DeFi: construir un cambio de poder en los servicios financieros

Recomendación del editor: 2020 es el primer año de las finanzas descentralizadas y también el año del estallido de DeFi Dapps. Stablecoins, préstamos, DEX, gestión de patrimonio, oráculos, etc. florecerán uno tras otro en 2020. Este artículo fue publicado por Sid Coelho-Prabhu el 7 de enero de 2020. Hizo muchas predicciones precisas y de gran alcance sobre las expectativas integrales de cognición y desarrollo de DeFi. Es una excelente guía de introducción a DeFi. Block Engine hará un balance de los proyectos DeFi más representativos en 2020 en actualizaciones posteriores, así que estad atentos. DeFi, la criptomoneda financiera descentralizada promete que todos pueden usar su propio dinero y realizar pagos universalmente sin importar dónde se encuentren. Las finanzas descentralizadas (DeFi) o el movimiento de finanzas abiertas han fomentado esta promesa. Trate de imaginar un escenario en el que todos los servicios financieros que usa ahora, ya sean ahorros, préstamos, transacciones, seguros, etc., tengan una solución abierta global, y todos en el mundo puedan disfrutar de manera ilimitada de participar a través de teléfonos inteligentes e Internet. Ahora, todo esto se puede realizar en la cadena de bloques de contrato inteligente representada por Ethereum. El llamado "contrato inteligente" es en realidad un programa de código que se ejecuta en la cadena de bloques, que se puede ejecutar automáticamente cuando se cumplen ciertas condiciones. A través de contratos inteligentes, los desarrolladores pueden crear funciones más complejas que simplemente enviar y recibir criptomonedas, que es a lo que nos referimos ahora como Dapps (aplicaciones descentralizadas). Cathie Wood: No crea en las monedas estables algorítmicas, la solidez del ecosistema DeFi es impresionante: el 28 de junio, la directora ejecutiva de Ark Invest, Cathie Wood, dijo que a pesar de la continua caída en el mercado de las criptomonedas, nada puede detener esta revolución. Wood dijo que su compañía cree que las criptomonedas son una revolución y que es la gran idea de Ark para 2022. Llamó al ecosistema de Bitcoin la "revolución del dinero" y dijo que Bitcoin es el primer sistema monetario basado en reglas privadas digitales globales. Wood también declaró que cree que DeFi solo alcanzó la madurez el año pasado. Al mismo tiempo, también cree que el rendimiento y el apalancamiento de algunos protocolos DeFi son demasiado altos. Sin embargo, Wood no cree en las monedas estables algorítmicas: "Como economista, no puedo entender las monedas estables algorítmicas. Tiene sentido que no existan". Wood agregó que el éxito de DeFi y la solidez del ecosistema son impresionantes: "Mucha gente piensa que el incidente de Terra desencadenará una reacción en cadena sistémica. De hecho, hemos visto algo de esto. Pero hasta ahora, Ethereum ha funcionado muy bien". Además de Bitcoin y DeFi, Wood también habla sobre la tercera revolución. , a saber, NFT. Señaló que NFT aún puede estar en su infancia, "pero creemos que los derechos de propiedad digital, que representa NFT, serán extremadamente importantes". (Coin Gape) [2022/6/28 1:37:08] de él como una aplicación construida en una red descentralizada, que es controlada por una única entidad o empresa centralizada. Aunque algunos de estos conceptos suenan un poco avanzados, ejemplos como dos extraños en extremos opuestos del mundo que no necesitan que ningún banco participe en el préstamo automáticamente a través de negociaciones directas se han realizado a través de muchos Dapps. También hay algunas Dapps que permiten a las personas emitir monedas estables (una criptomoneda cuyo valor está vinculado al dólar estadounidense), prestar fondos para obtener intereses, obtener préstamos y realizar transacciones entre diferentes activos, largos o cortos, e incluso una implementación más automatizada. estrategias de inversión avanzadas. El volumen actual de bloqueos de DeFi en toda la red se ha reducido en casi 30.000 millones de dólares desde ayer: el 4 de diciembre, según datos de DeFiLIama, el volumen actual de bloqueos de DeFi en toda la red es de 244.050 millones de dólares estadounidenses. En comparación con ayer, ha caído casi 30 mil millones de dólares EE. UU. En la actualidad, las 5 principales cadenas públicas con posiciones bloqueadas son: ETH (160 mil millones de dólares estadounidenses), BSC (16,95 mil millones de dólares estadounidenses), Solana (12,78 mil millones de dólares estadounidenses), Avalanche (12,16 mil millones de dólares estadounidenses), Terra ($12 mil millones). [2021/12/4 12:51:00]¿Cuál es la diferencia entre DeFi Dapps y los bancos tradicionales y sus contrapartes de Wall Street? Esencialmente, el desarrollo de estos negocios no lo llevan a cabo la organización y sus empleados, sino que se basa en las reglas escritas por el código (contrato inteligente). Una vez que el contrato inteligente se implementa en la cadena de bloques, DeFi Dapps puede ejecutarse automáticamente con poca intervención humana (en la práctica, los desarrolladores suelen mantener las Dapps actualizando o corrigiendo errores); el código es transparente en la cadena de bloques. Sí, cualquiera puede auditar. Esto establece un tipo de relación de confianza completamente diferente con los usuarios, ya que cualquiera tiene la oportunidad de comprender la función del contrato o encontrar una vulnerabilidad. Todas las actividades comerciales también son públicas y pueden ser vistas por cualquier persona. Si bien esto puede plantear problemas de privacidad, las transacciones son anónimas de forma predeterminada, es decir, no están directamente vinculadas a su identidad en la vida real; las Dapps están diseñadas desde cero para ser globales, ya sea que esté en Texas o Tanzania, todos tienen acceso a la misma Servicios y redes DeFi. Por supuesto, se pueden seguir las regulaciones locales, pero técnicamente hablando, la mayoría de las aplicaciones DeFi están disponibles para cualquier persona con una conexión a Internet; la plataforma de servicios financieros descentralizados de Filecoin, DeFIL, lanzó oficialmente Binance Smart Chain BSC: Según las últimas noticias, DeFIL 2.0, el La plataforma de servicios financieros descentralizados de Filecoin, lanzó oficialmente Binance Smart Chain BSC a la altura del bloque 10525502 y abrió simultáneamente todas las funciones, incluido el poder de cómputo NFT y FILST casting, eFIL cross-chain, minería de liquidez, préstamos garantizados Wait. Al mismo tiempo, defil lanzó "¡DeFIL 2.0 se lanzó oficialmente en BSC!" ¡10,000 DFL te están esperando para ganar! "Actividad. Durante el evento, los usuarios cuyo volumen de compra neto de FILST (compra-venta) > 0 FILST en PancakeSwap pueden compartir 10 000 recompensas DFL en proporción. Nota: La interacción de DeFIL 2.0 en BSC requiere que el usuario cambie de Ethereum a la red BSC en la aplicación de billetera que admite BSC, compre una pequeña cantidad de BNB en el intercambio y transfiérala a la billetera como la tarifa de Gas requerida para smart interacción del contrato. [2021/9/1 22:51:51] "No se requiere permiso" para crear, "no se requiere permiso" para participar: cualquiera puede crear aplicaciones DeFi y cualquiera puede usarlas. A diferencia del sistema financiero actual, DeFi Dapps no tiene restricciones de umbral ni mecanismos de cuenta engorrosos. Los usuarios pueden interactuar con contratos inteligentes directamente a través de su billetera de criptomonedas; una experiencia más fácil de usar: ¿no le gusta la interfaz de una determinada Dapp? No hay problema: puede usar una interfaz de terceros o incluso crearla usted mismo. Un contrato inteligente es como una API abierta, y cualquiera puede desarrollar aplicaciones para él; Circle lanzará servicios de API de DeFi para empresas: el 24 de junio, Circle, el emisor de USDC de stablecoin, anunció que proporcionará servicios de API de DeFi para empresas, mediante el uso de CircleAPI, las empresas podrán acceder fácil y rápidamente a los protocolos DeFi, ganar intereses, gobernar tokens y proporcionar el mismo acceso a las plataformas de sus clientes. Se informa que CompoundFinance será el primer protocolo DeFi abierto a las empresas por CircleAPI. [2021/6/24 0:04:24] Componibilidad: las nuevas aplicaciones DeFi se pueden componer combinando otros productos DeFi (este proceso es similar a apilar ladrillos Lego), como monedas estables, intercambios descentralizados y oráculos. Las máquinas pueden formar un producto completamente nuevo. DeFi es actualmente una de las áreas de más rápido crecimiento en el mundo criptográfico. Los observadores de la industria usan un indicador único para medir su atractivo, es decir, "la cantidad de ETH bloqueada en DeFi". A partir del 7 de enero de 2020, los usuarios han bloqueado más de $600 millones en criptomonedas en estos contratos inteligentes (Nota del editor: después de una año de desarrollo, la cifra actual ha superado los 21.247 millones de dólares estadounidenses). ¿Estás interesado? Tal vez puedas probar algunas de las DeFi Dapps más populares. Primero, necesita una billetera de criptomonedas del navegador Dapp de contenido (como Coinbase Wallet) para vincular estos Daspp. Por supuesto, también puede elegir la opción de billetera de Coinbase Wallet y escanear el código QR para usar la mayoría de estos Dapps. Li Jun: La participación de las principales cadenas públicas ha hecho que DeFi sea más diversa: el 4 de septiembre, Li Jun, el fundador de Ontology, mencionó cuando fue invitado en la columna "HyperPay Focus": La ecología de DeFi se concentró inicialmente en Ethereum , incluidos préstamos, ahorros, monedas estables, DEX, billeteras, infraestructura, herramientas de análisis, etc., todos eligen construir en la cadena Ethereum. Sin embargo, la reciente participación de las principales cadenas públicas ha hecho que DeFi sea más diversa. Tomando el mercado financiero tradicional como una analogía, el tamaño del mercado y la diversidad de productos pueden ser una buena medida del grado de desarrollo de un mercado. Entonces, si DeFi quiere convertirse en un desarrollo saludable a largo plazo de las finanzas abiertas, también debe tener una variedad de necesidades financieras. Esto es inseparable de la mejora continua y la evolución de la tecnología subyacente.Las diferentes cadenas públicas deben tener sus propios métodos de entrada en la dirección de DeFi y proporcionar un valor único. [2020/9/4] Dapp aún se encuentra en una etapa relativamente temprana, por lo que los usuarios que usan DeFi deben realizar una investigación exhaustiva sobre nuevos productos y servicios. Como cualquier código de computadora, los contratos inteligentes están sujetos a errores de programación no intencionales, así como a ataques maliciosos de piratas informáticos. Monedas estables y bancos de reserva descentralizados: MakerDAOMaker es un proyecto de moneda estable, cada una de sus monedas estables (DAI) está vinculada al dólar estadounidense y garantizada en forma de criptomonedas. Stablecoins ofrece una forma de programabilidad criptográfica que reduce la desventaja de la volatilidad que viene con las criptomonedas "tradicionales" como Bitcoin o Ethereum. Puede intentar emitir su propia moneda estable DAI en Maker Oasis Dapp. Sin embargo, Maker no es solo un proyecto de moneda estable, también espera ser un banco de reserva descentralizado. Los titulares de tokens MKR independientes pero relacionados pueden votar sobre decisiones importantes, como las tarifas de estabilidad (similar al voto del FOMC de la Fed sobre la tasa de fondos federales). Otra moneda estable con una estructura diferente es USD Coin (USDC), donde cada token de USDC está respaldado por un dólar en una cuenta bancaria auditada detrás de él. Préstamos: Compound Compound es una Dapp de préstamos basada en blockchain, puede prestar su criptomoneda y ganar intereses con ella. ¿Imagine una situación en la que necesita temporalmente algunos fondos para pagar el alquiler o comprar algo, pero todos sus fondos están invertidos en criptomonedas? Ahora, puede depositar sus criptomonedas como garantía en contratos inteligentes compuestos. El contrato Compound emparejará automáticamente a prestatarios y prestamistas, y ajustará dinámicamente las tasas de interés en función de la oferta y la demanda. Otros Dapps de préstamos populares incluyen Dharma y dYdX. Al mismo tiempo, las plataformas de agregación como LoanScan pueden rastrear las tasas de préstamo de varios Dapps y puede usarlas para encontrar la mejor tasa para pedir prestado. Intercambio descentralizado: Uniswap Uniswap es un intercambio de criptomonedas basado completamente en contratos inteligentes, que es diferente de los intercambios centralizados como Coinbase. Los intercambios centralizados almacenarán su criptomoneda y mantendrán su clave privada, pero Uniswap no lo hará. Puede intercambiar criptomonedas directamente a través de su propia billetera cifrada. Uniswap utiliza un mecanismo innovador llamado "creación automática de mercado", a través del cual las transacciones cercanas al precio de mercado se liquidan automáticamente. Además de la transacción en sí, los usuarios también pueden proporcionar criptomonedas al contrato de Uniswap para obtener una parte de los ingresos de la tarifa de transacción del par de transacciones.Este proceso se denomina "inyección de liquidez". Otros intercambios descentralizados populares (DEX) incluyen) 0x, AirSwap, Bancor, Kyber, IDEX, Paradex y Radar Relay. Ambos tienen arquitecturas ligeramente diferentes. Mercado de predicción: Augur Augur es un protocolo de mercado de predicción descentralizado. A través de Augur, puede votar sobre el resultado de un evento, por supuesto, debe ponerle algún valor. Las plataformas de mercado de predicción como Augur y Guesser están en sus inicios, pero ofrecen una visión del futuro donde los usuarios pueden aprovechar la sabiduría de las multitudes para hacer mejores predicciones. Activos sintéticos: Synthetix Synthetix es una plataforma que permite a los usuarios crear y comercializar versiones sintéticas de monedas tradicionales como el oro, la plata, las criptomonedas y el euro. Los activos sintéticos están respaldados por garantías excedentes bloqueadas en contratos de Synthetix. Lossless Savings Game: la componibilidad de PoolTogetherDeFi le brinda infinitas posibilidades. PoolTogether es un juego que no perderá dinero. Los participantes depositan la moneda estable DAI en un fondo común. Al final de cada mes, un afortunado participante ganará todos los intereses generados por el fondo y todos retirarán su propio monto de depósito. Entonces, ¿qué sigue para DeFi? Desde el nacimiento de la civilización humana, el dinero y las finanzas han existido de una forma u otra. Los formularios encriptados son solo la última encarnación. En los próximos años, es posible que veamos que los servicios financieros en el sistema de moneda fiduciaria actual se reconstruyen para el ecosistema criptográfico. Hemos visto emisión y negociación de activos, préstamos, custodia y derivados en criptomonedas. ¿Qué sigue? La primera generación de DeFi Dapps se basó en gran medida en garantías como seguridad. Es decir, ya debe poseer criptomonedas y usarlas como garantía para pedir prestadas más criptomonedas. Los préstamos no garantizados más tradicionales deben basarse en sistemas de identificación para que los prestatarios puedan generar crédito y mejorar su capacidad de préstamo, al igual que lo hacen hoy en día los puntajes SSN y FICO. Sin embargo, a diferencia de los sistemas de crédito e identidad actuales, las identidades descentralizadas deben ser universales y, al mismo tiempo, preservar la privacidad. También hemos visto innovación en el espacio de los seguros. Muchos préstamos DeFi en la actualidad están sobrecolateralizados (lo que significa que el préstamo parece intrínsecamente seguro debido a los grandes activos de reserva en la reserva)

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