El período de adaptación de la regulación de criptomonedas del GAFI está llegando a su fin ¿Cómo es la adopción global?

Hace casi ocho meses, el Grupo de Trabajo de Acción Financiera (GAFI) emitió una directiva de criptomonedas divisiva que estableció la regulación bancaria tradicional en el espacio de las criptomonedas.                             Hace casi ocho meses, el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF, por sus siglas en inglés) emitió una directiva divisiva sobre criptomonedas que estableció la banca tradicional regulación en el espacio de las criptomonedas. A medida que el año de adopción de la directiva llega a su fin, ¿cómo han respondido los reguladores de todo el mundo a las directrices hasta el momento? En junio pasado, el GAFI, la organización intergubernamental encargada de combatir el lavado de dinero, estuvo en el centro de la opinión pública después de publicar sus últimas pautas sobre criptomonedas. La directiva fusiona la industria de las criptomonedas con las políticas bancarias existentes, lo que exige que las empresas cumplan con los mismos requisitos que las instituciones financieras tradicionales. Una de las directivas más notables es la Regla de viaje: Requerir que los "proveedores de servicios de activos virtuales" o proveedores de servicios de aplicaciones de la industria (VASP), incluidos los intercambios de criptomonedas y los proveedores de carteras de custodia, faciliten transacciones de $ 1,000 o más y divulguen información del cliente. La información solicitada incluía los nombres del remitente y el destinatario, las direcciones geográficas y los detalles de la cuenta. El Tesoro británico abre una consulta pública sobre la implementación de las reglas de transferencia del GAFI: Golden Finance informó que el Tesoro británico publicó una consulta pública el jueves, que incluye planes para implementar las llamadas reglas de transferencia de transacciones de criptomonedas (Regla de viaje) del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). El 22 de julio, el Tesoro dijo que la consulta era un paso clave para cambiar las regulaciones del Reino Unido sobre financiamiento del terrorismo, lavado de dinero y transferencia de dinero. Según el informe del gobierno, la consulta pública se extiende desde ahora hasta el 14 de octubre, con el objetivo de tomar medidas legislativas en la primavera de 2022. La consulta señala que el gobierno ha estado al tanto de los desarrollos tecnológicos y cree que ahora es el momento de comenzar a planificar la implementación de las reglas de transferencia. El informe continúa afirmando que el enfoque de implementación del Gobierno se guía por el principio de que la aplicación de las reglas de transferencia debe ser consistente en toda la industria de servicios financieros, independientemente de la tecnología utilizada para facilitar las transferencias, a menos que existan razones convincentes para un enfoque diferente. . Los requisitos se aplicarán a los proveedores de intercambio de activos criptográficos y a los proveedores de carteras de custodia, tal como se define en las Regulaciones sobre lavado de dinero y financiamiento del terrorismo (enmienda) de 2019 que realizan negocios en el Reino Unido. [2021/7/24 1:12:19] La orden anterior se emitió porque el GAFI observó que "la amenaza del mal uso criminal y terrorista de los activos virtuales" puede convertirse en un problema grave. En una declaración pública, la autoridad dijo que daría a sus 37 miembros 12 meses para adoptar las directrices. Entonces, cuando faltan menos de cinco meses para las deliberaciones del GAFI en junio, ¿cómo pueden los miembros cumplir con estas directivas? Estados Unidos: A la vanguardia de la tendencia Estados Unidos ha asumido la filosofía de los lineamientos del GAFI, los cuales se basan en las directivas de la Ley de Secreto Bancario (BSA), la principal ley contra el lavado de dinero en Estados Unidos. En 2013, la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) decidió aplicar la BSA a la industria de las criptomonedas. En esta recomendación, FinCEN también afirmó la aplicabilidad de la regla de viaje de la ley y emitió su propia guía VASP en mayo de 2019. Hoy en la historia 丨 UIF de Corea del Sur: Las transacciones deben cumplir con las Pautas regulatorias de criptomonedas del GAFI: El 23 de junio de 2019, la sucursal de Minhang de la Oficina de Seguridad Pública Municipal de Shanghái arrestó a una pandilla que cometió fraude en línea con moneda virtual e inversiones en futuros. La banda fraudulenta estableció grupos de cambio para especular con monedas, cada uno de los cuales tiene una sola víctima, y ​​los miembros de los otros grupos son todos miembros de la banda fraudulenta.Para llevar a cabo la transacción, la banda operó el precio de la moneda al alza y a la baja en el antecedentes, liquidando los fondos de la víctima y realizando fraude de fondos. El 23 de junio de 2019, según el análisis del Instituto de Análisis de Información Financiera (FIU) de la Comisión Financiera de Corea, las transacciones de moneda virtual deben cumplir con los lineamientos regulatorios de criptomonedas del GAFI; si no cumplen, la licencia comercial será cancelada; y este proyecto de ley aún está pendiente del Congreso, se espera que comience a implementarse en el segundo semestre del próximo año. [2020/6/23] FinCEN no es conservador en la implementación de controles. En 2015, la agencia multó a Ripple con $ 450,000 para la compañía de protocolo de pago de criptomonedas por "violaciones intencionales" de las reglas de BSA. Sin embargo, según el director de FinCEN, Kenneth Blanco, las infracciones de viaje se encuentran entre las infracciones más citadas y, por lo general, quedan impunes. En una entrevista con Cointelegraph, Thomas Maxon, director de operaciones en EE. UU. de la empresa de soluciones blockchain CoolBitX, explicó que la agencia debería haber adoptado un enfoque más relajado para promover la innovación en EE. la industria de las criptomonedas se siente tolerante y comprensiva, lo que le da tiempo a la industria para crear soluciones de cumplimiento, o FinCEN se da cuenta de que la aplicación prematura incentivará a muchas entidades de EE. UU. a trasladar sus operaciones al exterior para evadir la supervisión regulatoria. Esto último es más probable. Noticias | Representantes de varios países se reunieron en el GAFI para discutir cómo supervisar activos virtuales y proveedores de servicios de activos virtuales: Golden Finance informó que, según las noticias del sitio web oficial del GAFI, el 9 de enero, ejecutivos nacionales se reunieron para discutir cómo supervisar y administrar activos virtuales y proveedores de servicios de activos virtuales (VASP). La reunión fue la primera oportunidad para que los supervisores discutieran cómo implementar las nuevas medidas desde que el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) las finalizó en junio de 2019. En el foro se discutieron tres áreas principales: 1. Lecciones aprendidas hasta la fecha de aquellos países que han establecido regímenes de monitoreo de VASP y han comenzado a monitorear los VASP. 2. Preguntas frecuentes al redactar leyes y reglamentos VASP. 3. Las herramientas, habilidades, procedimientos y técnicas que los gerentes necesitan para supervisar efectivamente a los VASP. La reunión identificó una serie de áreas en las que se requieren más acciones. Estos temas se discutirán más a fondo en la Plenaria del GAFI y en la reunión del Foro de Autoridades de Supervisión que se realizará en mayo de 2020. Según informes anteriores, el 22 de junio de 2019, el sitio web oficial del GAFI publicó "Una perspectiva basada en el riesgo: Directrices para regular los activos digitales y los proveedores de servicios de activos digitales", que ayudará a los países y a los proveedores de servicios de activos virtuales a comprender sus medidas contra el lavado de dinero. y obligaciones de financiamiento antiterrorista, e implementar de manera efectiva los requisitos del GAFI aplicables a la industria. [2020/1/11] Estados Unidos y Suiza aceptan la regla de viaje Como informó recientemente Cointelegraph, Suiza es uno de los últimos países en implementar las directrices del GAFI. La semana pasada, la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero de Suiza redujo el umbral para que los intercambios de criptomonedas negocien sin verificación de identidad de $5000 (5000 francos suizos) a $1000 (1000 francos suizos). De acuerdo con los umbrales de las reglas de viaje del GAFI, la nueva Ley de Servicios Financieros tiene como objetivo abordar los "mayores riesgos de lavado de dinero" en el mercado de criptomonedas. Dynamics | Japan Blockchain Association propone: Compartir información personal entre proveedores de servicios de moneda virtual en respuesta a las nuevas regulaciones del GAFI: La Japan Blockchain Association (JBA) celebró una reunión periódica el 9 de julio. La asociación confía en los directores representativos, el presidente de bitFlyer, Yuzo Kano, resumió las situación de la reunión del V20 celebrada al mismo tiempo que la cumbre del G20 a finales de junio. En la reunión V20, los participantes de varios países presentaron sugerencias sobre cómo lidiar con las nuevas regulaciones del GAFI y llevaron a cabo discusiones en profundidad. Como representante de JBA, Yuzo Kano también propuso medidas para hacer frente a la "Regla de viaje", que fue reconocida por otros participantes. Yuzo Kano propuso que la información personal se pueda reemplazar con datos hash, y luego el VASP (proveedor de servicios de moneda virtual) del receptor puede comparar la información personal del remitente. Este método es aplicable tanto al Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) de la UE como a las estipulaciones del GAFI. , y así han sido reconocidos por todos. [2019/7/10] Por supuesto, las pautas del GAFI son solo eso: pautas. A pesar de la fecha límite preestablecida de junio, las directivas son solo de asesoramiento y, por lo tanto, no tienen fuerza legal. Por lo tanto, parece plausible que Suiza solo cumpla con los estándares de la UE, especialmente después de la reciente implementación de la Quinta Directiva contra el lavado de dinero (5AMLD). Interpretación de la UE de la Directiva del GAFI La Quinta Directiva contra el lavado de dinero de la UE, que entró en vigor el 10 de enero, parece estar en gran medida en consonancia con las directrices del GAFI. La UE tiene 27 estados miembros, incluidos Alemania, Francia y, hasta hace poco, el Reino Unido, que abandonó el bloque. La Unión Europea es de gran importancia para la implementación de las directivas del GAFI. Sin embargo, a pesar de los intentos explícitos de adoptar estas directivas, 5AMLD no es tan estricta como las pautas del GAFI. Los miembros del GAFI propusieron que es necesario modificar los estándares internacionales de antilavado de dinero para adaptarse a la nueva forma de moneda digital: Según la Agencia de Noticias Yonhap, en la reciente reunión del GAFI (Grupo de Acción Financiera Antilavado de Dinero), 35 países y dos organizaciones (Comisión Europea y Consejo de Cooperación del Golfo), instando a las instituciones globales a "profundizar su comprensión de los riesgos de lavado de dinero asociados con las monedas digitales". En la reunión, el GAFI discutió la necesidad de revisar los estándares internacionales contra el lavado de dinero, así como la revisión de las pautas de moneda digital formuladas en junio de 2015, y acordó emitir un informe en respuesta a la Reunión de Ministros de Finanzas del G20 en marzo. Corea del Sur es el primer miembro de la organización en informar al GAFI sobre sus obligaciones relacionadas con las transacciones de moneda digital para abordar el lavado de dinero. Establecido en 1989, el GAFI es un organismo intergubernamental cuyo objetivo es establecer estándares y promover la implementación efectiva de medidas para combatir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras amenazas relacionadas. [2018/2/28] 5AMLD ha agregado proveedores de carteras de depósito en garantía e intercambios que proporcionan transacciones de criptografía a moneda fiduciaria a la lista de entidades responsables de la directiva. Esto introduce requisitos para los intercambios que ofrecen intercambio de criptomonedas a dinero fiduciario para mantener registros de las transacciones de los clientes y realizar verificaciones KYC y contra el lavado de dinero (AML). Sin embargo, la diferencia entre esto y las pautas del GAFI es solo semántica. Los intercambios que ofrecen intercambios de criptomoneda a criptomoneda se incluyen en la definición del GAFI de "VASP", pero no figuran en la lista de entidades responsables de la UE. Esto muestra que las empresas de criptomonedas no tienen que cumplir con 5AMLD. La Directiva 5AMLD también adoptó un enfoque más relajado para mantener registros de clientes. Las pautas del GAFI recomiendan la recopilación de datos y el enlace con otros VASP para receptores y remitentes, mientras que 5AMLD solo es responsable del mantenimiento de registros y luego el envío a la UIF. Curiosamente, a pesar de que el Reino Unido finalmente abandonó la UE recientemente, el sector financiero del país se vio obligado a seguir la directiva 5AMLD, ya que se introdujo antes de la fecha límite del Brexit del 31 de enero. Como resultado, la Autoridad de Conducta Financiera (FAC), la agencia contra el lavado de dinero del Reino Unido para empresas de criptomonedas, anunció un nuevo régimen de cumplimiento. Además de las medidas estándar contra el lavado de dinero (incluidas las derivadas de 5AMLD), la FCA también requiere que todas las empresas de criptomonedas "realicen un seguimiento continuo de todos los clientes", un claro guiño a las normas de cumplimiento del GAFI. El impacto del GAFI en el mundo Japón, Corea del Sur y Singapur han aceptado anormalmente las instrucciones del GAFI. A fines de enero, Singapur publicó la Ley de Servicios de Pago (PSA) 2019. A diferencia de la definición vaga de 5AMLD de la UE, el PSA requiere que los servicios de "token de pago digital" (incluidos los negocios y los intercambios de criptomonedas) cumplan con las normas antilavado de dinero del GAFI existentes. Singapur ha establecido el umbral de la regla de viaje en alrededor de US $ 1,000 (SGD 1,500), según las pautas del GAFI. Mientras tanto, Japón ha sido un gran observador de la regulación de las criptomonedas. En 2017, el gobierno comenzó a reconocer Bitcoin y sus derivados de criptomonedas como activos en su Ley de Servicios de Pago. Además, el documento legal requiere que las empresas de criptomonedas en el país cumplan con las regulaciones contra el lavado de dinero y se registren en la oficina financiera local competente. Corea del Sur también siguió el consejo del GAFI y aprobó un proyecto de ley en noviembre de 2019 que establece un marco legal para las criptomonedas. El proyecto de ley introduce un marco contra el lavado de dinero que requiere que todas las empresas relacionadas con criptomonedas en el país cumplan estrictamente con las regulaciones del GAFI. ¿Qué acciones están tomando las plataformas de criptomonedas? A juzgar por la cantidad de violaciones de la Regla de viaje, parece que muy pocas empresas de criptomonedas se adhieren realmente a las pautas del GAFI, independientemente de su aplicación judicial. Maxon ha ido un paso más allá en este sentido, con su subsidiaria CoolBitX tratando de simplificar los procedimientos KYC, y Maxon afirmando que no existe el cumplimiento de las empresas de criptomonedas en los EE. respetarlo. No obstante, en los últimos meses, una gran cantidad de empresas han ofrecido soluciones de cumplimiento, incluidas TRISA de CipherTrace, OpenVASP de Bitcoin Suisse, Chainalysis, Elliptic y Netki, por nombrar algunas. Para muchas empresas, las pautas del GAFI están en desacuerdo con la industria. Bob Morris, director global de cumplimiento de Apifiny, una red comercial distribuida, cree que la naturaleza divisiva de la industria de las criptomonedas no favorece las políticas existentes del GAFI. En una entrevista con Cointelegraph, dijo: La regla de viaje funciona en la banca tradicional porque todas las empresas colaboran en un solo sistema. Pero en el mundo fragmentado de los intercambios de criptomonedas, el desafío de diseñar un marco unificado exitoso es demasiado desalentador para tener éxito, y actualmente, los intercambios no saben cómo implementarlo. El director de operaciones de Zcoin, Reuben Yap, adoptó la postura opuesta y le dijo a Cointelegraph que las reglas bancarias tradicionales podrían legitimar aún más la industria de las criptomonedas, y agregó: Las criptomonedas ahora se regirán por las mismas reglas que las monedas fiduciarias, lo que ayudará a cambiar la percepción de que las criptomonedas se utilizan para facilitar actividades ilegales. Sin embargo, Yap también advirtió que los costos de cumplimiento adicionales podrían dificultar la supervivencia de las pequeñas empresas

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