Brecha de pago digital: Oportunidades y desafíos para la moneda digital del banco central para las masas

La teoría de la Brecha de Conocimiento es una hipótesis teórica propuesta por Philip Tichener y otros de la Universidad Estatal de Minnesota en los Estados Unidos en 1970 y establecida a través de una serie de estudios empíricos, su principal inferencia es que las personas con diferente estatus socioeconómico ganan en la velocidad del conocimiento de los medios. diferente. Las personas con un nivel socioeconómico más alto adquirirán información sobre asuntos públicos y conocimiento científico más rápido que las personas con un nivel socioeconómico más bajo, y la cantidad de conocimiento aumentará. La brecha de conocimiento entre los dos tipos de personas o La brecha se ampliará.

Las razones de esta brecha incluyen, además de las condiciones económicas relacionadas con el acceso a los medios de conocimiento y el aprendizaje, las diferencias en las habilidades de comunicación, las reservas de conocimiento, las habilidades sociales y el alcance, las opciones de actitud hacia la información y la naturaleza de los medios de comunicación.

Relacionado con este supuesto hay otra brecha: la brecha digital (Digital Brecha) se refiere a la brecha entre diferentes países, regiones, industrias, empresas y comunidades, y entre diferentes culturas, naciones, géneros y generaciones en el proceso de digitalización global. , debido a las diferencias en las capacidades de posesión, aplicación e innovación de la tecnología de la información y las redes, lo que se traduce en diferencias en la aceptación de la información y el aumento del conocimiento, lo que exacerba la tendencia de polarización entre ricos y pobres. En resumen, en la era en que la información es el rey, la digitalización ha profundizado la brecha entre los ricos en información y los pobres en información, y finalmente se refleja en la brecha entre ricos y pobres, desarrollados y atrasados.

Prosus se retiró de un acuerdo para adquirir el proveedor indio de pagos digitales BillDesk por 4700 millones de dólares: Jinse Finance informó que la subsidiaria de Prosus, PayU, se retiró de un acuerdo para comprar el proveedor indio de pagos digitales BillDesk por 4700 millones de dólares. Si bien PayU recibió la aprobación de la Comisión de Competencia de India (CCI) en septiembre para proceder con la transacción, la compañía ahora dice que ciertas condiciones "no se cumplen para la fecha límite del 30 de septiembre de 2022 y el acuerdo se rescindió automáticamente".

Cuando se propuso por primera vez la adquisición en agosto pasado, Prosus dijo que la compañía combinada procesaría 4 mil millones de transacciones al año, cuatro veces el nivel actual de PayU en India. A pesar de la terminación del acuerdo, Prosus sigue comprometido con el mercado indio. La empresa ha invertido cerca de 6.000 millones de dólares singapurenses en empresas tecnológicas indias desde 2005.

Jinse Finance informó anteriormente que Coinbase contrató a un exejecutivo de Prosus Ventures como su director de mercado en India. [2022/10/4 18:38:48]

Este concepto fue propuesto por primera vez por los Estados Unidos a fines del siglo 20. Después de informes especiales de organizaciones internacionales como el Foro Económico Mundial, se convirtió en un tema importante del diálogo Norte-Sur entre países ricos y pobres. En los últimos dos años, las discusiones internas sobre este tema se han centrado principalmente en áreas con un alto grado de digitalización, como los pagos y los viajes, lo que ha generado dificultades que enfrentan algunos grupos vulnerables entre los residentes urbanos y rurales. El término brecha es casi sinónimo de barrera. Desde el estallido de la nueva epidemia de la corona, todos los ámbitos de la vida han estado implementando el modelo sin contacto. Debido a que estas personas no saben o no están familiarizadas con las compras en línea, no saben cómo obtener un código de salud y no pueden tomar el transporte público. cuando salen, su vida normal se ha visto muy afectada. Desde el año pasado, videos como "impiden a ancianos tomar el metro sin código de salud" y "rechazan a ancianos pagar seguro médico en efectivo sin teléfono móvil" han llamado mucho la atención de altos funcionarios y todos ámbitos de la vida para garantizar que los desfavorecidos puedan obtener un derecho justo a sobrevivir en la sociedad de la información Se ha convertido en una prioridad.

Singapur declaró que las sanciones contra Rusia cubren a los proveedores de servicios de pago digital: Según las noticias del 14 de marzo, Singapur impuso sanciones financieras específicas a Rusia, que cubren a los proveedores de servicios de pago digital. (Diez de oro) [2022/3/14 13:55:47]

Debido a las diferencias en las capacidades de adquisición y uso de la información, las diferencias en la posesión y aplicación de la información entre los diferentes grupos de personas en una sociedad, que a su vez afectan la inclusión de la sociedad, no son exclusivas de la sociedad de la información moderna. Ya hace 300 años en el Reino Unido, hubo un famoso incidente de "prohibición bancaria". Una de las razones de fondo fue la brecha de información entre varias clases sociales. Tomar medidas efectivas para minimizar el tamaño es probable que provoque un gran desastre para estos grupos de personas e incluso toda la sociedad.

El Banco de Inglaterra es el creador del banco central en los tiempos modernos. Su intención original era recaudar fondos para la familia real y el gobierno en ese momento para apoyar la guerra contra Francia. Por lo tanto, el gobierno otorgó al banco algunos privilegios a cambio, el más importante de los cuales era el derecho a emitir billetes. Los primeros billetes emitidos en libras esterlinas se pueden cambiar por monedas de metales preciosos, y los billetes se imprimen con la promesa de pagar al portador xxx la suma de xxx a la vista; en segundo lugar, se utilizan principalmente para la liquidación entre bancos y comerciantes, no como pagos diarios. Las herramientas comerciales rara vez son accesibles para la gente común.

El Secretario del Tesoro de EE. UU. apoya la investigación sobre pagos digitales como CBDC: Según el Departamento del Tesoro de EE. UU., la Secretaria del Tesoro de Yellen expresó su apoyo al trabajo sobre pagos digitales, incluida la investigación sobre la moneda digital del banco central (CBDC). [2021/5/29 22:54:27]

De 1797 a 1821, debido al vacío del tesoro nacional y la fuerte caída de las reservas de oro debido a la guerra continua, el gobierno británico aprobó la "Ley de Prohibición Bancaria" que obligaba al Banco de Inglaterra a detener el intercambio de billetes y metales preciosos. y se emitieron billetes no convertibles de 1 y 2 libras, y se hicieron públicos los billetes, una herramienta de pago para el día a día. Inesperadamente, este enfoque traería grandes problemas a los británicos comunes: porque los billetes de libras esterlinas en ese momento no tenían patrones sino solo texto, y la denominación, la fecha, el número de serie, la firma, etc. casi no hubo medidas contra la falsificación. El personal financiero de los bancos y las instituciones comerciales que manejan efectivo está bien educado y es capaz de reconocer el texto de los billetes, y debido a que hay muchas oportunidades para tocar los billetes, las personas en el círculo empresarial también pueden intercambiar información entre sí. para identificar el tamaño de la denominación y la autenticidad de los billetes Muchas personas comunes son analfabetas y no conocen las complicadas palabras y expresiones de los billetes. Tienen poco contacto con los billetes antes y no tienen experiencia en identificar lo verdadero y lo falso. Es imposible para su sociedad círculos para proporcionar ayuda dificultad. Esto es, en efecto, una división de clases en el conocimiento y las habilidades involucradas en la adquisición y uso del dinero. En ese momento, el gobierno y el banco central no tomaron en serio la existencia de esta brecha cuando tomaron la decisión de suspender el cambio de divisas, no hicieron publicidad y orientación previa, y su conciencia de la lucha contra la falsificación de la libra esterlina Los billetes también eran débiles. Creían que si los billetes estaban diseñados de manera demasiado complicada, sería dañino. Confundiendo a la gente, el dinero falso complicado es más fácil de engañar que el dinero falso simple.

Los pagos digitales en América Latina continúan creciendo o están impulsando el desarrollo de Bitcoin: Según Bitcoinist, el Director de Producto de VISA, Jack Forestell, reveló que desde que entraron en vigencia las medidas de bloqueo relacionadas con la nueva pandemia de neumonía corona en América Latina, los pagos digitales en la región han crecido rápidamente. Cada vez más ciudadanos en los países de América Latina recurren a los pagos digitales en lugar del efectivo. Al mismo tiempo, también ven cada vez más a Bitcoin como una opción de pago digital viable. Más de 13 millones de tarjetahabientes VISA en América Latina realizaron sus primeros pagos de comercio electrónico digital en el primer trimestre fiscal de este año, dijo Forestell. Un aumento en el comercio electrónico y los métodos de pago digitales también ha impulsado la adopción de bitcoin, al igual que un aumento en el interés por las criptomonedas en América Latina. Lo que está impulsando el rápido crecimiento en el uso de tarjetas de crédito en América Latina también es la razón por la cual la gente usa Bitcoin. [2020/5/15]

Como resultado, poco después de la implementación de la Ley de Prohibición, hubo más y más dinero falso en el mercado. La gente común no tiene la capacidad de identificarlos. Recibir dinero falso por error no solo daña la propiedad personal, sino que también hace uso de dinero falso. el mismo delito que falsificar dinero. El exilio, o incluso la horca, la calle Old Bailey, donde estaba ubicado el Tribunal Penal Británico, se convirtió en un lugar de culto para muchos hombres y mujeres inocentes, y la prisión estaba llena de falsificadores que esperaban ser exiliados. . El satírico Crookshanger creó el famoso proyecto de ley de prohibición bancaria basado en esto, que realmente presentaba el desastre que la decisión equivocada de las autoridades trajo a la gente común.

Noticias | La plataforma de pago digital Wirex lanza un nuevo programa de recompensas para sus titulares de tarjetas Visa: la plataforma de pago digital de criptomonedas y moneda fiduciaria Wirex anunció el viernes que lanzará un nuevo programa de recompensas para sus titulares de tarjetas Wirex Visa, los titulares de tarjetas que compren el programa serán recompensados ​​con hasta un 1,5% en Bitcoin. (Magnates de las finanzas)[2019/9/14]

Hay varios puntos que vale la pena reflexionar sobre el caso de aprobar la prohibición:

1. En la misma sociedad, debe haber una brecha de conocimiento/información entre diferentes grupos, como banqueros y empresarios que gastan dinero en activos todo el día antes de la prohibición, y trabajadores comunes que no tienen acceso a billetes. identificación Por un lado, debe haber una brecha entre los dos;

2. El surgimiento y el desarrollo de nuevas tecnologías a veces amplían la brecha entre diferentes grupos en lugar de reducirla. Porque los grupos aventajados encontrarán más oportunidades de desarrollo a partir de la aplicación y promoción de nuevas tecnologías, mientras que los grupos desfavorecidos carecen de la capacidad de responder activamente al mundo exterior cambiante y pueden quedar rezagados por los tiempos. El surgimiento de los billetes modernos comenzó con los billetes emitidos por el Banco de Estocolmo en Suecia en 1661. En comparación con las monedas de metal que costaban varios kilogramos y decenas de kilogramos en ese momento, los billetes son el representante de la nueva tecnología y forma de pago, que es propicio para las actividades comerciales a larga distancia y reduce el costo de los riesgos y costos de liquidación comercial de gran valor. Sin embargo, a juzgar por los billetes emitidos por el Banco de Estocolmo, están llenos de palabras y firmas, que la gente común no puede entender, y mucho menos identificar y distinguir.Los beneficios que una nueva tecnología trae a todos los miembros de la sociedad no son igualmente universales.

(Crédito de la imagen: Ben Fung, Scott Hendry y Warren E. Weber, Banco de Canadá, 2018)

En los últimos años, los gobiernos y bancos centrales de varios países han prestado especial atención al tema de la moneda de curso legal, es decir, el efectivo, pues desde el punto de vista actual, el efectivo es un medio de pago que todos los miembros de la sociedad pueden tener a bajo costo. costo y en su umbral. El pago que no es en efectivo requiere ciertos equipos, requisitos y costos. Por ejemplo, abrir una cuenta bancaria requiere verificación de identidad, y mantener una cuenta requiere una tarifa anual y una pequeña tarifa de gestión; el pago móvil debe estar vinculado a una cuenta bancaria, requiere un teléfono inteligente, y requiere aprender habilidades de operación y administración, pero también para protegerse contra el fraude en Internet.

A primera vista, el efectivo parece tener poco costo de adquisición y uso para el usuario promedio. De hecho, la moneda falsificada es un costo del uso de efectivo. Si existe la capacidad de prevenir los delitos de falsificación de moneda, también existe una brecha de conocimiento entre los diferentes grupos de personas: aquellos que se dedican al procesamiento de efectivo han recibido capacitación y evaluación sobre el conocimiento y las habilidades de identificación de la autenticidad de la moneda, y tienen la oportunidad de aprender sobre las características de la moneda falsificada recién descubierta. Los profesionales están constantemente fortaleciendo sus habilidades de prevención todos los días, para que no solo puedan desarrollar sus carreras, sino también tener un impacto positivo en los miembros de la familia, parientes y amigos; extraños, si son negocios que manejan efectivo todos los días, sus necesidades profesionales y su propia experiencia les hará tomar la iniciativa para comprender y dominar las habilidades de reconocimiento falso. Los consumidores comunes no tienen una fuerte motivación para preocuparse por este conocimiento, a menos que hayan tenido la experiencia de ser engañados. Las campañas de concienciación y educación pública pueden ayudar a reducir la brecha de conocimiento entre diferentes grupos de personas en el mismo campo, pero también se debe reconocer que no se puede eliminar por completo. El año pasado, el Banco Popular de China llevó a cabo una encuesta por muestreo sobre la brecha digital en el campo de los pagos en siete provincias. Entre las personas mayores de 60 años, el 1 % usaba pagos electrónicos, el 14,7 % tenía educación primaria o menos y el 57 % y el 58% eran agricultores y jubilados urbanos. , el ingreso anual personal de 10,000 o menos representó el 61%, y las personas en áreas rurales representaron el 65%. Este grupo se caracteriza por mayor edad, bajo nivel educativo, bajos ingresos y más residentes rurales. Si bien estos son datos sobre las características demográficas del pago electrónico, en realidad reflejan las características demográficas del uso de efectivo del otro lado, es decir, ancianos, jubilados, pequeños, bajos y rurales.

Muchos bancos centrales de todo el mundo ahora están considerando si emitir su propia moneda digital. Si la CBDC entra en operación sustantiva y asume la responsabilidad de la moneda de curso legal local en paralelo con el efectivo que se filtra constantemente del espacio de pago, los desafíos enfrentados por las autoridades de gestión monetaria será aún mayor de lo que es ahora. La razón es complicada y grave: por un lado, el efectivo se usa cada vez menos en el uso diario, pero el personal profesional, el equipo, la tecnología y la gestión también deben ser continuamente invertido, actualizado y actualizado Los bancos y los comerciantes están obligados a enfrentar la contradicción entre costo y beneficio. Cómo resolver conflictos y digerir costos no se puede resolver con una sola responsabilidad social. Por otro lado, CBDC es un método de pago digital. El terminal de pago que se utiliza actualmente es similar al pago móvil, principalmente basado en la aplicación para teléfonos inteligentes, y el pago fuera de línea es un método auxiliar. Desde la aplicación de billetera, la apertura de cuentas, hasta el intercambio, pago y administración diarios, los usuarios deben aprender y dominar ciertos conocimientos y habilidades y, al mismo tiempo, deben protegerse contra delitos fraudulentos que pretenden ser monedas digitales del banco central. Los grupos de ancianos, jubilados, pequeños, de bajos ingresos y campesinos que utilizan principalmente efectivo y tienen dificultades y resistencias en el uso de pagos móviles también son propensos a rechazar, temer y evitar los pagos en moneda digital.

(Fuente de la foto: presentación de carteras digitales de hardware en RMB, como cargar tesoros, muletas para personas mayores y alarmas para personas mayores, China Financial News Network, 2021)

No se puede cuestionar la inclusividad de la moneda digital del banco central, pero aún queda mucho trabajo por hacer antes de que se pueda realizar, y se enfrentarán muchos desafíos. En el reciente evento piloto de renminbi digital "Digital Wangfujing Ice and Snow Shopping Festival" en Beijing, aparecieron algunos artículos de uso diario o portátiles equipados con billeteras de hardware de renminbi digital, como guantes, pulseras, tesoros de carga, contadores de tiempo, alarmas para ancianos, etc. el uso de funciones de pago fuera de línea en el caso de que no haya red brinda una alternativa para aquellos a quienes no les gusta usar teléfonos inteligentes, lo que indica que las autoridades monetarias y las instituciones financieras continúan reduciendo la brecha de pago y ampliando la inclusión del renminbi digital. en esta dirección. El futuro campo de los pagos está lleno de desafíos, y también hay muchas oportunidades y espacios para que los pioneros se desarrollen y profundicen.

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