¿Prestar USDT constituye un préstamo privado? El tribunal decidió desestimar la demanda del demandante

Como boleto de entrada al mercado de activos digitales encriptados, USDT siempre ha sido controvertido. Por un lado, en el mercado de activos digitales encriptados con enormes fluctuaciones de precios, USDT se ha convertido en un medio importante para que los usuarios realicen transacciones de activos digitales encriptados debido a su precio estable; no está claro". En la práctica judicial, ¿cómo ve el tribunal el USDT? Recientemente, el equipo de ley de cadena descubrió un caso al actualizar el grupo de expertos de ley de cadena. El demandante transfirió USDT a la cuenta del demandado, y el demandado emitió un pagaré. Sin embargo, el tribunal negó la existencia de una relación de préstamo privado entre las dos partes en la sentencia y rechazó el recurso de casación de la actora.

Expediente

Tribunal de Primera Instancia: Tribunal Popular Intermedio de Luohe de la provincia de Henan

Número de caso: (2020) Henan 11 Minzhong No. 2674

Causa de la acción: Disputa de préstamos privados

Procedimiento Juicio: Segunda Instancia

Fecha de sentencia: 23 de diciembre de 2020

En la tarde del 25 de agosto de 2020, el esposo de Zhu transfirió las monedas virtuales USDT de su billetera a la billetera virtual de Ren IMTOKEN 79596 monedas USDT a través de su billetera virtual en línea IMTOKEN.

QuickSwap lanzó el producto de préstamo QuickSwap Lend: el 10 de octubre, el DEX ecológico de Polygon QuickSwap lanzó el producto de préstamo QuickSwap Lend, que incluye el mercado de préstamos públicos, el mercado IB y el mercado de monedas estables IB.

Los usuarios pueden prestar activos apostando activos en el mercado de préstamos abierto. En el mercado IB y el mercado de monedas estables de IB, los usuarios pueden prestar MAI de monedas estables en USD a través de activos respaldados por hipotecas y activos de monedas estables, respectivamente. [2022/10/10 10:29:52]

El 4 de septiembre de 2020, Ren emitió un pagaré a Zhu, que decía: Hoy, Zhu recibió 400 000 RMB en efectivo y los pagará en una semana. La multa por mora de un día se calcula a una tasa de interés del 5‰. Más tarde, debido a que Ren no pagó el préstamo a tiempo, Zhu demandó a la corte para exigir que Ren pagara el capital del préstamo de 490.000 yuanes y los cargos por pagos atrasados.

El tribunal de primera instancia sostuvo que: De acuerdo con el artículo 8 de los "Principios generales del derecho civil de la República Popular China", los sujetos civiles no violarán la ley ni violarán el orden público y las buenas costumbres al participar en actividades civiles.

El USDT involucrado en este caso es una "moneda virtual" de red, que no tiene el mismo estatus legal que una moneda, y no puede ni debe usarse como moneda en el mercado. Los ciudadanos invierten y comercian con "monedas virtuales" ilegales, aunque son libertades personales, no pueden ser protegidas por la ley. Los comportamientos de Zhu y Ren a través de la billetera virtual en línea no están protegidos por la ley, y las consecuencias y pérdidas causadas por ello serán responsabilidad de ambas partes. En resumen, las pruebas proporcionadas por Zhu no son suficientes para probar que existe una relación de préstamo real entre él y Ren, y su reclamo no está respaldado por este tribunal.

Ningbo Yongcheng Rural Commercial Bank lanzó el producto de "préstamo de comercio electrónico transfronterizo" con la ayuda de la tecnología blockchain: Ningbo Yongcheng Rural Commercial Bank también lanzó de manera innovadora el producto de "préstamo de comercio electrónico transfronterizo" en la ciudad de Ningbo, con la ayuda de aplicaciones de big data y tecnología de cadena de bloques La tecnología de cadena de bloques integra datos de información, como información de pedidos, logística y distribución de almacenes en el extranjero como base para el modelado, y proporciona servicios de financiamiento en línea, crédito puro y plazo flexible para empresas, que pueden resolver con precisión las dificultades de empresas transfronterizas de comercio electrónico en el proceso de financiación Punto de bloque. (Diario Económico) [2021/7/22 1:08:22]

El tribunal de segunda instancia sostuvo que: El artículo 9 de las Disposiciones del Tribunal Popular Supremo relativas a varias cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados estipula: "Un contrato de préstamo entre personas físicas puede considerarse establecido si cae bajo alguna de las siguientes circunstancias: Para pago, cuando el prestatario recibe el préstamo; (2) Para pago por transferencia bancaria, remesa electrónica en línea, etc., cuando los fondos llegan a la cuenta del prestatario; (3) Para entrega por factura, cuando el prestatario obtiene el derecho a la letra de acuerdo con la ley (4) Cuando el prestamista autoriza el derecho de controlar una cuenta de capital específica al prestatario, cuando el prestatario obtiene el derecho real de controlar la cuenta; (5) Cuando el prestamista proporciona el préstamo en otras formas acordadas con el prestatario y el desempeño real se completa ".

En este caso, la recurrente alegó que tenía una relación jurídica de préstamo privado con la recurrida, pero no aportó prueba que acreditara que entregó efectivo, efectos, cuentas de capital, etc. a la recurrida o realizó una transferencia electrónica legal y efectiva al apelado;

El mercado de préstamos en criptomonedas puede experimentar la primera prueba de estrés, los prestamistas, incluido Gensis Capital, requieren garantías adicionales: A medida que los precios de bitcoin cayeron esta semana, el mercado emergente de préstamos hipotecarios en criptomonedas se sometió a su primera prueba de estrés importante. Los prestamistas exigen más garantías de los prestatarios. El CEO de Gensis Capital, Michael Moro, dijo que Genesis Capital ha agregado $ 100 millones adicionales en garantía de unos 40 clientes seleccionados, y planea no proporcionar menos de 100% de préstamos en criptomonedas garantizados hasta que el mercado se estabilice. Michael Moro también dijo que, dado que los comerciantes de criptomonedas quieren arbitrar la diferencia de precio entre el Bitcoin al contado y los futuros, la demanda ha pasado de los préstamos en moneda fiduciaria a los préstamos en Bitcoin. Según los datos de Genesis Trading, alrededor del 60 % de los clientes actualmente venden Bitcoin, mientras que el 40 % % de los clientes siguen comprando Bitcoin. [2020/3/14]

El apelante alegó que el método de préstamo de fondos al apelado era transferir monedas USDT en una plataforma comercial específica. El apelado reconoció el hecho de que hubo una transferencia de monedas USDT entre las dos partes, pero negó que ese hecho fuera el método de proporcionar préstamos acordados por las dos partes El apelante No es posible demostrar que la transferencia de monedas USDT en una plataforma de negociación específica es un método de entrega de préstamo que puede ser acordado por ambas partes y cumple con la ley, por lo que el contrato de préstamo entre las dos partes no cumple con las leyes antes mencionadas.

El prestatario que normalmente cierra el préstamo en moneda fiduciaria Gate.io no necesita reembolsar el préstamo, y el prestamista recibirá una compensación adecuada: según el anuncio oficial de Gate.io, debido a las fuertes fluctuaciones en el mercado, los usuarios encuentran ellos mismos o la contraparte debido a una tasa de hipoteca insuficiente en el préstamo en moneda fiduciaria. Como resultado de la liquidación normal, el prestatario no necesita pagar el préstamo, y Gate.io asume el riesgo de liquidación, y el prestamista obtendrá la cantidad de Fondos CNYX como el principal y el interés total del monto del préstamo otorgado por la plataforma. Además, Gate.io también compensará al prestamista con el 0,5 % del principal del préstamo en CNYX. Los préstamos en moneda fiduciaria de Gate.io son un área especial para usar activos digitales para completar préstamos prometidos. El propósito es proporcionar servicios de coincidencia de demanda para titulares de activos digitales con necesidades de efectivo y titulares de efectivo con necesidades de inversión. Para más detalles, haga clic en el enlace original. [2020/3/13]

De acuerdo con el "Anuncio de 7 departamentos, incluido el Banco Popular de China, sobre la prevención de los riesgos de la emisión y el financiamiento de tokens", la moneda USDT, como "moneda virtual", no tiene atributos monetarios como compensación legal y obligatoria, y no tienen el mismo estatus legal que la moneda. No debe usarse como moneda en el mercado, por lo que los motivos de apelación del apelante de que la transferencia de monedas USDT en una plataforma de negociación específica es para cumplir con la obligación de contribución de capital de préstamo privado en este caso no puede estar establesido.

Sobre la base de los hechos determinados por el tribunal hasta el momento, hay dos razones por las que el tribunal negó la existencia de una relación de préstamo privado entre el demandante y el demandado:

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Una es que el acto de transferir USDT no es una forma de otorgar préstamos según lo acordado por ambas partes. La segunda es que el USDT no puede usarse como moneda para convertirse en objeto de disputas de préstamos privados.

La esencia del primer punto es que el tribunal sostuvo que no se estableció el contrato de préstamo privado entre el demandante y el demandado. Entonces, ¿qué es un contrato de préstamo privado?

Los préstamos privados son la "causa de acción" en los litigios civiles. De acuerdo con las disposiciones de la "Interpretación y aplicación de las disposiciones sobre la causa de acción en casos civiles" del Tribunal Popular Supremo, los cuatro niveles de causas de acción son contrato, gestión sin causa, enriquecimiento injusto disputa-contrato disputa-contrato de préstamo Disputas: disputas de préstamos privados, disputas de préstamos privados pertenecen al cuarto nivel de causa de acción.

Con referencia a la anterior comprensión y aplicación, según el artículo 196 de la "Ley de Contratos" (actualmente artículo 667 de la "Sección de Contratos" del "Código Civil"), un contrato de préstamo se refiere a un contrato en el que el prestatario toma dinero prestado del prestamista y devuelve el préstamo y paga intereses cuando vence.

Las llamadas disputas de préstamos privados se refieren al comportamiento de endeudamiento entre ciudadanos y entre ciudadanos e instituciones y empresas no financieras. La moneda del préstamo puede ser moneda extranjera, dólar de Hong Kong, dólar de Taiwán y letras del Tesoro y otros valores.

En segundo lugar, ¿el USDT puede convertirse en objeto de préstamos privados?

De acuerdo con las disposiciones del "Código Civil" vigente y con referencia a las disposiciones del "Entendimiento de Compilación de Contratos y Aplicación del Código Civil de la República Popular China", el contrato de préstamo tiene las siguientes cuatro características:

Primero, el objeto del contrato de préstamo es la moneda, excluyendo otros bienes fungibles o no fungibles.

En segundo lugar, los contratos de préstamo son generalmente contratos pagados. Los préstamos emitidos por instituciones financieras, de conformidad con las disposiciones del Banco Popular de China, generalmente deben cobrar una cierta cantidad de interés. Para el prestatario, después de la expiración del contrato de préstamo, no solo se debe devolver el principal, sino que también se deben pagar los intereses de acuerdo con el acuerdo. Un contrato de préstamo entre personas físicas también se puede pagar, pero la tasa de interés acordada no debe violar las regulaciones estatales sobre las tasas de interés de los préstamos.

En tercer lugar, el contrato de préstamo es un contrato bilateral. Como prestamista, el préstamo debe otorgarse de acuerdo con la fecha y el monto acordado en el contrato de préstamo; de lo contrario, debe pagarse una cierta indemnización por daños y perjuicios a la otra parte. El prestatario utilizará el préstamo de acuerdo con el propósito estipulado en el contrato, y devolverá el principal y pagará los intereses a su vencimiento.

Cuarto, los contratos de préstamo entre instituciones financieras y personas naturales, personas jurídicas y organizaciones no constituidas en sociedad son contratos contractuales.Si las partes expresan sus intenciones y llegan a un acuerdo por escrito, el contrato queda establecido; los contratos de préstamo entre personas naturales son contratos prácticos.

Además, de acuerdo con el segundo párrafo del artículo 668 del “Código Civil”, el contenido de un contrato de préstamo generalmente incluye términos tales como el tipo de préstamo, moneda, objeto, monto, tasa de interés, plazo y forma de pago.

Con referencia a las disposiciones de la "Interpretación y aplicación de los contratos en el Código Civil de la República Popular China", la "moneda" se refiere principalmente a si el préstamo es RMB o una moneda extranjera.

En otras palabras, ya sea RMB o moneda extranjera, como el dólar estadounidense, puede convertirse en objeto de préstamos privados.

Obviamente, de acuerdo con las normas antes mencionadas, el llamado contrato de préstamo con activos cifrados como "USDT" como "objeto de préstamo" no cumple legalmente con la ley y no establece una relación legal de préstamo privado. contrato, o no establece una relación de disputa de contrato de préstamo. Ni USDT ni Bitcoin ni Ethereum pertenecen a la categoría de "moneda", sino que son solo propiedad virtual, lo cual está claramente estipulado en el aviso anterior sobre prevención de riesgos de Bitcoin y el Anuncio de 1994.

Es decir, cuando se establece un contrato de préstamo, su "objeto" está regulado por la ley, y un contrato de préstamo que tiene como objeto del préstamo algo distinto del estatutario no establece un contrato de préstamo en el sentido legal .

Los contratos de préstamo en el sentido tradicional incluyen relaciones de contratos de préstamo entre instituciones financieras y personas físicas, personas jurídicas y organizaciones no constituidas en sociedad, y relaciones de contratos de préstamo entre personas físicas.

El "negocio de préstamo de moneda virtual" en el círculo monetario incluye principalmente "préstamos" entre proveedores de servicios de préstamo de moneda virtual e individuos, y entre individuos. En su lugar, utilice "activos cifrados" o "activos digitales", aquí para comodidad de los discutir, usar temporalmente "moneda virtual".)

Estrictamente hablando, los proveedores de servicios que brindan "negocios de préstamo de moneda virtual" u otros servicios en el círculo monetario no son instituciones financieras en el sentido legal, por lo que el "préstamo" en la industria no involucra instituciones financieras. Aunque es "préstamo" en nombre, no es un préstamo en el sentido legal de nuestro país. Si se presenta una demanda ante los tribunales sobre la base de una disputa de préstamos privados, existe una alta probabilidad de que sea rechazada ( perdió).

Tomando el caso titulado como ejemplo, aunque presentó una demanda reclamando el reembolso sobre la base de disputas de préstamos privados, dado que USDT no es una "moneda" reconocida por la relación de préstamo en el sentido legal, el tribunal aún sostuvo que el contrato de préstamo privado afirmó que no era válido y lo rechazó.

1. El "préstamo" en el círculo de divisas con activos digitales como Bitcoin, Ethereum y Tether como objeto se denomina préstamo, pero no es un "contrato de préstamo" legalmente reconocido. Ambas partes deben entender esto completamente. Apropiado es necesario hacer ajustes al "contrato de préstamo por escrito" para cumplir con los requisitos legales vigentes.

2. Para los "préstamos" en el círculo de divisas con activos digitales como Bitcoin, Ethereum y Tether como objeto, la "disputa de préstamos privados" debe considerarse cuidadosamente como la causa de acción al demandar.

3. Si los activos digitales como Bitcoin, Ethereum, TEDA se utilizan como objeto del "préstamo" del círculo monetario, es mejor indicar la situación del préstamo por escrito, que debe especificar la moneda, el monto del préstamo correspondiente, la transferencia y recibo dirección de envío, interés, etc.

4. Incluso si el tribunal no reconoce la "relación de préstamo privado", aún puede presentar una demanda por "enriquecimiento injusto" y exigir la devolución de los activos digitales correspondientes, como es el caso descrito en este artículo.

5. Cuando se trata de grandes cantidades de préstamo de activos digitales, debe ser más cauteloso y recordar completar los procedimientos legales correspondientes

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