esto a través del fraude de facturas o enviando correos electrónicos con códigos de clasificación y números de cuenta para enviar pagos.

La globalización provocada por las innovaciones de la banca abierta también conlleva riesgos regulatorios a escala mundial. El proceso de diligencia debida ya no se limita a un país, idioma o regulador. Ahora es importante tener una vista panorámica en tiempo real de todas las entidades reguladas para que los datos de los clientes y la información financiera puedan protegerse y el ecosistema de banca abierta pueda funcionar según lo previsto de manera segura. Allí, las identidades digitales verificadas pueden resolver ese problema.

Revelar cifras financieras siempre estuvo destinado a implicar inquietud, pero eso no significa que tenga que permanecer así. En cambio, los consumidores y las empresas de ambos lados necesitan controlar y proteger los datos ellos mismos, y las identidades y los métodos de pago verificados digitalmente pueden ser la respuesta.

El uso de identificaciones digitales verificadas biométricamente a través de la inmutabilidad de la cadena de bloques y la conexión a fuentes de pago no solo elimina la responsabilidad de las empresas de terceros de mantener seguros nuestros datos financieros, sino que también elimina los intentos fraudulentos y el riesgo de apropiación indebida de identidades.

En lugar de usar combinaciones obsoletas de nombre de usuario y contraseña y verificación insegura de SMS y correo electrónico, los clientes pueden vincular sin problemas su identificación digital al banco a través de aplicaciones, plataformas y servicios sin intermediarios que comprometan la privacidad y la seguridad de los clientes, sin siquiera comprometer la privacidad y seguridad de los clientes. y el propio banco. A su vez, los bancos pueden proporcionar con confianza a los clientes acceso legal a servicios y productos.

Las identificaciones verificadas digitalmente también pueden ayudar a mitigar (o incluso eliminar) el fraude de pago automático. Las identificaciones verificadas se utilizan en ambos lados de la transacción y las solicitudes de pago realizadas fuera de los canales establecidos no pueden procesarse ni se procesarán.

Quizás lo más importante es que la identificación digital garantiza que la persona que inicia sesión es el propietario legítimo y que el servicio que conecta al usuario con su banco se realiza en un entorno seguro.

Esto también limita la posibilidad de proteger con contraseña todas las filtraciones de datos. Además, mediante el uso de tecnologías como la prueba de conocimiento cero, la información se puede probar criptográficamente sin revelar ninguna información, y las identidades digitales en forma de biometría, dispositivos controlados u otras formas de verificación biométrica se pueden verificar de acuerdo con los requisitos especiales del cliente. o funciones Busque verificación adicional.

Blockchain también puede ayudar a desarrollar sistemas mediante el registro de transacciones y actividades privadas para informar y hacer cumplir futuras interacciones legítimas y evitar las irregulares.  

Sin duda, esto aumentará la viabilidad y el éxito de Open Banking, permitirá que todo el ecosistema de servicios brinde más servicios a los consumidores de manera segura, fomentará una mayor innovación dentro del sector financiero y brindará tranquilidad a las personas y los bancos. .

El texto original proviene de la versión en inglés de Forbes, compilada por Blockchain Knight, los derechos de autor en inglés pertenecen al autor original, comuníquese con el compilador para obtener una reimpresión en chino.

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